围剿三类违规 外管局整肃热钱

　　外管局出手。

　　6月26日，国家外汇管理局公布了银行外汇检查情况：19家中资银行和10家外资法人银行外汇局因违反外汇管理规定被处罚。

　　本报获悉，此前的6月19日，国家外管总局召集了近30家中外资银行赴京开会，通报检查中发现的问题。

　　“有的银行违规办理外汇业务，导致一些境外投机性资金假借贸易或投资等渠道流入境内，甚至变相进入国内房地产市场和股票市场。”外管局的通告说。

　　外管局针对各大银行的外汇业务专项检查在去年年底和今年上半年就已经开始。这项检查历时半年多，外管局的这个公告应是该次检查的结果。

　　记者联系上了29家违规银行中的一家。 “目前专项检查的结果正在处理过程中，但他们还没接到任何处罚通知，可能处罚措施还没定下来。”该行合规部总经理说。

　　不过该行在6月27日已经向其他业务部门发出通知，警示外汇业务方面的违规操作。

　　三类违规

　　“去年7月以来，外汇储备暴涨，特别是短期外债暴涨，其中一部分就是银行造成的。”一位接近外管局的研究人士向记者透露说。

　　上述人士所指的银行因素包括两方面的情况。一种是在履行真实性审核职责时，银行从自身利益出发，不严格执行外汇贷款相关规定和出口核销管理规定，对一些没有实际交易背景和虚报出口交易额的项目违规办理收结汇，使得热钱假借贸易或投资之名进入中国，增加了外汇储备额。

　　另一种同样是银行出于盈利的目的而违规开展业务。比如，有的银行违反结售汇综合头寸管理规定，实行超下限管理，即负头寸管理。

　　了解内情的人士向记者讲述了这种操作的手法：“其实很简单，通过远期卖空美元，然后即期卖给央行，就成了现货的负头寸。实际上就是在赌人民币升值，只不过把风险转嫁给了央行。”

　　银行参赌人民币升值的风险在于，逼迫人民银行为其结汇，从而大量投放基础货币，最终进一步拉高了资产价格，增加了市场的流动性过剩。

　　有的银行其挂牌汇价远超规定浮动范围，甚至出现了买价高卖价低的“倒挂”现象。“看起来银行在做亏本生意，但他是明亏暗赚，因为通过这种方式可以拉客户，至于亏损部分可以通过其他业务来弥补。”一位外管局官员跟记者说。

　　还有一类违规行为是，银行的数据报送质量不高，业务或会计系统设置不能满足现行合规监管要求，以及未按规定办理国际收支申报等。

　　“银行的这些行为，使政策执行效力大打折扣，既不符合银行风险控制和稳健经营的要求，也给央行货币政策操作和国际收支平衡带来了压力。”外汇管理局在6月26日的新闻通稿中说。

　　微妙的博弈

　　这次外管局处罚29家银行，外管局有关官员向记者表示，考虑到银行的声誉，不会披露这些违规银行的名单。但此间知情人士则对记者说，“此次检查的‘命中率’相当高”，全国主要商业银行中的相当部分都在其中。

　　不过，一家违规之列的外资行人士透露，他们已经按照相关要求进行整改，其中包括调整IT系统。因为去年该行新核心系统上线，可能上报的部分数据不符合外汇管理局的要求。

　　实际上，为了遏止热钱的流入，外管局针对异常和违规外汇资金流入及结汇的检查一直在持续进行。

　　外管局有关人士提供给记者的资料显示，今年3月23日到4月25日，外管局就曾选取广东、上海、天津等沿海十个重点省市，对其2006年1月至2007年3月以来各涉汇主体的全部收、结汇业务以及结汇人民币资金使用情况进行检查。重点锁定货物及服务贸易项下收结汇、外资企业资本金流入与结汇、外债和贸易融资流入与结汇、个人项下资金流入与结汇、返程投资的资金流入与结汇及通过“地下钱庄”非法资金流入与结汇等行为。

　　这次的外汇检查持续时间更长，外管局管理检查司分别对贸易、服务贸易、资本金、外债等外汇收支项目以及房地产、旅游等行业，从外汇资金流入与结汇方面有针对性地开展了专项调查。同时，重点加强了对银行外汇业务的合规性检查和自身收结汇业务的检查。

　　“这对准确分析跨境资金流动状况，摸清异常资金流入国内的主要渠道与形式，查找政策漏洞，为加强和改善宏观调控提供科学的决策依据，是十分必要的和及时的。”外管局局长胡晓炼(胡晓炼新闻,胡晓炼说吧)在新闻通稿中说。

　　但是，国际收支不平衡的矛盾依然没有得到缓解，一些常见的违规行为不仅没有被遏制，反而大面积地、普遍性地发生在银行身上。

　　清华大学经济管理学院金融系副教授张陶伟认为，这是因为国内一些主要银行都已成为上市银行，有了更强的盈利动机，因此在执行有关政策时难免为利益所驱动。

　　他认为，在加强管理的同时，有关部门应更多鼓励金融创新，而不要动辄将其归入“违规”之列，对于某些市场行为则宜疏不宜堵。譬如，政策规定外汇交易买卖价差必须在30％以上，而国际市场通常为5％，因而导致部分资金外逃。

　　外管局有关人士则表示，作为有较强利益诉求的商业性机构，银行与监管部门之间始终处于不断博弈的过程中，政策不可能尽善尽美。而此次检查主要是“调研摸底，研究如何完善政策，填补监管空白”。