“双率”调整令保险利率首次倒挂

    业内人士建议考虑建立保险联系利率制

    证券时报记者 孙 玉

    本报讯 受加息和减征利息税的影响,一年期银行存款利率超过目前寿险保单2.5%的预定利率,保险利率首次出现倒挂,退保压力大增。

对此,业内人士建议,一方面,可以考虑建立保险联系利率制,使得保险预定利率高于银行利率；另一方面,保险公司要提高产品的吸引力,并允许保险公司用利差益回馈客户。

    生命人寿总经理李钢表示,中国可以参照香港联系汇率制,建立保险联系利率制,即通过绑定保险行业定价利率与银行利率,确保保险预定利率永远高于银行利率。结合行业现状,当前的保险利率可采用“银行一年期定期存款利率加20个基点”的定价方式。

    “保险利率高于银行利率已构成投保人购买决策的关键依据。”李钢表示,保险利率低于银行利率的现实,跌破了投保人对保险产品的心理期望,造成不少公司出现了不同程度的退保现象。这种不利局面已对保险经营造成了一定的冲击,使部分传统产品经营陷入了相对被动的局面。联系利率制可使保险利率相对银行利率永恒居于优势地位,通过保险投资相对于银行投资的对比优势,扭转当前的被动局面。

    另一方面,业内人士认为,保险公司应提高产品吸引力。“加息减税后,为避免寿险产品销售下滑,出现大量退保,保险公司需要提高产品的吸引力,并要允许保险公司用利差益贴补客户。”业内人士表示,在分红、投连、万能投资型产品中,投保人能通过个人投资账户分享保险公司的投资收益。因此,对于保险公司而言,通过经营渠道拓展和创新,提升公司专业投资能力,加大对客户的投资回报；并加强产品创新,使客户在保险投资中有更多的选择,这些都将大大提高保险公司防范利差损风险能力。

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