中国炒金第一案惊爆银行漏洞

　　穷小子炒金10日大赚2100万

　　新快报记者蓝海实习生王仪瑛

　　昨天下午4时，天涯论坛上一条名为《网上炒金获利千万银行以不当得利强行划走》的帖子引起了网友的热论，帖文称，10天时间，两男子使用原始资金27000元，网上进行黄金买卖交易，获利2100多万元。但资金很快被开户

　　银行以“不当得利”为由划走，并一度将二人扣留。由于此案涉案金额巨大，并挑战法律空白，当事人的律师称其为“中国黄金第一案”。截至昨晚9时许，该帖发出短短5个小时内，点击率达到了5702次，而回帖率更是高达137条。网友们就银行没有资格将钱划走展开了辩论，不少网友认为，就算宋樊二人真有违规情况，银行应直接上诉走法律程序。

　　事由

　　电话委托异地低价炒黄金

　　记者调查发现，该帖原为《中国民营经济周刊》网络报8月16日的报道。

　　据报道，2006年5月30日，樊文达从江西携款27000元出差到山东济南，也特意看大学同学、28岁的宋荣贵。因为携带现金2万多，而自己的身份证早已经过期，还没有时间去补办，樊文达就用同学宋荣贵的身份证在某银行开设了黄金买卖账户。由樊文达操作，通过银行提供的个人账户黄金买卖交易系统，采用电话银行方式，开始做黄金买卖交易，最初的几次交易有赚有赔。

　　6月底的一天，樊文达要回江西的公司述职，因为炒黄金只能在济南操作，他在走之前就进行了电话委托。当时市场黄金价格为每克160元左右，樊文达输入了参考价格145元，并进行了5天的委托期。5天后，樊文达从江西述职归来，他通过电话查询，自己的委托竟然成功了。这让樊文达惊喜不已。

　　穷小子变千万富翁

　　自2006年6月29日起，樊文达发现了一个异常现象，这就是从那天起，自己的每笔交易都会赚钱。于是，樊文达开始输入远远低于即时正常黄金价格的买入价格，并逐渐探底。当时黄金市场的即时黄金价格为每克160元，而樊文达竟然最低探到每克142元也能成交，但低于142元就再无法成交。

　　发现这个问题之后，樊文达开始了全盘的即买即卖反复操作，截至7月8日，共操作买入交易65笔，卖出交易61笔，获利2193038224元。两人用了仅仅十天的时间，从穷小子变成了千万富翁。

　　核对账户被银行扣留

　　2006年7月12日，开户行银行电话找到宋荣贵，通知他去银行核对账户。第二天宋荣贵来到了银行，随即被银行扣留。到中午时分，银行工作人员给宋荣贵买来了包子，并派出多名保安看守，连去卫生间都有人看着。

　　据宋荣贵回忆，银行先是以侵占国家资产、涉嫌洗钱、扰乱国际黄金市场等罪名威逼他签订一份银行早已准备好的协议，将所有资金转入银行账户。在银行的威逼利诱下，宋荣贵被迫在挂失单上签了字。银行非但没有给他回执单，还要求宋荣贵再次办理一个解挂手续。宋荣贵拒绝了银行的这一要求。

　　在律师的强烈要求下，宋荣贵才被允许回了家。此时，距离上午宋荣贵来银行的时间已过去了六个小时。

　　2006年7月27日，银行在没有通知账户所有人、更未经账户所有人的同意，就自作主张将账户所有人宋荣贵和樊文达共同拥有的账户资金21951513.51元划归自己。

　　银行认定其恶意操作

　　银行认为，宋樊二人通过电话委托操作黄金买卖非正常交易，其在每次委托交易前均通过电话银行查询即时正常的黄金价格，然后输入远远低于查询价格的买入价格，即买即卖反复操作，具有明显的恶意操作性质，根据《黄金买卖章程》的相关规定应当予以取消。

　　开户银行向济南市公共安全专家局经侦队报了案，公共安全专家局有关人士翻遍了诸多的法律条文，但都没有找到宋荣贵违规的法律条款。

　　宋樊将某银行告上法庭

　　宋荣贵和樊文达一直想不通，2100多万元网上黄金投资收益，为什么会被银行划走：“他们为什么会有这么大的权力？”2007年4月，宋荣贵向济南市历下区人民法院递交了民事起诉状。

　　接到起诉状之后，银行也对宋荣贵进行了反诉，认定宋荣贵是非法获利，其非法获得的利润属于不当得利，不应得到法律保护。要求法院在查清事实的基础上撤消宋荣贵在2006年6月29日至7月8日期间的非正常黄金买卖交易；并承担相应的诉讼费。

　　据悉，此案将于近期在济南开庭。

　　网友热论

　　此事引起了网友的热烈讨论，有网友怀疑银行系统有问题，甚至怀疑银行内部有问题。有的网友则认为宋樊二人是不当得利，相关部门应该严查。部分网友则认为，开户银行没有资格将钱划走，真有违规情况应直接上诉走法律程序，而不是先把钱划走，还把人扣留数小时。

　　质疑有人建老鼠仓

　　针对宋樊二人以明显低于市场价格购到黄金，网友们纷纷质疑是否银行系统出现问题，怀疑银行内部有问题。

　　网友“dearfo某77”说：“多次低买（142元/克）高卖（160元/克），不停地进行交易就行了。估计系统确实有问题，或者银行内部有猫腻，要不然为什么总能成交？这两小伙子也算比较聪明，发现了这个漏洞。”

　　网友“UG1981”则说：“天大的骗局，事先安排好系统漏洞，安排好人去操作，只是被察觉了，所以才会一外地人跑去外地借别人的卡存钱，炒金，事发前离开济南并关机。谁会用别人的卡炒股票或黄金，还每天挣几百万，我这智商都看明白了。”更有网友质疑银行有内鬼在建老鼠仓才让宋樊二人有机可乘，“这种操作方式叫埋炸弹，炒国债就经常用这种方式啊，什么不当得利，只是一种操作方式而已。”

　　不当得利应严打

　　也有不少网友将矛头指向了宋樊二人，指责他们不当得利。有网友称：“这两个人早就知道了系统的漏洞，并且利用了漏洞进行套利，所获利应该算是非法套利，如果说他们套的利润是市场的，那么他们应该算是非法篡夺他人的财富。对这样的投机行为应该严厉打击。”

　　网友“胡是糊”认为，“短期内获利如此巨大，多半存在一些说不过去的理由，银行报案调查是对的。”

　　质疑银行无权划钱

　　更多的网友则对银行划走“不当得利”、扣留宋荣贵的做法提出质疑。

　　网友“seraph911”对此事进行了分析：第一，本案中双方在金融市场交易，由于价格是变动的，因此只要交易者按照规定的交易程序进行交易，没有刻意利用已知的系统漏洞进行操作，即使利用了公布的交易程序上的疏漏，只要没有恶意，也不构成犯罪。第二，所谓不当得利，应该至少具有以下特征：一是一方获得财产利益，一方有损失；二是二者具有因果关系；三是获得利益没有法律依据。如果说，交易人的挂单价格在当天是按照交易流程正常成交，即是在当天的交易价格范围内成交的，就应该算是正常获利，不属于不当得利。如果银行的交易系统有当时不为人所知的漏洞，并且损害了别人的利益，那么，交易者构成不当得利，应该返还不当得利部分。第三，不当得利的确定，尤其是冻结、划扣存款，应该由人民法院进行，银行无权单方决定。程序上是违法的。

　　各方说法

　　当事人宋荣贵

　　操作错误交易就无法完成

　　我觉得我很无辜，当天真是被吓坏了，他们把一大堆罪名都扣给我们，说我们违反了黄金买卖章程，但我知道，我的同学完全是按照电话银行委托的提示一步步操作的，只要其中有一个操作错误，交易就无法完成。

　　当事人樊文达

　　银行曾说系统有漏洞

　　银行当初还说过是系统存在问题，因为没有经过测试，所以存在漏洞，才会让我获利那么多。这也太牵强了，听起来觉得可笑，想一想，系统没有经过测试就开始运行，这在银行可能吗？再说了，软件出现问题应该去找软件开发商去解决问题，我们老百姓可什么都不知道。

　　银行方面

　　即买即卖恶意操作

　　宋樊二人2006年6月29日就开始通过电话委托操作黄金买卖非正常交易，其在每次委托交易前均通过电话银行查询即时正常的黄金价格，然后输入远远低于查询价格的买入价格，即买即卖反复操作，具有明显的恶意操作性质，根据《黄金买卖章程》的相关规定应当予以取消。

　　业内人士

　　银行系统很可能存在漏洞

　　针对宋樊二人以低于市场价购入黄金一事，广州一业内人士表示，银行只是一个交易平台，不是做市商，赚的只是手续费。黄金交易价格是与国际黄金价格挂钩的，而且一天之内的金价波动不会太大，不太可能以142元/克的价格买入。如果142元/克成功交易了，很可能是银行系统出现问题。

　　该业内人士表示，如果宋樊每次都以142元/克的价格买入并以高价卖出，就是涉嫌恶意操作，属不当得利。如果不是这样就属于正常交易。

　　资深律师

　　银行应公开道歉

　　记者就此事采访了广东知名律师朱永平，他认为银行应该尽快将所有获利归还给宋樊二人。首先，银行与宋樊已形成事实上的合同关系。从合同的签订、履行（操作）到合同的结局（获利），宋樊都是有法律依据的。其次，宋樊主观上不存在恶意欺诈，应该受到法律保护，银行以不当得利反诉是不恰当的。最后，不当得利是指没有法律上的原因取得不当利益，致使他人受损的。而宋樊二人是依据合同法，是根据银行的广告宣传，完整履行合同要约的。银行的说法有损其作为经济主体权威的银行形象，应该尽快归还宋樊二人合法取得的财产。

　　（志彬／编制）