夏博辉∶招行托管先您所想

　　证券时报记者 水 木 文 亮
　　夏博辉简历
　　招商银行总行资产托管部总经理。自1992年起，历任湖南财经学院会计系副主任、科研处副处长、处长及讲师、副教授（1993）和教授（1996），深圳发展银行会计出纳部、财务会计部、计划财会部总经理、财务执行总监等职。现任招商银行总行资产托管部总经理，财政部会计准则咨询专家、金融会计研究组负责人，中国会计学会理事，中国金融会计学会专家委员。
　　“招行的托管理念是：因势而变，先您所想。”招商银行资产托管部总经理夏博辉博士微笑着说，“招行企业文化是‘向日葵文化’，客户是我们的太阳，我们每个员工都是向日葵，得永远围着我们的太阳转。因此，我们要走在客户的前面，帮助客户思考如何加强资产管理，确保资产的安全与增值。”
　　遵循这种理念，招行在今年5月18日向社会推出了国内首家“网上托管银行”和“托管银行网站”。“网上托管银行”，为受托人、委托人、投资管理人等提供客户服务软件，实现指令处理、数据传输、业务查询和信息服务等直通式处理；“托管银行网站”，为投资者、管理人和监管机构提供整合化的投资信息和托管资讯服务。该网站有丰富的理财资讯，包括各类理财产品、投资经理简介、各类研究机构的投资策略报告等，据介绍，相关数据库正在进一步完善之中。在夏博辉的构想中，“网上托管银行”和“托管银行网站”不仅是托管业务的平台，更应该成为财富管理的有效工具。
　　夏博辉1999年前在湖南财经学院任教，1996年破格晋升为会计学教授，并长期担任系负责人、科研处处长、研究生部主任等职务；1999年12月起到深发展历任总行部门总经理、财务执行总监；2005年7月加盟招行，任招行资产托管部总经理至今。在他的率领下，工作人员不到30人的招行资产托管部托管资产已超过900亿，上半年实现托管业务利润1.43亿。
　　作为中国中青年财务成本研究会的主要发起人，夏博辉是会计学方面的专家，1993－1996年受聘担任世界银行技术援助中国人民银行会计体系项目《金融会计准则》中方工作组组长，2002年受聘担任财政部会计准则咨询专家。不仅如此，他对银行托管业务，更有着深刻的理解。
　　创建人、技术、服务三位一体的6S托管银行
　　夏博辉认为，要做好托管业务，首先需要对托管的概念有一个正确的理解，“托管一词不是一个国际化的概念，而是一个中国化的法律概念，它是由共同受托人的‘托’和保管人的‘管’构成。它起源于我国证券投资基金法规的起草，其本义是要求商业银行除作为履行基金资产保管人(Cus－todian)职责外，还必须与基金管理公司一道履行共同受托人(Trustee)职责。”
　　“托管服务包括三个方面的内容：一是共同受托人服务，履行共同受托和交易监督职责，这是一项具有中国特色的服务；二是保管服务，履行保管资产职责，确保托管资产的安全，成为托管资产和托管资产投资人利益的保护神、维护者；三是增值服务。”夏博辉的理想是创建人、技术、服务三位一体的6S托管银行，他用6个S诠释了招行托管服务的核心，“1、安全保管（Safe－keeping），确保托管资产的安全；2、实时清算（Settlement），准确、安全、快捷地完成托管资金的清算，保证托管人利益最大化；3、投资监督（Supervision），确保托管资金投资运作合法合规的投资监督；4、个性服务（Service），针对不同的托管客户设计相适应的托管及配套金融服务；5、直通处理（STP），实现托管业务全程营运系统自动化直通处理；6、信息支持（Survey），通过网上托管银行、托管银行网站等投资者服务平台，为托管客户提供参数化、自动化、互动式的信息支持。”
　　据夏博辉介绍，招行“投资监督指标有200多个，做得非常细。”据证监会基金监管部统计，去年招行资产托管部向基金管理公司发送的监督提示函居行业第二，如果按百万元收入提示函，则居行业在第一。
　　在个性化服务方面，招行也下了大功夫，“比如联想的企业年金，每个员工都可以自己选择投资方向，比如招商局境内外都有机构，牵涉到跨境支付，这些技术性问题，我们都已解决。” 夏博辉表示，“为了确保托管资产安全，我们做到了两个隔离、双重备份，即：托管资产与银行资产彻底隔离，不同托管资产间彻底隔离；并建立了完整的备份体系，在深圳建有同城异楼备份，在南京建有异地灾难备份。”
　　创新带动发展
　　在托管业务的开拓上，招商银行具有先人一步的勇气，精心打造了“网上托管银行”。“托管银行网站以投资者为服务核心，除介绍自身托管产品、托管业务数据、市场资讯、法规政策外，还根据投资者需要，增设了理财产品(各类投资产品)、投资策略、投资经理(库)等栏目，为投资者提供全面投资理财产品选择，客观展示投资(基金)管理历史业绩，提供各家基金公司及证券公司的投资策略报告等投资资讯服务，开辟托管人服务于投资者、进行投资者教育的网络平台。”
　　据夏博辉介绍，招商银行网上托管银行具有指令处理、业务查询、报表提供、业务资料信息的无纸化传输与查询、系统管理等五大功能，可实现从指令输入、指令跟踪、处理进程实时查询、账户余额和业务查询到管理人内部权限管理、托管人各类报表、合同和资料的网络化传输和随时查阅等多项功能，为管理人建立起与托管人全天候24小时业务沟通互动、个性化信息定制传输的渠道。
　　“我们的网上托管银行具有三大特点：一是直通安全，通过使用用户号、密码和数字证书等国际通行方式登录网上，实行各类指令、数据和信息不落地、无缝传递的直通式处理；二是方便快捷，客户可直接在网上托管银行客户端进行指令、数据和信息的录入和传输，易于操作，便于指令、数据和信息的集中管理、跟踪处理和实时查询；三是灵活兼容，该系统具有较强的系统兼容性，可与业务系统、绩效评估及风险监控系统对接，提供绩效评估、风险管理资讯服务、公司行动、在线互动等增值性服务。 ”
　　创新带动发展。短短4年，招商银行已成为国内托管业务资质最全的商业银行之一，并构建起证券基金托管、养老金基金托管、委托资产托管等三大类托管业务线，建立了证券投资基金托管、证券公司客户资产托管、QDII托管、QFII托管，企业年金基金托管、个人账户基金托管、全国社会保障基金托管，以及信托资金托管、保险资金托管、委托理财客户资金托管、交易资金托管、资产证券化资金保管、产业投资基金托管、住房公积金托管、业主维修基金托管、公益性基金托管等16个托管产品。
　　今年上半年，招行托管资产规模大幅增长，其中证券公司集合资产管理计划托管居同业第一；证券投资基金托管居股份制商业银行第二；企业年金基金托管合同签约数量居同业第一；信托财产托管和QDII托管名列同业前茅；保险资金托管协议数居同业第四。
　　在基金托管业务方面，夏博辉也有自己的困惑，“托管业务与技术、服务密切相关，应该走技术、服务创新之路。现在的问题是，基金公司选择托管银行不是选择托管技术和服务，而是选择销售。”
　　虽然并非一帆风顺，但夏博辉依然坚信，“我们将以技术、产品和服务的持续创新为动力，以市场为导向，以客户为中心，在托管业务领域不断塑造出差异化竞争优势。”


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