买房与租房各有利弊 三类人更适宜选择租房

　　买房与租房各有利弊，关键是要权衡个人实际经济条件。

　　有专家指出，我国的住房自有率高居世界首位，城镇家庭为80%，农村为100%。即便在发达国家，居民平均住房自有率也仅为50%左右，美国是65.5%，瑞士是42%，英国是46%。

　　是先租房后买房的“梯度住房消费”模式。这是市场经济社会中最被提倡的住房消费观念。专家认为，对于三类人来说租房是更为理性的选择。

　　1.初入职场的年轻人据记者了解到，目前大部分买房的毕业生当中，父母提供购房首付的情况占绝大多数，尽管对于创业初期的购房者来说，为了提高居住品质，以父母提供首付的形式买房未尝不可。但是一般来说，刚刚工作的年轻人月收入约在3000元左右，扣除生活费，一般每月手头可以掌控的资金约1500元。就目前广州租金价格来说，刚毕业的大学生还是租房、尤其是合租比较划算。如果把父母养老的钱一下子花在买房上，无论从道义还是从风险角度来说，都不应该。

　　2.工作流动性较大人群近年来，由于工作流动性的加大，换工作、跳槽已成为年轻人的家常便饭，在工作尚未形成相对稳定的时候买房，一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，则会由此产生一笔不菲的交通成本支出。理财专家表示，这类人群最好租一套房子或与人合租房子。因为没有带不走的固定资产，来去自由，可以一心发展自己的事业。

　　3.收入不稳定的人众所周知，2004年底至今，贷款利率已出现三次上调，今年4月28日起央行上调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58%提高到5.85%，5年以上由6.12%调整为6.39%；住房公积金贷款利率上调0.18个百分点。利率再次上调，贷款人的经济负担增加，少则几十元，多则数百元。而工作稳定性差的人，如果不结合实际考虑经济条件，一味盲目贷款买房，不仅会出现难以还贷的情况，还有可能因无法还贷而使房产被银行没收。

　　政策背景三大新政关乎购房费用贷款利率再度上调。

　　中国人民银行正式宣布从4月28日起上调金融机构贷款基准利率：一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58%提高到5.85%。房贷5年以上贷款由6.12%调整为6.39%。同时，公积金住房贷款5年以上利率也由现行的4.41%调整至4.59%，上升了0.18个百分点。以一笔20万元20年期的贷款为例，每月还款大约需要多还31.48元。

　　首付提高三成买房更难：6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%；对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。一些银行相继推出了提高首付比例，划定高档房门槛等房贷政策的细则。

　　二手房转让营业税征收年限延长：6月1日起，根据建设部等九部门《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，营业税的征收期限从2年延长到5年。

　　租房与买房细算不同户型的不同收益买房划算，还是租房划算？对于这个问题，置业专家认为，应该根据自己的实际情况和需要，量力而行。而接受记者采访的多位理财专家则认为，针对不同的消费群体，不同的户型，其租或买的收益也不同。

　　小户型资金回报6%买房不如合租疑问：刚毕业是否该买个小户型过渡？

　　小陈刚刚工作不到两年，但希望有个属于自己的小天地。近日他在海珠某楼盘看中一套40平米左右的小户型，但自己没有理财的经验，到底应该尽早买房还是先租房过渡，一时难以定夺。

　　分析：

　　仅从经济角度考虑，判断买房租房哪个更合算，简单的办法是比较资金回报率，回报率越低，说明租房成本远远低于买房成本。

　　不妨以该套总价为30万元的房子来计算一下资金回报率：

　　假设此套房子每月租金是1000元，则其年租金回报率是4%(1000×12/300000＝0.04)；就算月租金能达到1500元，其年租金回报率是6%(1500×12/300000＝0.06)，还没有计算购房需要付出的税负、家具、装修等成本。

　　专家建议：

　　广州工商银行理财分析师黄芳指出，一般来说，刚刚工作的年轻人月收入在3000元左右，扣除生活费，一般每月手头可以掌控的资金约1500元左右。就目前广州的租金价格来说，刚毕业的大学生还是租房、尤其是合租比较划算。

　　中户型首付20万买房15年可省6万元疑问：购80平方米中户型需什么收入水平？

　　小黄夫妇工作已经5年之久，两人月收入在12000元左右，每月付出租金1500元。

　　目前小两口计划买房，家里人愿意给予10万元作为支持，而自身已有15万元的存款。但由于加息影响及预期，小两口对是否购房一直犹豫不决。

　　分析：

　　按照目前国际贷款购房的一个基本原则，月还款额占月收入的30%~40%比较合理。为此，小黄夫妇的贷款购房额度在45万元到60万元比较合适，以目前广州楼市的市场平均价(7000元左右)，楼房的购置面积大概在80~90平米左右比较合适。

　　具体操作：

　　以贷款利率5.51%、贷款期限15年、贷款金额45万元计算，小黄夫妇每月需还款3679.26元，月还款额占月收入比为30.66%，属于合理区间；以贷款利率5.51%，贷款期限20年，贷款金额50万元计算，小黄夫妇每月需还款3442.26元，也属于合理区间。

　　由于小黄夫妇目前已经拥有15万的储蓄，家人还会支持10万，同时自身的经济收入也比较可观，短时间也没有购车计划，为此，其购房总价可以在60~70万左右。

　　专家建议：

　　中原地产分析师陈伟雄分析建议小黄夫妇应放弃租房，转入买房。

　　小黄夫妇一年的租房成本为18000元，15年为27万，同时这种成本的支出是消费性支出，不会产生任何价值。

　　如果购买一套65万的房产，首付20万，贷款45万，年限15年，则15年的还款利息支出为212267.51元，相比15年的租房成本少支出近6万元，并且这种利息成本的支出是源于价值积累而产生的，房产仍然存在于投资的价值。

　　大户型投入35万元买百万大屋不合算疑问：收入殷厚要住大屋，买还是租合算？

　　张女士从事服装经营，月收入较丰厚，手头有35万元存款，丈夫想买一套100万元左右、地段比较好(如珠江新城附近)的两居室，但张女士认为租房更划算。

　　分析：

　　如果买房，用20万元做首付，剩下80万元分20年按揭贷款，利率按5.51%计算，约50万元利息，月供约5400元。加上契税和公共维修基金约4万元，装修及购置家电约11万元，前期投入约35万元。

　　若租房，假设所租房条件与所买房子相当，月租金约为5400元。这样，张女士可以把35万元存入银行，5年期整存整取利息为3.6%，20年后得到利息(扣利息税后)25万元，共得到60万元。

　　具体操作：

　　买房第10年时由于需要装修，花了10万元进行重新装修和置换新家具。租房第10年时同样有10万元，由于装修都是房东的事，把10万元存银行，10年又得到13万元。

　　买房每年付物业费250元×12月=3000元，共摊面积水电费30元×100平方米=3000元，共6000元，20年共计12万。由于该两项费用由房东负担，12万元存银行保守估计在第20年时将得到15万元。

　　专家建议：

　　这样买房在第20年时还清了所有贷款，拿到了房产证，产权还剩50年。租房在第20年时拥有60＋13＋15＝88万，可以再购买一套70年产权的新房。所以理财专家认为，张女士的情况采用租房更为适合。