9月15日起，央行再次上调金融机构人民币存贷款基准利率，这也是今年以来的第五次加息。理财专家建议，在加息频率增加的市场环境中，百姓应权衡收益与风险的关系，理性对待转存、投资及还贷。
频繁转存并不划算
此次加息后，金融机构一年期存款基准利率由现行的3．60％提高到3．87％。
以新利率计算，10万元存款的一年期实际收益为3676．5元，而在加息之前的实际收益是3420元，新利率下收入比原来高出256．5元。
记者从各商业银行了解到，转存是否划算可参考以下公式：360天×存期×（新定期年息－老定期年息）÷（新定期年息－活期年息）＝合适的转存时限。以一年定期存款为例，360×1×（3．87％－3．60％）÷（3．87－0．81％）≈32天。
上海浦东发展银行天津分行理财师孙达提醒储户，此期限内转存虽然会增加未来利息收入，但提前支取会遭受按活期利率计算的损失。特别是近来加息的间隔比较短，不少居民都是刚刚办理转存业务。如果每次都转存，资金将在很长一段时间内以活期利率计息，对储户来说可能并不划算。
孙达建议，与其频繁转存，不如将资金存为期限较短的定期存款。这样既能享受定期存款的利率，又能保证资金的流动性。或者针对具体情况咨询银行专业人士，综合考虑收益与成本的关系后再作决定。
多种投资分散风险
在资金面充裕、投资热情持续高涨的情况下，越来越多的理财产品在市场受到欢迎，百姓投资品种日趋丰富。
中信建投证券分析师丁彦森认为，在股市高位风险持续、市场调控增加的环境下，百姓在丰富理财产品的同时，可适当增加储蓄比例，达到合理配置资产、降低投资整体风险的作用。
重点关注三类基金品种
专家分析建议，在加息频率增大的市场环境下，基金投资者可重点关注三类投资品种，以达到规避市场风险的目的。
理财专家建议，基金投资者在短期内可增加债券型基金的持有比例，在中长期内可关注具备发展潜力的策略型基金品种，而如果投资者看好中国股市的发展前景，指数型基金可作为长期投资手段。
谨慎考虑提前还贷
如果贷款金额为30万元，期限15年，此次调整之前每月还款额约为2791元，调整之后的还款额约为2838元，增加了40多元。
不少贷款购房者表示，虽然月还款金额增加不多，但今年以来已经五次加息，累积下来也是一笔不小的负担。因此，不少购房者考虑转为“固定利率房贷”。
孙达表示，在加息较频繁的情况下，相比较普通的浮动利率房贷，固定利率对购房者来说确有划算之处。但购房者也应注意，“固定利率房贷”并非利率长期保持不变，而且固定利率的设定值也可能较高。因此，应仔细计算不同方式之间的还款差额。
而对于有提前还贷意愿的购房者，理财专家建议，如果购房者投资渠道狭窄，在利率上升造成还贷压力过大时，可考虑提前还贷；而对于投资收益较高的人群，如果判断市场投资环境整体向好，也可以继续利用闲置资金获取投资收益，抵消利率上升带来的还款压力。
《变形金刚2》送票！
