基金定投———懒人理财好帮手

基金定期定投素有“懒人理财”方式之称。想降低投资风险的投资一族、有子女教育、养老等长期理财目标的投资者、没有时间理财的上班族和需要强迫自己储蓄“月光族”以及对市场没有判断能力的投资者等都非常适合定投基金。

　　“若从21岁开始每月投资500元，假设平均年收益为10%，到了65岁时就将有256万元养老。”以上是某基金公司对定额定投业务的宣传。而来自于信达澳银基金公司的数据也表明，假若投资者每月投资300元，若以年收益率15%计算，30年后资产将超过150万元。能“以小博大”的基金定投实际上就是通过强制储蓄获得高额回报，是种简单的妙招，最适合“懒人”理财。

　　定投到底适合哪些类型的投资者呢？一般来说，这类理财方式适合四类人：一是想降低投资风险的投资一族；二是有子女教育、养老等长期理财目标的投资者；三是没有时间理财的上班族；四是强迫自己储蓄“月光族”。资深业内人士也表示，定期定投适合对市场没有判断能力的投资者。若投资者能对市场未来走向做出大致判断，在市场震荡调整带来的购入机会点进行分批又有选择的买入是申购基金的最好方式。所以，基金定期定投素有“懒人理财”方式之称。

　　实际上，基金定投类似于银行储蓄的“零存整取”，具体来说，就是基金公司每月固定一天划一定金额的钱买基金。每月一次的固定申购，避开投资者对进场时机主观判断的影响，形成一种在不同的时点逢高减筹、逢低加码的纪律性投资。进行定投，相当于一年内在12个不同的时点买进，平均成本自然就处于市场的中等水平，风险明显降低。同时，定投可以随时暂停扣款或终止扣款，解约也不会征收罚息，可以在市场风险中从容进退。

　　定投的门槛很低，每月甚至只需200元就可以进行。相对于一次性申购来说，购入的时点多可以分散风险。例如，不少基金公司选择每月的1号划款申购，5·30大跌之后正好在低点买入，不少基民因此喜笑颜开。

　　不过，记者咨询的理财专家表示，基金定投也需要规划。投资者最好根据自身的实际情况以及目标来规划自己的基金定投，选择定投的期限，比如买车买房可以选择定投三年或五年期，给孩子准备教育资金和养老则可以选择期限较长的八年期，以获得更多的收益。

　　定期定投基金是被动选择时点位进出，在风云变化的股票市场上能分散风险，所以最好选择波动大而收益较高的股票型基金，或者在牛市状态下选择指数型基金。问题关键在于如何选择一只具有投资价值的基金。

　　如投资时间长达五年，有可能会经历“熊市”。若不想中途更换基金这样繁琐的话，选择一只熊市里同样能赚钱的基金至关重要。业内人士表示，选择基金公司是第一步，风格稳健的大基金公司是首选，另外基金投资的个股最好配置稳健，少持有周期性行业的股票。而在现在牛市环境下，同样是明星基金公司旗下的基金更有保障。另外，基金所投资股票的仓位和个股配置也应该考虑进去，一般仓位低、进行价值投资的基金净值波动会比仓位高、投资成长性行业的基金低。规模在100亿以下，其日常赎回和申购相对平稳的基金更有投资价值。投资者可以从各家评级公司的历史评级和各阶段业绩排名进行初步的筛选，再综合以上因素进行选择。

　　(方丽)

　　
　　
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