随着基金系QDII的热销,银行系QDII也开始了新一轮扩容。昨天, 兴业银行和 民生银行同时首发QDII理财(相关:证券 财经)产品;此前,工行、建行和交行纷纷发行了新的QDII产品;招行、光大、中信也将在本月推出新的QDII产品。
面对银行和基金两种投资产品,投资者应该如何选择?银行QDII理财产品与基金产品具有哪些差异,哪些投资者适合投买QDII理财产品?带着这些问题,记者昨天采访了相关人士。
门槛降低 银行系QDII升温
经过了“冷遇期”和“不温不火期”,银行系QDII终于开始了新的一轮扩容。昨天, 兴业银行和 民生银行正式加入海外投资理财市场,开始发售QDII理财产品。工行也在周一推出了最新的QDII理财产品,在资本市场火爆行情的带动下,银行QDII理财产品开始升温。
在QDII理财产品热发的同时,理财产品门槛也开始悄然下调,开始与普通的银行理财产品看齐。昨天开始发售的兴业“港股基金宝”和周一开始发售的工行“富甲天下”都将投资门槛设在了5万元人民币或等值外币。而此前最早的银行QDII理财产品,门槛设定在30万元人民币或等值外币。不久前,银行系QDII产品最低投资限额刚刚从30万元人民币或等值外币降低至10万元,日前又降至5万元人民币。
业内人士透露,未来银行QDII理财产品投资范围有望进一步扩大,目前银监会正酝酿允许银行系QDII股票投资范围从中国香港市场扩展到纽约、伦敦等成熟资本市场中业绩优秀、评级稳定的欧美市场蓝筹股,这也将加速银行QDII理财产品的发展。
A股大涨 银行基金联手出海
伴随着A股市场踏上6000点关口,越来越多的投资者开始将目光投向境外市场以求避险,而基金公司和银行也成为内地投资者投资海外的重要渠道。
与银行的投资门槛大幅度下调相反,基金公司由于此前的最低购买额仅为1000元,因此部分产品门槛反而大幅度上调,比如上投摩根亚太优势基金门槛设定在最低1万元人民币,嘉实QDII基金认购门槛则为5000元。此外,基金QDII产品的募集规模也大于银行理财。
虽然银行和基金公司的投资门槛都在不断调整,但从目前来看,二者差距仍然很大,这也成为基金销售火爆程度较高的重要原因。从产品期限来看,银行理财产品一般会设定固定期限或者产品的最长期限,基金则不会规定最长持有期限。
业内专家指出,在产品创新方面,银行QDII可能更具有优势。特别是外资银行,可以利用国际 资源优势(行情 股吧),在产品设计上创新空间巨大。今年5月,银监会宣布允许QDII产品投资海外股票的比例达到50%,这也给银行推出的QDII产品带来了更多新的变化。
风险犹存 QDII理财无本金保障
去年6月底,银监会公布了首批6家获得QDII资格的银行名单,银行理财正式进入海外市场,但初期推出的QDII产品多以保本型产品为主。经过了一年多的发展,银行为了提高QDII产品收益,不再提供保本收益。因此,专家提醒投资者,应该根据自己的风险承受能力购买QDII理财产品,不能一味追求收益。
专家指出,每一个QDII产品都具有自己的特性,比如有的产品有期限限制,有的则是开放式的。有的产品是固定收益的,有的是保本型的,有的可能会存在亏损的风险。另外,每一个产品投资的海外市场不同,海外不同市场的比例配置不同,这些也会影响产品的特性。这些特性要和投资者的收益需求和风险偏好特性相匹配,只有这样才能选择到适合自己的QDII产品。
另外,从汇率角度来看,QDII产品把募集资金兑换成外汇后投资海外,在人民币升值预期强烈的情况下,投资者可能将面临潜在的汇率损失,如果产品收益低于人民币升值幅度就会带来亏损。
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