重庆部分二套房首付提至5成 沪二套房界定仍难产

BY　卜春艳每日经济新闻

　　二套房贷的认定范畴，是房贷新政实施的关键。记者昨日了解到，沪上银行的实施细则正在制定中，但对“二套住房”的理解，究竟以家庭还是个人划分，存在不同看法。

　　据了解，在国内已先行宣布实施细则的城市，银行间对“二套住房”的标准也存在差异。大部分银行倾向以个人为单位来认定房产套数，但有的银行执行较严格。例如，中国银行江苏分行规定，凡是在征信系统中能查到有过房贷记录的，无论是否结清贷款，只要再次贷款，都视作购买第二套房。如果夫妻双方其中一人已贷款买房，不管是不是婚前财产，都会被认定为第二套以上住房。

　　沪上某银行人士对记者说，目前客户最关心如何界定“第二套房”，由于监管部门在《通知》中没有细化，各银行的理解存在差异。记者咨询了在沪的相关银行，民生银行客服称，将以家庭为单位作计算，“二套房贷”首付4成。

　　浦发银行某网点工作人员称，第二套的贷款利率按基准利率的1.1倍执行，首付4成。同时，要看借款人第一套房贷的偿还及其他消费贷款，以及夫妻的收入情况。据称，该行对“第二套房”的认定以家庭为单位。光大银行则表示，“二套房贷”执行基准利率的1.1倍，具体细则将在几天内对外公布。

　　中国银行客服人员称，目前暂缓第二套及以上房贷的申请，客户可在本月中旬再向该行了解。工商银行上海分行相关人士称，该行的实施细则还没有出台，目前其房贷业务仍延续原先的政策。

　　记者了解到，重庆部分银行房贷，又一次率先提高首付门槛，部分人群购买第二套住房的首付将提高到购房款的50％，且考虑提高贷款利率10％－20％。沪上银行人士对此表示，各地的楼市风险及银行放贷情况均不同，目前上海没有进一步抬高贷款门槛的打算。至于房贷新政中要求的“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含）以上住房的”，“借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%”，银行方面在制定实施细则时，会加以认真执行。

　　夫妻信用状况难“逃”央行征信系统

　　第二套房贷的确认，在技术上不存在任何障碍，关键看各银行如何认定第二套房贷的范畴，沪上银行人士昨日向记者表示。

　　据了解，全国集中统一的个人信用信息基础数据库，已于2006年7月由央行组织银行类金融机构建成并运行。到今年6月，入库信息包括5.6亿多自然人。该数据库采集的信息主要包括三类，其中之一是银行信贷信息，包括贷款、信用卡、担保等信息。据央行相关人士称，中国企业和个人信用信息基础数据库的建成，已使中国的信用信息指数从2005年的3上升到了4，而亚洲地区的平均水平是1.9。

　　某银行人士称，房贷新政实施后，借款人不可能从几家银行均获得首套住房优惠贷款，银行通过征信系统可把关。他表示，由于办理房贷需要申请人填写婚姻状况和配偶信息，银行要想了解家庭的情况不是难题，可以很容易掌握夫妻双方的信用状况。

　　沪上银行表示，根据个贷审核的通常做法，首先会通过央行征信系统了解个人的信用状况。卜春艳

　　各地房贷新政实施情况

　　自央行与银监会联手出台房贷新政后，各银行都在研究制定相关的实施细则。对“第二套(含)以上住房”的界定，部分地区部分银行已经确定了大方向。

　　北京

　　招行北京分行：认定不涉及家庭

　　招行北京分行“第二套房”明确为“以个人为单位”。银行将以个人为单位考查购房者的房产情况，只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房。此外，即便购房者已经还清贷款，购房者再贷款购房，招行也算是第二套房贷。不过，如果在一个家庭中，已经以丈夫的名义贷款买房，那么妻子或其子女再次申请贷款购房，如果在央行征信系统里没有她们的房贷记录，是可以不受以上限制的。

　　工行、兴业银行：结清第一套房贷再购房还算第一套

　　若借款人已有第一套住房贷款，结清后，再购房还按第一套购房政策执行。其中工行规定，若借款人在其他城市贷款购房，在本市贷款购房也将视为第二套。

　　江苏

　　中行江苏分行：只要再贷款都视作买第二套房

　　凡是能查到有过房贷记录的，无论是否结清贷款，只要再次贷款，都视作买第二套房。

　　浦发南京分行：结清房贷再购房都可视作买第一套

　　只要此前房贷已经还清，现在无论第几次申请房贷，都可按照目前购买第一套房的优惠政策执行。

　　广东

　　工行广东分行：第二套房贷固定利率将提至1.3倍

　　经总行授权开办固定利率贷款的分行，对借款人选择固定利率贷款购置第二套住房的，贷款利率不得低于总行最新发布的同期同档次固定利率的1.3倍。

　　中行广东分行：界定以家庭为基础

　　按照一对夫妇为单位计算，即丈夫贷款买了一套房后，妻子再申请贷款买房时，就算第二套住房。