“第二套房”新政隐现“空调”之忧

　　据新华社上海10月31日电“第二套房”认定标准分化严重一个月前的9月27日，央行联手银监会共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，其中“第二套房”的信贷管理是此次调控政策的重点内容之一。然而，由于各家商业银行在如何认定“第二套房”上出现了严重分歧，致使一度被寄予厚望的新一轮房贷调控隐隐显现“空调”之忧。

　　商业银行各打“小算盘”

　　根据业已披露的信息，建行将以户为单位认定“第二套房”，其中北京地区第二套房的贷款首付比例提高至50％，同时结合各地情况作适当调整，实施标准不搞“一刀切”。

　　除了建设银行认定的标准较为严格外，其他大多数商业银行的认定标准显得十分宽松。中国社会科学院金融研究所研究员易宪容指出，只要房价上涨，住房信贷市场是各商业银行最为便利的盈利模式和工具。从这个角度看，银行基层部门当然不舍得“割肉”。

　　外资银行俨然调控“特区”

　　10月24日，渣打银行（中国）有限公司表示，在监管部门相关细则出台之前，渣打银行对贷款人第二套住房的认定标准以“个人”为单位，并执行第二套房首付款比例至少为40％，贷款利率是基准利率1．1倍的房贷标准。

　　渣打银行是继花旗银行之后第二家公布第二套住房标准的外资银行。此前，花旗银行的第二套住房认定标准除了表明以“个人”为单位外，同时明确在第一套房贷款结清后，再贷款购房仍然视为“首套住房”。

　　此外，据有关人士介绍，由于确认第二套房的贷款情况主要通过央行个人征信系统查询，但目前上海尚没有一家外资银行加入央行征信系统。

　　调控政策不能留“后门”

　　一般而言，调控政策出台引起调控者和被调控者之间的博弈，是十分正常的市场行为。但是，此次《通知》出台后，博弈却较少发生在监管层和被监管的商业银行间，而是在短时间内引发了被调控者之间的激烈博弈，焦点都在如何认定“第二套房”上。

　　通过梳理可以发现，《通知》出台一个月来，围绕“第二套房”认定标准，各银行间的博弈主要有三重：一是各家银行之间的“单体博弈”；二是工、农、中、建、交五大银行和众多股份制银行间的“群体博弈”；三是内资银行和外资银行的“内外博弈”。

　　博弈的结果，是调控政策所伸出的拳头“高高举起，轻轻落下”，人们担心此次房贷调控究竟能不能得到落实？