基金定投：助您早日实现致富梦

    广发基金定投专栏

    2007年的证券市场让许多新的基金投资者心惊肉跳,多次百点以上的剧烈跌幅让人真切地感受到了市场的风险。许多投资者在恐慌之中离开了市场,还有更多的人犹豫是否入市。

    面对震荡剧烈的市场,专家建议基金投资者不妨选择“定期定额投资基金”(简称基金定投),不用选择入市时机,也不必担心买在高点的风险,尤其适合领固定薪水、每月节余不多,但又有长期理财需求的上班族。

    每月定投1000元25年有望身家百万

    许多年青人梦想成为百万富翁,但面对微薄的薪水往往感叹不知何日才能实现梦想。其实,与银行零存整取相比,由于基金产品尤其是股票基金的年收益率通常高于银行存款利率,所以,基金定投的复利效应更加明显,财富的累积效应十分惊人。

    例如,从上证指数1990年12月19日成立时开始定投上证指数,每月第一个交易日定投1000元,到2006年12月29日,16年的本利和达71.25万元,绝对回报率269.17%,年均回报率达8.46%。以此推算,若每月定投股票型基金1000元,按年平均收益率8.46%计算,约25年就可以实现百万富翁梦想!

    而根据美国Lipper和Bloomberg公司公布的资料,1983-2003年期间美国股票基金的年均收益率为10.3%。据财汇金融分析平台统计,截至2006年12月30日,成立于1998年3月的中国第一只封闭式基金———基金开元年均净值增长率12.69%,成立于2001年12月的中国第一只开放式基金———华夏成长基金年均净值增长率20.98%。

    以定投广发聚富基金为例,如果投资者从2004年1月开始定投广发聚富基金,到2007年6月30日,共投资42期,定投回报率达166.29%。因此,从长期来看,通过基金定投实现致富梦想是很有可能实现的。

    基金定投小技巧

    定投一般适合三年以上的远期理财目标,例如准备养老金、储备子女教育基金等,定投时间越长,越能够充分体现基金定投的优势,也更加能够有效避免短期波动风险。

    一般而言,股票型基金更适合定投。股票型基金波动相对较大,可在净值下跌阶段累积较多低成本的份数,待市场反弹可以很快获利；同时,股票型基金预期风险收益较高,长期累计复利效果更加显著。除非仅仅是为了强迫储蓄,债券型基金等固定收益工具不太适合定投。

    基金定投也需要选择绩优基金。业绩优异且具有持续性的基金,尤其经历过熊市考验的股票基金,定投效果会更高。

    □广发基金管理公司 吴峻

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