3000亿贷款破中小企融资瓶颈 推小企业成长计划

　　破解中小企业融资困局,浙江提速。

　　"通过与农村信用合作社的合作,三年内,我们将再向浙江中小企业直接提供800亿元的贷款",2007年9月28日,浙江省经委副主任、中小企业局局长吴家曦对本报记者表示。

　　2007年9月27日,在浙江省银监局的主持下,浙江省中小企业局和浙江省农村信用合作联社,联合举行小企业贷款工作推进会。

　　作为推荐协议的一个重要举措,双方将成立"合作工作小组",根据领导小组的决策,制定、落实各项具体的合作措施。双方各自指定专人负责日常联系工作。此外双方根据业务合作需要,建立例会制度,每半年举行一次例会,总结分析合作经验、成效与存在的问题,不断推进双方合作。

　　根据浙江相关机构测算,加上此前已有的银企合作网络、担保体系网络和市县相关配套措施,预计五年内,浙江中小企业贷款将新增3000亿元。

　　政府风险补偿的杠杆效应

　　中小企业融资在浙江的重要性,可以看这样一组数据:2006年浙江省规模以上中小工业企业有45519家,占据了浙江省全部规模以上工业企业数的99.6%,产值的84.4%。在浙江省国民经济贡献版图上,中小企业为浙江提供了90.8%的就业人数,85.6%的税收。

　　为支持中小企业融资,早在2005年,浙江就开展了小企业贷款风险补偿工作,即政府与试点银行确定1%的风险补偿比例。这就说,如果银行因实施小企业贷款,每造成100元不良贷款,政府将给予1元补偿。

　　政府的风险补偿,起到了四两拨千斤的作用。效果立竿见影。

　　试点首先选择了工行、农行浙江分行,浙江省有37个市、县(市)参加了这个工作。在风险补偿进的分担上,按照1%的风险补偿比例,省和市、县(市)两级财政共拨付"工农"两家试点银行小企业贷款风险补偿资金2626.6万元,其中省级财政拨付1442.1万元,市(县)财政拨付1184.5万元。

　　而就是这2626.6万元,当年即产生了100倍的杠杆效应。当年工行、农行共发放按风险补偿口径计算的小企业贷款45.5亿元,比上年新增了26.3亿元。银行业金融机构在政策上将小企业列为特殊支持对象,适当放宽了对小企业财务制度的要求,降低了小企业的贷款准入门槛,并根据经营效益等标准来考察是否作为优质客户。

　　2006年,浙江省小企业贷款风险补偿工作在试点的基础上全面推开,并向浙江省内所有银行业金融机构开放。有52个市、县(市)被纳入小企业贷款风险补偿单位,共有262家基层银行业金融机构列入了小企业贷款风险补偿范围。

　　到2006年底,浙江省52个市县的银行业金融机构小企业月均贷款为244.75亿元,比年初新增104.23亿元,比2005年增长了3倍。

　　而原来1%的风险补偿比例,也被降到0.5%。这就意味着小企业贷款风险补偿资金的融资放大效应高达200倍,解决了政府补偿银行破解小企业融资的难题,获得了公共财政扶持小企业成长发展的公共服务效果。2006年,全省有7万多家小企业获得了银行业金融机构的贷款支持。

　　"风险补偿机制的一个直接结果就是初步建立了适应小企业特点的信贷体制"。吴家曦说道。这个新体制,也直接促进银行业金融机构突破公司贷款的传统管理模式,专门制定了小企业信用等级评定、贷款审查、授信授权等方面的信贷制度。

　　如在试点的银行,针对小企业财务制度不健全、信息披露不充分、有效担保物不足的实际情况,通过管理制度创新,把更多的小企业纳入信贷对象,采取针对性更强的风险防范措施,简化信贷管理流程,更好地满足了小企业资金需求规律性差、时效性强的要求。

　　2006年获得银行业金融机构贷款支持的7万多家微小企业贷款后新增销售额超过500亿元,新增利税40多亿元,新增就业近30万人。

　　除了风险补偿措施之外,浙江省中小企业局集中省内10家优秀担保公司"抱团增信",与国家开发银行浙江省分行合作,充分利用国开行开发性金融充裕的资金,为中小企业的发展提供资金支持。

　　推进小企业成长计划

　　风险补偿和担保贷款解决是资金瓶颈,政策效果的延续取决于小企业的信用和偿债能力,取决于小企业本身的盈利能力。

　　于是,小企业成长计划在浙江破土而出。

　　2005年下半年,浙江中小企业局用2个多月的时间在浙江全省进行深入调研,就创业环境和企业负担、创业者素质等十个专项课题进行了调研。2006年10月份和2007年3、4月份,与浙江省委政策研究室再次联合开展家庭工业课题调研。

　　连续的调查结果奠定了这样一个共识:家庭工业是小企业发展的重要源头。而培育和辅导家庭工业成为一个重点。

　　创业辅导此后在浙江兴起。仅在一次创业辅导月期间,就有1万多家小企业参与。一大批前几年新创办的微小企业,慢慢发展成为年营业收入上千万甚至上亿元的企业。

　　如地处浙江西北开化县的浙江硅宏电子科技有限公司,2005年7月投产,当年仅实现销售收入480万元,实现利税40万元。但到了2006年销售收入增长11倍,达到6121万元,预计2007年可实现销售收入1.2亿元。短短三年时间,完成了转型、创业、成长"三级跳"。

　　在培育小企业上,浙江省中小企业局的胃口并不小。吴家曦透露说,"争取每年新增5000家左右微小企业成长为规模以上企业,每年新增500家左右的规模以上小型企业成长为中型企业,着力培育100家左右的中小企业上市,促进大中小企业协调发展。"

　　而在上述这个成长计划中,政府的身影也无处不在。吴家曦介绍说,政府将促进大学和政府研究部门拥有的技术向小企业转移;增加对小企业招聘高级人才的工资费用支持,并为高级人才受聘小企业提供中介服务。