五种风格应对个人理财需求

　　今年以来证券市场的火爆让更多的人开始关注个人投资理财，根据自身特点合理配置资金成为许多人想要了解的第一课。

　　本刊邀请光大银行资深理财师以近期该行推出的一系列产品为例，与大家分享一下自我分析和资金配置的几种方法。最近光大银行推出了多品种组合的本外币理财产品，优质基金代销品种也非常丰富，投资领域主要集中于火热的国内资本市场，无论是知识渊博的老者，还是充满干练闯劲的年轻成功人士，在光大银行必能选择到一款适合自身的独特投资组合方案。

　　一、激进型产品组合方案

　　激进型产品配置方案适用于20-25岁风险承受能力较强的人群。20-25岁是人生负担最少的时候，不过坚持理财却是不可缺少的生活组成部分。单身期是创造财富的黄金阶段，而创造财富需要一定的搭配和冒险，尤其是体现在产品组合上，一个合理的产品组合可以帮助单身期的朋友更好获得利益，又不会受到太无谓的风险冲击。我们在这里建议的产品组合是：

　　同赢9号（打新股产品）：预期收益范围5％-20％，投资年限1年，比重65％；此产品有独特优势，除投资范围包括网上、网下申购外，更能在投资期内提供2次开放期，保证了投资客户的流动性需求；

　　基金组合：在基金组合范围内同样需要追求较高收益，因此，在这个年龄段内采取投资新基金的策略。

　　组合比例是：保德信优势配置，股票型基金30％（新基金募集）汇添富均衡增长，股票型基金30％泰信先行策略，混合型基金40％合计基金占全部投资的比重为35％。

　　二、进取型产品组合方案

　　当人生进入到一个事业的成长期的时候，财力已经相当的雄厚，但是，应当开始寻找一个全面的财富增长组合，并尽可能分散风险，因为在26-30岁这个年龄段，没有太多时间来照顾自己的投资，那么一个更具有多样化的产品组合将帮助您分散风险，安心进取。我们的建议是：

　　同福一号：人民币，1年期，预期收益率4.3％，比重20％；本产品可以免费赠送保单，多买多送，届时建议选择医疗保障和人身意外险；

　　A计划：美元，半年期，预期收益率5.2％，比重5％；同赢九号（打新股产品）：人民币，浮动收益5％～20％，比重50％;

　　基金组合：相对于前一个年龄段，这里的配置要稍微安全一些。

　　组合比例是：大成创新，偏股型基金30％大成沪深300，指数型基金，30％景顺动力平衡，股债平衡型，40％合计基金占全部投资的比重25％。

　　三、平衡型产品组合方案

　　30-35岁需要一个平稳的财务结构来确保不会出现任何意外。因此，投资配置也发生了变化，从繁入简，但是要在更安全的前提下有点小小的冒险。我们的建议是：

　　阳光A计划：港币，1年期，预期收益率4.4％，比重15％；同赢九号（打新股产品）：1年期，预期收益5％～20％，比重25％；

　　同福1号（免费赠送保险）：1年期，预期收益4.3％，比重25％；

　　基金组合：相对于前两个配置，我们应当更倾向于历史表现良好的，业绩浮动不大的投资大盘蓝筹股的规模较大的基金。

　　组合比例是：长城品牌优选，偏股型基金，比重10％博时新兴成长，偏股型基金，比重10％景顺精选蓝筹，偏股型基金，比重10％大成债券C，债券型基金，比重20％上投摩根双息平衡，债股平衡型，比重50％合计基金占全部投资的比重35％。

　　四、稳健型产品组合方案

　　35-45岁，开始需要积极的参与投资，以便于应对子女的成长。而且个人地位也步入到了一定的管理阶层，收入增加，更需要一个多样化的投资了，因为，需要在一个理性的范围内投资，已经不能再无谓的冒险。我们的建议是：

　　A计划：美元，半年期，预期收益率5.2％，比重12％;同享2号：美元，浮动收益。比重12％;同福一号：人民币，1年期，预期收益率4.3％，比重26％；同赢9号：人民币，1年期，预期收益率5％～20％，比重25％;基金组合：这段时间内的基金组合应当兼顾两个方面的，即大盘基金和新发行基金。

　　组合比例是：保德信优势配置，股票型基金30％（新基金募集），比重15％大成债券C，债券型基金，比重15％光大保德信红利，偏股型基金，比重40％上投摩根双息平衡，债股平衡型，比重20％大成沪深300，指数型基金，比重10％合计基金占全部投资的比重25％。

　　五、谨慎型产品组合方案

　　45岁以后，面临着退休的压力，不能再像以前那样投资了，由于没有太多的精力来分析太多的投资渠道，因此，一个简单的4分法，更适合这部分客户群体，一个渠道用来储备养老金，一个渠道用来准备大病费用，一个用于日常的旅游，还有一个渠道是给儿孙准备的资产。资本的增长要稳定，因此，我们的建议是：

　　阳光A计划：港币，1年期，预期收益率4.4％，比重15％;同福1号：人民币，1年，预期收益4.23％，比重25％;同赢9号：人民币，1年，预期收益率5％~20％，比重25％;基金组合：我们的基金策略回到了稳健的风格组合比例是：大成沪深300，指数型基金，比重20％上投摩根双息平衡，债股平衡型，比重40％大成债券C，债券型基金，比重40％合计基金占全部投资的比重25％。

　　（无花）