东方网8月22日消息：退休人员每年以6%的速度递增，中国人口老龄化压力不断加大。
据统计，目前大约七成公众退休后全靠养老金生活，养儿防老观念受挑战，养老理财商业化开始受人关注。专家建议：养老理财要从年轻开始；对于防老需求下的商业保险选择，要做到社保和商保相结合、长寿型和短寿型相结合、固定型和分红型相结合。
人口老龄化对中国养老保障、医疗保障、养老服务等方面造成的压力正在不断增大。据介绍，目前企业职工退休后领取的社会保障金仅相当于当今社会平均水平的三成左右。8月1日，《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》决定2008—2010年连续三年继续提高企业退休人员基本养老金标准。
另据劳动和社会保障部透露，在退休人员每年以6%的速度递增的情况下，养老保险个人账户空账却以每年1000亿元的规模增加。要更好地享受自己的老年生活，养老商业理财规划成为人们日常生活不容忽视的一个话题。
退休人员每年以6%的速度递增，中国人口老龄化压力不断加大。
据统计，目前大约七成公众退休后全靠养老金生活，养儿防老观念受挑战，养老理财商业化开始受人关注。专家建议：养老理财要从年轻开始；对于防老需求下的商业保险选择，要做到社保和商保相结合、长寿型和短寿型相结合、固定型和分红型相结合。
人口老龄化对中国养老保障、医疗保障、养老服务等方面造成的压力正在不断增大。据介绍，目前企业职工退休后领取的社会保障金仅相当于当今社会平均水平的三成左右。8月1日，《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》决定2008—2010年连续三年继续提高企业退休人员基本养老金标准。
另据劳动和社会保障部透露，在退休人员每年以6%的速度递增的情况下，养老保险个人账户空账却以每年1000亿元的规模增加。要更好地享受自己的老年生活，养老商业理财规划成为人们日常生活不容忽视的一个话题。
养老保险理财要社保商保相结合 在成熟社会中，人们的养老保险占养老金的比例是：社会养老保险约占养老金总数的30%，企业年金占比为30%，而个人为养老准备的资金，包括保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房地产等，约占养老金总数的40%。
然而渣打银行日前发布的一份报告显示大多数加入到社会养老保险体系的中等收入人群对于个人储蓄性保险的认识非常有限。
养老保险理财要做到全面选择。“对于养老需求，保险和银行最为安全。”谈到老年理财规划，美国某保险公司理财顾问左女士建议防老应该让社会养老保险和商业养老保险相结合。“养老保险和投资相比较，更注重其安全性，专款专用，只进不出，时间够长，定时定量。选择适合的商业保险才能保证养老的稳定性和长远性。”注重全面性：长寿+短寿固定+分红
某外资保险公司理财顾问韦峰在商业养老保险理财选择方面给大家提供了很多建设性意见：防老需求下的商业保险选择，要做到社保和商保相结合、长寿型和短寿型相结合、固定型和分红型相结合。
韦锋认为，社会保险对于大多数公民来说都是强制性的保险，总体目标群体是长寿命的低收入阶层；但针对老年人可能发生意外事故的风险，人们在选择长寿型社会保险的前提下，也应该选择短寿命型的商业保险与之互相补充，而这类商业保险首推保证型养老保险。
他接着介绍说，保证型养老保险，分为固定型和分红型两种，固定型养老保险其主要特点是回报率较为稳定，年利率低于2.5%，通常保持年利率在2.0%左右；而分红型养老保险的年利率随着银行利率进行调整，目前在3%左右。前者较为稳定，后者分红型存在一定风险，在条件允许的情况下，更好应该把固定型和分红型相结合。
友邦之前推出的金福年金保险分红型，在市场上反响不错。30岁的人，交16万保费，领32万元养老金。该产品的引人之处在于，其在固定养老年金设计的基础上，首次引入了增值红利和现金红利的双重红利组合，可以有效规避通货膨胀，安享幸福晚年。
据介绍，为了更好地满足人们的养老需求，很多银行和保险公司也联手推出了理财计划，如日前渣打银行与信诚人寿合作推出了兼顾保障与分红的银保产品。渣打银行财富企划业务部总经理黎美仪还表示以后还会推出更多针对老年人的创新产品. (来源：经济参考报)
(责任编辑：单秀巧)
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