让生源地助学贷款走上可持续发展之路

　　策划人语

　　近年来，一些地区正式启动了生源地助学贷款，将国家助学贷款政策与生源地助学贷款业务有机结合起来，建立了生源地助学贷款的长效机制，此举对于进一步落实和完善国家助学贷款政策起到了很好的补充作用。为使生源地助学贷款业务健康发展，各地金融机构采取多种措施，创新产品，改进服务，完善管理，取得了良好的效果。

　　国开行江苏省分行创新生源地助学贷款业务

　　(周闯 王峰? 喻桂华)

　　本报讯 记者周闯 王峰通讯员喻桂华报道近日，国家开发银行江苏省分行创新助学贷款信贷管理机制，与省财政、教育、农村金融机构等部门签署协议，形成风险分摊、利益共享的合作机制。

　　生源地助学贷款是近年来探索出的比较符合金融属性、具有商业可持续发展的一个国家助学贷款品种，在身份认定、信用约束等方面优势突出，是国家助学贷款的有机组成部分。国家开发银行江苏省分行与江苏省农村信用联社合作，以委托贷款的方式通过省联社及其下辖的农信社、农村合作银行等与符合借款条件并申请生源地助学贷款的学生产生信贷关系。学生在当地贷款，由学生所在地的农村金融机构受理生源地助学贷款的申请，进行审核，签订借款合同，完成贷款发放及资金支付手续，并承担相应的贷后管理工作。

　　据介绍，生源地助学贷款为信用贷款，申贷金额最高为6000元，每年发放一次，借款学生正常学制年限在校期间的借款利息100％由财政补贴，毕业后的利息由借款学生全额支付，借款学生自正常学制年限毕业后2年开始偿还贷款本金，还款期限最长不得超过14年。生源地助学贷款大部分是小额贷款，具有三个优点：一是学生在当地贷款，当地银行比较容易调查学生家庭经济困难的情况，操作比较方便，无需抵押，成本较低；二是学生在当地就可以取得贷款，可以顺利报到入学；三是由于贷款发生在生源所在地，学生还款便于跟踪和管理，这种方式比在高校做助学贷款要灵活。

　　另据了解，国家财政部与江苏省财政厅对此项贷款业务设立风险补偿专项基金，补偿金额为贷款发放金额的15％，其中5%为国家开发银行江苏省分行委托省联社的代理费用，另外10％，如果助学贷款损失率低于10％，差额部分全部奖励给省联社和江苏省学贷中心，如果损失率高于10％，则超出部分由国家开发银行江苏省分行承担。开发银行江苏省分行的此种助学贷款机制充分调动了地方政府的积极性来共同防范贷款风险，推动了助学贷款的有效开展和机制创新。??

　　生源地助贷业务尚需完善

　　? (记者 谢伟 通讯员 尤树亮)

　　生源地助学贷款作为国家助学贷款的有益补充，事关经济困难学生的切身利益，事关国家人才培养的大局以及社会的稳定，要使生源地助学贷款业务健康发展，应该重视并解决四个方面的问题。

　　关心贫困学生，打破城乡界限。近年来高考学生人数每年递增，经济欠发达地区应届高中毕业生往往是城市少于农村，从湖南省张家界市辖内桑植县调查的情况看，2007年参加高考的学生为2306人，其中城市462人，农村1844人，以当地城市居民和农民纯收入划线，贫困生约占30%，其中城市和农村贫困学生占比分别为30%和70%。目前，虽然许多农村信用社已开办了农村贫困学生生源地助学贷款业务，但城市金融机构几乎没有一家办理生源地助学贷款业务，城市困难家庭子女要圆大学梦同样成为引入关注的社会问题，因此，城市金融机构也应开办生源地助学贷款业务。

　　加强政策宣传，扩大业务影响。国家助学贷款实施多年，较多的为广大在校贫困大学生所了解，而生源地助学贷款政策，无论是在农村还是城市知者较少。这其中既有社会关注少的问题，也有金融机构宣传不到位的问题。一般基层农村信用社也只有领导和信贷员了解生源地助学贷款业务，一些柜台营业人员对其业务政策知之甚少，更谈不上柜台宣传。

　　建立激励机制，政策补偿到位。生源地助学贷款是对特定的贫困家庭的贷款。一部分学生的家庭经济状况极差，难以归还子女助学贷款，加之现在大学生就业难，学生毕业后，前景不理想，导致学生毕业后的还款没有保障，增加了经办金融机构的贷款风险。国家助学贷款实行风险补偿，消除了金融机构的一些顾虑。而目前一些地方还未建立生源地助学贷款风险补偿机制，更谈不上财政贴息，导致一些金融机构消极对待生源地助学贷款业务。只有地方政府重视，建立风险补偿贴息机制，才能保证生源地助学贷款业务的开展，解决更多的贫困学生入学难问题，帮助他们完成学业。

　　规范贷款发放，落实助学政策。生源地助学贷款作为一项政策性很强的贷款，不能把它当作政绩与形象工程，只求数字上的闪光。生源地助学贷款在有的农村信用社只有形式上的统计报表数据反映，实际上就是一般的农户贷款，农户无任何政策优惠。因此，地方政府在出台生源地助学贷款补偿政策的同时，金融机构应完善相应助学贷款发放手续和管理办法，让生源地助学贷款真正体现政府对困难家庭的关怀，对贫困学生的关心。

　　运城农信社构建生源地助学“圆梦工程”

　　?? (解世忠 王志峰 多亚波)

　　山西省运城市农村信用社开展的生源地助学“圆梦工程”，通过“助学贷款＋项目帮扶、助学贷款＋勤工俭学、助学贷款＋爱心捐助”等一系列套餐服务，帮助全市农村所有被大专院校正式录取的贫困家庭大学生，全部入学直至完成学业。连续两年，全市农村没有一个新大学生因贫困而失学。信用社不仅圆了学子的大学梦，更圆了不少贫困家庭的脱贫致富梦！“今年不用再为孩子的学费而发愁了。”8月20日，永济市虞乡镇洗马村村民李民学高兴地说。

　　李民学的女儿去年考上哈尔滨师范大学，正在他们一家为学费发愁之时，当地信用社及时为他家送去了助学贷款。之后，信用社又帮他家制定了脱贫计划。在信用社的支持下，李民学今年年初又从信用社贷到了5000元，搞起了大棚西瓜、黄瓜生产。目前，已收入了两万多元。

　　像李民学一样，今年还有不少贫困大学生家庭从信用社的“助学贷款＋项目帮扶”中受益。

　　芮城县信用联社创新实行了“扶困助学绿卡”工程。该社为全县贫困大学生家庭统一印发了“扶困助学绿卡”，上面印有各信用社的扶困助学联系电话。凭此“绿卡”，贫困大学生家庭可以优先申请农户信用贷款，并享受优惠利率政策，免收各项业务工本费。

　　闻喜县信用联社采取多种措施，帮助贫困生家庭拓宽创收渠道，尽快实现脱贫致富。去年至今，该社已累计为185个贫困生家庭发放贷款109万元，帮助贫困生家庭养鸡4万只、养猪1800头，建大棚27个，让贫困生家庭通过调产逐步摆脱贫困。

　　运城市农村信用联社理事长兰创国认为，帮一时之急容易，难的是持久地帮扶。为了既从根本上扶持困难家庭，又确保助学贷款按期收回，他们在发放助学贷款的基础上，对特困生家庭情况进行深入调查摸底，根据不同类型制定相应帮扶规划，力争通过1至5年的努力，使贫困大学生家庭脱贫致富，从而实现由单纯助学到“圆梦工程”的跨越。

　　去年以来，全市信用社已对1752名特困生家庭建立了扶持档案，并通过市场分析调研，为427个家庭确立了致富项目和规划，发放帮扶贷款598万元，扶持贫困家庭增收400余万元，使一批贫困生家庭走出困境。

　　临猗县贫困应届大学生解立冬母亲瘫痪，父亲也因病卧床不起。接到大学录取通知书后，一家人又高兴又焦急。正在此时，县联社主动上门送去了5000元贷款和4000元爱心捐款。解立冬年近八旬的爷爷当时便老泪纵横、泣不成声，反复告诫孙子：“信用社可真是咱的贴心人啊。如果咱家还不了信用社贷款，我死不瞑目。”

　　“绝不让一个贫困大学生失学。”这是运城市农村信用联社今年喊出的目标。

　　为了这个目标，酷暑七八月间，信用社员工奔波在乡村田间地头、百姓院落，逐村摸底，开展了广泛而详细的调查，切实掌握贫困大学生的家庭困难程度、学生上学所需费用和需要助学贷款的额度，确保需要帮助的农户一个也不漏掉。

　　为了这个目标，市农村信用社一个多月内，多次召开专题会议，安排部署督促落实，对工作不扎实的县提出严厉批评，并责令主要负责人停职检查。同时，在新闻媒体上公布了各县（市、区）联社“助学圆梦工程”监督联络热线电话。

　　为了这个目标，信用社系统广泛开展了爱心捐款。各联社组织专人拍摄特困大学生家庭的种种困难与不幸，在辖内进行播放，号召信合员工献爱心。你十元，我五十，他一百，涓涓细流汇成爱河，去年以来，全市信合员工捐款409970元，并全部送到了特困大学生手中。

　　据统计，2007年，全市被录取的1444名贫困大学生，总需贷款851万元。截至8月21日，农村信用社已为112名贫困大学生发放贷款66万元，其余助学贷款将在开学之际全部发放完毕，并实行利率最低的基准贷款利率。