调控房价需要银行出手

　　最近，银行业对购买“二手房”或第二套住房的贷款采取了一些限制措施，意在抑制对住房的投资性需求。舆论对此褒贬不一，这些措施能否抑制投资性购房的需求，从而抑制房价提高的速度，也还有待观察。不过，笔者认为，调控房价确实需要银行出手了，在一定意义上说，真正掌控房价的钥匙在银行手中。

　　房价过高，而且仍在继续推高，令想解决自己最基本居住需求和亟待改善自己居住条件的购房者怨声四起，这正形成的一个社会问题；房价过高，也给今后中国整体经济又好又快地发展带来严重威胁。但是，既然选择了市场化取向的住房制度改革，就应该让大多数城市居民靠完全市场化的商品房市场解决自己的需求。政府除了应为少部分无力在市场上获得起码居住条件的低收入者提供价格受到直接控制的廉租房或经济适用房外，不能，也不应该用行政手段直接干预商品房价格。

　　尽管政府不用行政手段直接决定商品房的价格，但房价也不完全是开发商与购房者在市场上博弈的结果，银行在幕后发挥着重要作用。人所共知，开发商盖房子要靠银行贷款。有资料显示，截至今年6月末，银行向房地产商提供的开发贷款余额已达1.7万亿元。据估算，信贷资金在房地产开发资金中的比重已超过半数。至于购房者中，绝大多数人更是要靠从银行借钱才买得起房。有人说，银行是中国“最大的房东”。从法理上说，此话不够确切，但银行确实能对房价发挥举足轻重的作用。如果，银行收紧还款的期限，开发商就很难“捂盘”惜售；如果银行放款时根据项目设计情况采取区别政策，就能调节供应结构，增加适合中国经济发展水平，价格相对低廉住房的供应量；如果银行能按照中国当前经济发展的水平，更科学地确定购房者合理的住房需求，制订贷款条件，就能抑制一部分超越当前经济发展水平的购房需求。

　　银行业精英荟萃，肯定比一般人更明白这些道理，肯定也能设计出切实可行的具体操作方案，但可能考虑更多是自己的近期利益。房价高涨，开发商喜笑颜开；地方政府明里、暗里财源滚滚；已经买房的人，看到自己的财产一天天升值，也会沾沾自喜。但银行可能更是在偷着乐。有资料显示，近10年来，中国商业性房贷增长了百多倍。到今年年中时，商业性房地产贷款已占本币贷款的17%。只要房价涨，就意味着抵押给银行的房地产在不断升值。借钱的人为保住自己越来越值钱房产，自然会尽力还账。即使有人还不起账，房屋也能拍卖出好价钱，银行不会有什么损失。所以银行业普遍认为，房贷是优质资产。

　　如果房地产市场发生逆转，房价暴跌，“房奴”们觉得与其继续为当初高价买来的老房还款，还不放弃抵押另买新房时，银行就要真的当“房东”了。银行要当了价格已经大大缩水的房子的房东将会怎样？想想日本银行业在房地产市场泡沫破灭后的境遇，就能知道这将是一场什么样的灾难。

　　眼下，确实还有许多因素在支撑房价继续上涨，但市场并非没有逆转的可能。以笔者看，价涨的越凶，这种逆转可能来的越快，程度越严重。随着中央有关解决低中收入人群住房困难问题的政策措施在各地的落实，必然对商品房价格产生巨大的牵制作用；一旦国际上有个风吹草动，外资炒房团也可能套现撤资；从更根本的方面说，市场上没有什么商品的价格能够长期背离有支付能力的需求。当年东京、香港的土地供应紧张程度和居民购房需求的殷切程度与现在中国内地的一些大城市相比，都有过之而无不及，而居民的收入水平要高锝多，可还是出现过房价暴跌现象。

　　笔者认为，银行业即使只为自己利益考虑，也应该出手抑制房价了；即使不希望房价回落，至少也应该想办法抑制房价的非理性亢奋状态。