加息叠加效应催生“房奴”还款压力 中国人民银行11月10日宣布,决定从今年11月26日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行今年以来第九次上调存款准备金率。此次上调之后,普通存款准备金率已经达到13.5%,创下了历史最高纪录。
历次央行准备金利率上调,加息“如影随形”而来。因此,此次央行再次上调准备金利率,为数不少的研究机构预测,此举可能是酝酿年内第六次加息的前奏。加息,这一货币工具应用的市场预期变得越发强烈。
自今年3月18日以来,央行已连续5次加息,使得一年期存款基准利率上从2.52%提高到3.87%,5年期以上个人住房贷款基准利率上调至0.99%。
对于“房奴”一族来说,5次加息所产生的“叠加效应”将从明年1月1日起要一次性消化。面对即将增加的还款负担,不少新老“房奴”们备感面临的压力,纷纷酝酿提前还款的计划。
记者了解到,进入11月以来,杭城各大银行的提前还贷量已经明显增加,不少银行界人士预测,今年的提前还贷风潮启动更早于往年,并将在年底和春节过后的三个月内,迎来又一波还贷高峰。
频频加息后 新老“房奴”感受还贷压力 从明年1月1日起,按照年度一次性调整的“老房奴”们将直接面临今年5次加息后的叠加效应,一次性加息接近1%,即使按照现行的银行房贷优惠政策,即在基准利率下浮15%,加息力度也达到了0.8415%。
去年8月19日,央行将5年期以上个人住房贷款利率上调至6.84%,而经过今年的5次加息,个人住房贷款利率已拉高至7.83%,两者相差已达0.99%。
在IT行业工作的王先生,去年10月份通过银行商业贷款,在滨江区买下了一套商品房,贷款50万元,贷款期限20年,采用等额还款法,每月还款3528.71元。假设今年年内央行不再加息,那么从明年1月1日起,王先生一家的月供将增至3773.78元,每月要多还245元钱。
在咨询了银行方面的理财专家后,王先生获悉,如果今年年底提前还款10万元的话,按目前利率计,提前还贷后,还款本金余额约为38.52万元。如果将剩余的贷款继续按照目前的还款额度来偿还的话,他总共能省下将近17万元的利息。
之前对此关注较少的王先生,在了解到这个相对“吃惊”的数据后,马上同家人商量,计划动用家中现有的存款作为房贷按揭的提前还款。
进入11月份以来,股市连续性下挫,股票市场震荡引发的资金回流,正好为现阶段房贷业务的提前还贷提供了又一个契机。建行、农行、广发银行、民生银行等银行人士表示,今年提前到来的房贷提前还贷风潮,不排除与近一个月以来股市震荡所引发的部分股民的资金回撤有关。
“这一个月来大盘震荡得厉害,再有加息的传闻,这两天,我打算赶紧把钱撤出。”去年年底,在朋友的建议下,陆先生涉足股市,微有盈利,但是最近一个月行情不好,让陆先生萌生退意,“大盘6000点高位的时候,我就觉得风险有点大了,A股告别暴利时代的或许就要来临,反正挣了点钱,所以,把股市的钱套现,把一部分房贷提前还了,明年的压力也小点。”
此外,9月底,央行、银监会发布通知,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,房贷款利率提高10%。该房贷新政,也被视为有望进一步“加剧”今年的提前还贷潮。因为部分银行表示在房贷已结清的情况下,客户购买第二套房子仍可享受首套房贷的优惠,杭城二手房市场上一些改善型客户,纷纷采取了先提前还贷、出售、再求购新房源的“曲线”途径。 (来源:杭州日报)
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