网络“晒保单热”暴露保险消费六大盲区

　　“我26，老公31，儿子快2岁了，两人月收入1万左右，老公有一份12万的意外保险(150元/年),我有女性健康险(350元/年),现有代理人推荐20万的定期寿险（3908元/年）,缴10年保20万身故(全残),专家,你认这个保险合适买吗?”最近，笔者在海康理财大学的保险答疑板块里，看到不少网友向专业保险理财师非常有针对性地咨询保险知识和建议，有的甚至公开自己的保单，以期获得更为准确的指导，同时方便其他网友参考。

在保险专家的答疑板块里，已有超过1000多条跟贴，其中“晒”保单的多为丁克家庭、北漂、房奴与70后白领，个人年收入大多在3万到15万之间，其中大多数晒出来的保单都存在着很多共同的问题。

　　一位义务解答网友问题的海康保险专家指出：“我们对网友晒的保单进行了整理分析，发现大多数的白领消费者在购买保险的时候存在六大盲区，这导致他们花了不少钱购买保险，但实际上却没有给自己和家人买到合适而充分的保障”。

　　“重返还，轻保障；重投资，轻保障；重大病，轻寿险；重意外，轻寿险；重附加，轻主险以及保障额度不足是六大主要保险购买盲区。”海康保险北京分公司总经理于弘元先生指出：“数百名白领晒出来的保单都或多或少存在以上的问题，当风险来临需要保险发挥作用的时候，这些问题保单却不能充分发挥自身功能解决问题。对这些问题保单，海康专家都会一一给予诊断并建议保单调整。比如，我们对于寿险保障额度不足的保单会建议补充购买，而对于购买了过多的意外以及附加等消费型险种的保单我们会建议做退保处理。”

　　海康保险专家指出：“根据收入情况以及未来的生活规划，不同的个人与家庭应该有不同的保险解决方案，但在理财大学学员身上，我们发现，保单同质化现象非常严重，从产品的搭配组合到保单的额度与消费额度等都与消费者本身的实际需求相差甚远。购买了这样的保险，一方面对消费者来说是金钱的浪费，另一方面更严重的是，在风险来临情况下，不能提供充分的保障作用的保单可能会造成更加巨大的损失。”

　　网络晒保单热，一方面反映了越来越多的白领具有了购买商业保险的意识，另一方面也说明现在的保险市场，无论是消费者还是保险公司仍处于初期的学习阶段。作为保险消费者，过度追求投资回报率使他们在购买时忽略了保险最基本的保障功能；而作为保险服务的直接提供者——保险公司在这些问题保单中也承担着相应的责任。 面对晒保单暴露出的白领保险盲区，保险行业市场培育工作的欠缺也随之显现，最明显的就是保险公司过于迎合投资概念，忽视了对寿险最基本的功能——保障——的引导，在消费者还没有做到充足保障的前提下，只强调“分红、返还”的消费误区。

　　海康保险北京分公司的总经理于弘元指出：“对于保险行业来说，股市退烧后的晒保单热，一方面表明白领理财观的日趋成熟，同时也给保险行业提出了新的命题。随着白领消费群体通过网络‘恶补’理财知识，对保险产品的认识也更为专业、深入。保险公司在打造品牌的同时，要更加注重修炼从业人员素质和咨询服务的专业性等方面的‘内功’，根据客户实际需求，量身定做，做足保障额度，充分发挥寿险的保障作用。”