大学生拖欠助学贷款银行曝光有用吗

　　策划主持 凌建平 MSN主持 郝匀嘉 每日经济新闻

　　主持人：

　　据媒体报道，中国工商银行北京分行以“债务催收公告”的形式将1200余名拖欠助学贷款的违约借款人的个人信息公布于众，本息总计达37151890.96元。

工行有关负责人表示，这是工行首次公布这些学生的个人信息。事实上，根据中国青年报报道，国家助学贷款业务开展以来截至2005年12月底，全国累计已审批国家助学贷款学生206.8万人，累计已审批合同金额172.7亿元，早期贷款的学生已完成学业，开始进入还贷期。但由于当前一些学生毕业后存在就业困难、流动性大、少数学生信用意识较差等原因，已出现拖欠还贷现象。中国人民银行主要负责人在个人信用信息基础数据库全国联网运行新闻发布会上曾表示，助学贷款违约率高达28.4%，导致许多银行不愿再发放助学贷款。

　　问题是，银行采取这样的办法有用吗？

　　大众评判台

　　郝彬彬：要依法行事

　　借钱还债，天经地义。虽然国家助学贷款解决了部分学生的就学困难，但银行与借贷学生不存在恩典关系，而是合同关系。追讨债务就应该在法律范畴内实施，以公开的方式把个人身份证号等信息上网违背了这一原则。为什么工行不将银行其他欠债人的名单公布于众呢？

　　李旭阳:太生硬了

　　回收大学生拖欠的助学贷款一直是各大银行的难题。那么，银行是否有权公布借贷方的私人信息呢？这样的做法是否有法律依据？而且，这样的方法真的有效果吗？很多大学生即使找到了工作，可经济实力还比较薄弱，还要在大城市谋生存，还贷确实还有一定的难度。对于这些有心还钱一时无力的大学毕业生，这样的做法是不是太生硬了？可否根据实际情况有个宽容期呢。

　　何维：诚信缺失

　　还款是诚信的表现。从大学出来，诚信这一课必不可少。现在有些借款大学生觉得，不归还贷款，对自己的生活、工作、前程都无影响，再加上诚信观念薄弱，才会有现在这种情况出现。解决办法是要建立严谨而有体系的诚信档案。

　　许正延：加强信用体系建设

　　这说明信用体系不健全啊。如果出现有人欠款不还，那就让这个人再也贷不到款，信用记录不良，违规的成本加高到其不得不还款为止。但是，银行应该区分是恶意欠款还是没能力还款。区别对待，才能分情况合理有效的解决问题。

　　◆沸点特稿

　　双方的做法都存在问题

　　易繁

　　我觉得双方的做法都存在缺陷。首先，这些学生以各种理由不按时把助学贷款归还银行肯定是不对的，同时，工商银行看似一副无奈地把没按时还款的借款人的个人信息公之于众，也是不对的。

　　从学生的角度看，国家有关部门和各银行系统在你就学的时候为了你的需要制定了优惠的贷款计划，这就是一个商业合约，既然是合约，你除了执行就没有别的选择，虽然一些刚毕业的大学生或许因为工作不顺等原因在归还贷款上确实存在一定的困难，那这个困难也要放到台面上来，就是要和贷款银行商议看看如何解决。而从一个人的基本信用看，学生从银行获得的助学贷款在很多人来说是第一次真正的商业活动，如果有人把这样的商业活动当作能赖就赖的一个合约，那么，就如当年民间流传的从小时偷一只小鸡到长大后成为巨偷一样，这也是一个很不好的开始。

　　从银行角度看，纯粹从商业利益考虑，首先学生就是银行业务今后潜在发展的对象，因为他们现在确实存在着还贷困难的问题，但是也应该看到，为什么还有那么多银行热衷于给他们发放信用卡呢？目的就一个，就是看好他们今后的消费能力。现在的这些大学毕业生今后会成为社会消费的主力。因此，即使出现了这样那样的问题，银行也应该采用合理的方法来加以解决。采用公开欠款人个人信息这样的做法，虽然从道理上似乎也没有什么，但这样做有把自己放到大学毕业生消费群体对立面的嫌疑，既无助于事情的彻底解决，也可能会得不偿失。

　　而解决这个问题的唯一办法，我觉得还是信用体系的建设。中国人民银行主要负责人在个人信用信息基础数据库全国联网运行新闻发布会上曾表示，助学贷款违约率高达28.4%，可见，学生不归还助学贷款并不是个别的问题，而是一个因为各种原因形成的综合问题，因为差不多1/3的助学贷款出现了问题，那无非就是两方面原因：从银行方面说，就是确实缺少能够制约的办法，只有信用系统建设从学校开始，与助学贷款的归还挂钩，否则你就无法获得住房贷款，无法出国……只有有了这样的制约，学生才有可能把助学贷款当成真正的商业贷款而不是赠款。同时，银行还应该和相关部门一起采取各种措施，让学生还款简易，让确实有困难的学生有获得再贷款的可能，唯有如此，一个和谐的助学贷款体系才能建设好。