招商银行:C+为伙伴增加价值

　　招商银行：C+为伙伴增加价值

　　企业现金管理是指对企业现金（准现金）流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。

企业财资管理的实践证明，现金管理凸显出对于增加企业价值、实现企业效益最大化的重要性，“现金为王”长期以来被视为企业财资管理的支柱理念。

　　商业银行为企业提供的现金管理服务内涵应包括：以交易与供应链为核心的账户及收付款管理，以集中控制与管理为核心的流动性管理，以增加现金流价值为核心的投、融资管理，以及以营运资金安全为核心的风险管理等。招商银行是中国国内较早意识到现金管理重大意义的商业银行之一，并始终站在现金管理服务创新的最前沿，在企业收付交易、现金集中管理、信用结算和融资、投资理财(相关:证券 财经)及跨境现金管理服务等方面，进行了一系列令业界所瞩目的探索与创新，建立了全面、完善的现金管理产品和服务体系。招商银行在国内最早开办外币现金池业务；率先推出网上国内信用证、网上电子票据、企业委托理财(相关:证券 财经)、公司借记卡等产品；编辑并发行了国内银行业第一本多角度介绍和分析现金管理新思想、新技术、新方法的专业书籍??《招商银行2007现金及财资管理专刊》；前瞻性地首家推出适应最新现金管理实践需求的“跨银行现金管理平台”。

　　通过《招商银行现金管理产品索引》，企业伙伴可以更好地理解招商银行现金管理服务理念，认同并使用招商银行种类繁多的现金管理产品；以现金管理产品与服务为纽带，招商银行已经与众多企业伙伴建立了合作，深化了互信，银企之间的和谐合作与交融，促进了企业与招商银行的共赢与发展。

　　招商银行（CMB）个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环（CIRCLE）的满意度，增加企业对风险管理、成本控制（CONTROL）的信心，更增加企业对下一财年内现金收益（CASH）的期许。所有的增加，都来自企业+招商银行，这就是招商银行的C＋之道。

　　C＋，“因您而变”，为您贡献更多，为伙伴增加价值。

　　账户及交易管理

　　——账户管理

　　建立企业合理的、集约化的银行结算账户体系，科学配置与安排现金资源，保持与合作银行的良好关系，在高效使用银行账户进行交易结算的同时，及时获取账户现金头寸及现金收付款交易等相关信息。

　　活期存款账户

　　企业可以选择在招商银行全国范围内各分行的任一营业网点开立本外币活期存款账户，办理日常结算业务，招商银行将提供全面、优质的各项账户及结算服务。

　　通知存款账户

　　企业具有较强的财务管理和现金流预测能力，银行结算账户现金头寸在未来一段时期内将保持较高余额，除满足企业正常经营性需求外，有一定的现金头寸富余，企业希望在保障现金流动性的前提下，获取高于活期存款的现金收益。

　　招商银行可以为企业开立本外币通知存款账户。企业在通知存款账户存款时不约定期限，支取存款时提前通知银行，约定支取日期和支取金额。通知存款利率高于活期存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。

　　按提前通知支取的期限长短，招商银行通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款，通知存款一次性存入本金，可一次或多次支取。

　　招商银行网上企业银行提供网上通知存款功能，企业除通过银行网点柜台外，还可以通过网上申请开立通知存款账户并存入本金，在网上填写和发送通知并自动支取存款。通过网上企业银行渠道办理通知存款业务，操作更简便，效率更高。

　　定期存款账户

　　企业一定时期内现金头寸充裕，足以应付企业日常经营的现金需求，企业希望闲置现金能获取较高的固定收益。

　　招商银行可以为企业开立本外币定期存款账户。企业可将一定时期内暂时闲置的现金，按约定期限，一次性存入本金，到期支取本息。定期存款利率高于活期存款和通知存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。

　　按照存款期限长短，招商银行定期存款有三个月、半年、一年、二年、三年等多个档次。

　　招商银行网上企业银行提供网上定期存款功能，企业除通过银行网点柜台外，可以通过网上申请开立定期存款账户，并在网上办理活期存款与定期存款互转交易。通过网上企业银行渠道办理定期存款业务，操作更简便，效率更高。

　　协定存款账户

　　企业结算账户日常现金流量较大，一定时期内正常经营性对外支付的现金头寸相对固定，企业希望能灵活调剂使用头寸，既保证正常对外支付，又能对超出经营所需之外的盈余现金获取高于活期存款的利息收入。

　　招商银行可以为企业开立人民币协定存款账户。企业与银行协商约定业务备付资金额度，企业结算账户中除保留用于业务备付现金以外的存款，按人民银行规定的单位协定存款利率计息。

　　协定存款业务实行AB协定账户管理，即在企业结算账户下虚拟二级A账户和B账户来实现协定存款业务处理，其中A账户用于业务备付资金额度以下的活期存款管理，B账户用于业务备付资金额度以上的协定存款管理。A账户管理下的现金可随时用于支付结算，A账户日终超出业务备付资金额度的现金自动划归B账户管理。

　　企业可通过招商银行网上企业银行查询协定存款账户余额等信息。

　　协议存款账户

　　中资法人保险公司、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金、国家邮政局邮政储汇局等特定法人单位，按照国家法律规定，可将有关资金以协议存款方式存放于商业银行，以获取较高的固定存款收益，并有效防范利率风险。

　　招商银行可以为上述法人单位开立协议存款账户，双方就存款利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等协议存款合同条款，协商并达成一致。协议存款具有定期存款属性，存款金额较大且存款期限较长。

　　定期保证金存款账户

　　企业在与交易对手建立交易关系并处理交易结算时，往往希望借助银行信用以获取更多的交易优惠。企业将其商业信用转换为银行信用的过程中，需要按交易合同的约定和银行的要求，向银行交纳相关的交易保证金。

　　招商银行可以为企业提供本外币定期保证金存款服务。企业在招商银行办理商业票据承兑、担保、信用证开证等业务时，根据与银行的协议，按照交易合同金额的一定比例向银行交纳保证金并约定存款期限。

　　定期保证金本外币存款利率及期限与普通定期存款的利率和期限相同，企业用于交易结算的现金作为交易保证金，在整个交易过程中，可以获取高于活期存款的收益。

　　香港地区“一站式”存款服务

　　企业在招商银行香港分行办理业务，只需开立一个户口，便可同时享用支票、活期及定期存款户口的服务。特别提供H股IPO募集资金优惠存款及红筹上市募集资金优惠存款服务。

　　账户报告

　　多渠道获取信息完备的银行账户报告，是企业现金管理的首要需求。

　　招商银行全面、及时的本外币账户余额和交易报告服务包括：

　　1、定期提供统一制式的纸质交易对账单，便于企业财务管理人员核对保存。

　　2、企业可在招商银行网上企业银行查询所有定制账户的余额、交易明细等信息，信息要素完备，便于企业随时把握账户现金变动，并对相关交易进行分类、排序和统计，网上数据下载可以满足企业进一步数据处理的需求。

　　3、通过网点柜台、手机短信、电子邮件、语音电话、自动传真、MT940报文等多种渠道，向企业及时传递账户信息报告。

　　——收付款交易管理

　　企业依托银行传统或电子化的结算渠道，适应网络经济和电子商务的发展，更多地应用各类银行创新型产品和服务，高效处理基于账户的供应链、电子商务、国际贸易等结算业务，提高现金周转效率，刺激企业销售，使得现金在企业的供应链运转过程中增值。

　　基本结算服务

　　企业如何依托银行的结算体系和网络快速收款？

　　企业每天需要处理大量的支付业务，如何使财务操作更轻松？

　　企业办公地点远离银行，如何依托电子手段完成付款交易？

　　传统的基于纸质的手工支付机制效率低、风险大、在途时间长，不能满足企业高效率、信息化处理的要求，招商银行结算服务已经逐渐转向发展基于网络、批发性处理的电子化服务渠道与产品。

　　1、亲和的柜台服务。

　　提供种类齐全的的人民币结算服务，包括汇兑、支票、银行本票、银行汇票、商业汇票、委托收款、托收承付、代理结算等。

　　企业使用招商银行变码印鉴，可在招商银行系统内任一营业网点通存通兑。

　　2、先进的网上支付结算，提供更多增值服务。

　　企业通过招商银行网上企业银行，可办理所有支付结算业务。

　　网上企业银行多项增值服务包括：收方限制功能帮助锁定收款方，控制资金流向，保障资金安全；交易发生日可设置为未来的某一天，系统自动执行；网上企业银行系统与企业财务系统对接，实现交易数据交换；支持创建收款方资料，便于支付时重复应用；可自由设置支付交易的条件限制，对交易的单笔金额或每日、每周、每月、每年累计金额等作出限定；提供海量“摘要”，交易附件可以附加电子说明资料，便于企业核对或向银行传递。

　　3、中港汇款直通车。

　　企业在招商银行系统内办理中国大陆与香港账户之间汇款，如同同城转账，资金实时到账。

　　网上代发代扣

　　企业如何每月准时发放大量的员工工资？

　　企业如何减少现金库存，简化费用报销流程，避免现金结算风险？

　　企业如何实现异地费用报销，降低财务成本？

　　行政事业单位如何最有效率地收取规费等？

　　招商银行代发代扣业务，帮助企业轻松完成工资发放、费用报销等工作，并建立“网上收费站”，扣收各类行政事业规费，服务内容包括：

　　1、代发工资费用。

　　企业可向招商银行柜台递交代发工资费用清单和电子文件，柜台服务人员即时办理代发业务。

　　使用网上企业银行代发工资、费用，资金实时到账。

　　可在网上预编辑员工工资表，发放工资时可多次调用。

　　提供代发交易附件功能，实时传递报销凭证，解决企业异地报销审批难题。

　　2、网上代扣行政事业规费。

　　行政事业单位可使用网上企业银行向招商银行个人一卡通账户扣款，项目包括行政、事业规费、保险费或其他协议收款业务。

　　网上代扣资金实时到账，信息反馈及时。

　　公司卡

　　如何改变公务费用支出或小额商品采购中落后的现金及支票结算方式？

　　如何避免繁琐的报销审批手续，并使公务消费不占用个人资金？

　　如何监控采购人员的支付交易情况，随时控制和调整交易权限？

　　招商银行公司卡为企业提供单位借记卡结算产品，支持企业员工以银行卡为结算工具，使用企业结算账户资金用以支付商品贸易、劳务供应、商务活动及公务消费等款项。公司卡的服务内容包括：

　　1、POS或网上消费。

　　企业员工在银联或特约商户POS机上刷卡支付，非现金结算更方便、更安全；

　　公司卡提供网上大众版、专业版支付功能，实现网上采购与支付；

　　7X24小时不间断系统支持，适用于全天候交易；

　　公司卡交易发生后，直接从企业账户结算，不占用企业员工个人资金，所有交易反映在企业账户中，企业实时掌握持卡人交易信息，同时简化企业员工报销流程。

　　2、灵活设置持卡人交易权限或渠道。

　　企业可通过网上或柜台设置某持卡人所持公司卡的消费额度及渠道，限制持卡人单笔消费金额或累计额度，而且可以限定可刷卡消费的商户清单，加强供应商管理，实现定向支付。

　　票据托管/电子票据

　　企业销售回笼大量商业汇票，如何才能有效加强票据管理？

　　以商业汇票方式与供应商结算，如何更安全、更便捷？

　　集团公司如何能够随时掌握各地分支机构销售回笼票据状况，全面掌控集团现金流？

　　招商银行网上票据业务，以网上企业银行系统为支持平台，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。网上票据的服务内容包括：

　　1.票据托管。

　　商业票据（银行承兑汇票和商业承兑汇票）就地外包银行保管，银行将实物票据要素输入系统转化为电子数据，企业通过网上随时查询托管票据信息；

　　招商银行对拟托管票据的真实有效性实时审查，防范和控制假票、克隆票等风险；

　　企业与银行协定后，托管票据可在到期时由银行系统自动发起托收并入账。

　　2、国内首创的电子票据。

　　企业选择以招商银行电子票据付款结算，招商银行系统内跨地区实时交付，收款人即时收妥并托管电子票据，全过程网上操作，避免实物票据的人工传递，安全可靠。

　　3、在线办理票据业务。

　　企业可通过网上向招商银行申请商业汇票承兑，或申请办理托管实物票据或电子票据的贴现、质押、电子背书、托收等各类业务，高效便捷；

　　企业可在网上查询并下载各类票据交易的相关信息，方便对账。

　　4、集团票据的集中管理。

　　集团各分支机构将销售回笼商业汇票外包当地招商银行托管，集中化的票据托管系统帮助集团可及时获取全部托管票据的详细信息；

　　集团内托管在各地招商银行的票据组成“票据池”，集团无须对分散托管的票据进行实物集中，即可以对全部托管票据集中、统一支配和使用，如贴现、质押、托收等。

　　电子商务

　　互联网经济和电子商务飞速发展，企业如何实现电子商务过程中信息流、资金流、物流的统一？

　　如何建立最有效率的电子商务支付模式和最优化的资金流程？

　　招商银行商务支付业务借助网上企业银行平台与公开的电子商务平台、电子缴税系统、公用事业缴费平台等系统对接，为商业贸易、行政收费、依法征税等电子商务活动中交易各方提供网上支付结算和信息支持服务，其服务特点包括：

　　支持多种电子商务模式，具有很强的兼容性。

　　2、灵活多样的接入方式。可根据电子商务平台、电子缴税系统、公用事业缴费平台等对象的具体情况，提供系统直联、主机对接等多种接入方式。

　　3、随需而定的操作流程。支付方可在网上企业银行自主设定订单支付是否需要审批及审批流程，或是确定订单审批后是否需要电子商务平台的确认等。

　　4、资金流和信息流绑定。关联交易方可随时查询电子商务交易资金的流程状况，并可以清晰了解每笔支付所对应的订单信息。

　　5、支持多种结算方式，如资金直接划付，资金预先冻结待确认后划付，分批支付同一笔订单项下资金，同一笔订单项下多个收款方等多种交易方式。

　　6、度身定制的通知模式。提供了客户端、短信和Email等多种通知方式，关联交易方可根据需要定制通知的内容和通知的方式。

　　国内信用证

　　国内贸易是否可以采取类似国际贸易中所普遍采用的信用证结算方式？

　　如何通过电子化方式使得国内信用证的操作与流程更简便、更有效率？

　　招商银行为国内贸易双方提供基于网上国内信用证的贸易金融服务解决方案。以交易双方签订的国内贸易合同为基础，买方（申请人）通过网上企业银行向银行提交开立国内信用证申请，经银行审核符合开证条件后，开证行通过银行系统联网开立并传递网上国内信用证，通知行据以通知卖方（受益人），开证行凭卖方提交的与信用证相符单据向卖方付款。网上国内信用证的服务特点是：

　　1、作为电子化物流采购支付手段，体现银行信用、付款承诺；

　　2、通过票据质押开证，有效解决企业异地票据管理难题，帮助企业实现商流销售货款的安全迅速回笼；

　　3、应用于上下游供应链企业，促进企业业务流程优化，提升企业供应链管理效能；

　　4、作为B2B电子商务在线支付工具，以银行信用确保电子商务交易资金按条件、按期限、按金额地结算支付；

　　5、银行可以基于商品交易基础和信用证项下单据，为交易双方提供多种融资便利，包括对申请人提供非全额保证金、授信项下等开证融资便利及远期付款便利等，对受益人提供信用证打包放款、信用证项下单据议付、商业汇票承兑、转开信用证等。

　　离岸结算

　　一、离岸远程服务

　　采用纸质文件控制方式，通过银企双方的约定安排，帮助离岸公司实现跨境移动办公，如异地办理离岸资金汇划、国际结算业务等。离岸公司还可通过电话银行、网上企业银行办理离岸账户查询与管理。

　　离岸远程服务具有严密的安全性和全面的兼容性，操作便捷，尤其适用于需离柜办理各项业务的离岸公司。

　　二、跨境通业务

　　招商银行利用先进的电子系统，为离岸公司提供快速资金汇划服务，将跨境汇兑转化为同一银行间转账业务。资金即时到账，费用低廉。

　　国际结算

　　一、出口议付

　　信用证项下货物发运后，如何快捷安全地收汇？招商银行为企业提供专业、高效的寄单、索汇服务。服务包括：

　　1、单证集中操作，专业化处理，确保安全收汇；

　　2、处理速度快捷，纠纷交涉能力强，有效缩短收汇时间；

　　3、可提供出口押汇、福费廷、出口信保融资等配套融资，解决企业短期资金周转困难。

　　二、出口托收

　　企业发运出口货物后，将单据提交招商银行，招商银行提供向国外进口商代理收取货款服务。

　　银行以专业化服务介入贸易收款，大大提高出口收汇的安全性。

　　三、进口代收

　　企业从国外进口货物，通过招商银行提示国外托收行寄交的托收单据，可降低结算费用，方便结算操作。

　　有授信额度的客户可在招商银行获得短期资金融通。

　　四、国际汇款

　　汇款是国际结算的常用结算方式。招商银行电汇、信汇和票汇等汇款业务品种齐全，汇路通畅，主要服务有：

　　1、快速简便，费用合理。

　　系统集中操作，拥有先进的国际结算系统、电子汇兑系统，业务处理高效、安全，确保企业资金快捷收付。

　　2、招商银行作为全球电讯组织会员，在全球90多个国家和地区拥有1000余家代理行，建立了多国家、多层次的高速通汇网络。

　　3、便捷的汇款融资（T/T融资）业务，弥补企业短期资金缺口。

　　4、提供网上外汇汇款服务，足不出户款项通达全球。

　　标准化及个性化的业务模版工具，提供单笔制单、批量制单和脱机制单等多项选择；集团可对子公司账户进行灵活的远程控制和管理；可对交易全程追踪，实时查询业务处理时间和交易状态。

　　5、内地与香港两地往来资金零在途汇款，实时到账。

　　五、境外光票托收

　　企业如何将手中的外币支票、本票、汇票兑现？如何向境外付款人收取外币票据项下款项？企业使用招商银行境外光票托收服务“一站式”完成收款过程，服务内容包括：

　　1、立即贷记托收服务，加速收汇，降低托收成本；

　　2、收妥贷记托收服务，资金到账后即时使用，无后顾之忧；

　　3、深港票交或粤港票交清算，可实现企业资金的快速收付。

　　六、即远期结售汇

　　进出口企业通常会遇到本外币之间货币转换手续烦琐等问题，因过程冗长、费时费力而苦恼。

　　招商银行即远期结售汇业务帮助企业解决问题。即远期结售汇产品电子化程度高，报价公平合理，随时满足企业即远期结售汇业务需求。服务包括：

　　1、即期结售汇业务：报价及时、交易迅速，即时询价、即时交割，资金即时到账。

　　2、远期结售汇业务：锁定未来汇率，规避汇率波动风险。

　　流动性管理

　　集团企业的现金集中管理已经成为趋势。集团企业因其跨地区经营、成员机构类型多样、财务管理架构复杂等特性，相对于一般企业，对账户管理、收付款管理和现金流动性管理的集约化、整合性要求最高。流动性管理的目标就是实现集团企业的“三高”变“三低”， 实现集团内部现金头寸共享，减少集团内耗，降低财务成本，同时增强集团整体现金的流动性和收益。

　　本外币现金池

　　1、由分属不同法人实体的成员企业向集团归集现金，成员企业账户实行零余额管理；

　　2、通过委托贷款的方式实现集团与成员企业间双向资金划拨，符合中国相关政策法规；

　　3、日终，成员企业账户资金统一归集集团；

　　允许成员企业账户日间透支，日终由集团划转资金归还透支，资金集中管理的同时保障成员企业正常支付；

　　4、企业按照有关规定，缴纳委托贷款合同印花税和利息收入营业税。

　　资金余额管理

　　1、同一法人实体或结算体系内部现金归集的最佳选择；

　　2、在事先协议约定的基础上，实现成员企业与集团间资金的自动划转，成员企业账户实行零余额或目标余额管理；

　　3、成员企业办理对外付款，资金头寸按预设条件自动由集团调拨；

　　4、系统提供成员企业资金上划与集团资金下划的准确积数，帮助实现资金内部转移计价；

　　5、成员企业资金归集时间、留存余额以及对外支付限额均可灵活设置。

　　名义现金池

　　1、资金不需划转也能实现集团现金头寸共享；

　　2、加入名义现金池的账户可以透支过夜，但不单独计息；

　　3、银行系统自动轧差统计各参与账户的净现金头寸，并对该净头寸计息；

　　4、集团和成员企业对外独立开展业务，成员企业对外支付在可用头寸额度范围内自主决定，体现子公司独立性；

　　5、避免资金在集团内的频繁转移，减少资金汇划成本和账务处理负担，提高财务操作效率。

　　集团账户/集中支付

　　招商银行集团账户管理和网上集团支付功能，实现全国范围的集团账务查询、汇总和调拨，帮助企业进行统一的财务组织协调和集中化处理，提升集团总部的专业管理能力，服务内容包括：

　　1.集团唯一用户标识，跨越总分公司界限。

　　集团公司开通唯一的网上企业银行服务，所有成员公司操作权限统一控制，实现单一用户轻松管理多个分公司的集权方式。

　　2.分公司账户远程管理，控制灵活。

　　总公司统一管理所有公司财务收支活动。

　　总公司授予分公司定额支付权，分公司额度内自主对外支付，减少结算环节。

　　可设置分公司业务审批制度，逐笔或依据金额申报总公司审批，权责分明。

　　3．网上集团支付，集中管理更轻松。

　　分公司账户资金自动全部归集至总部，实现零余额管理。

　　银行将归集在总部的资金通过指定的分公司账户中转，实现以分公司名义对外付款的结算方式。

　　将分公司收付业务轧差为账户头寸，自由控制分公司头寸内付款或超头寸额度支付。

　　集团协议转账

　　如何帮助企业减少资金结算的在途时间，最大限度地提高资金使用效率？

　　如何帮助企业做到资金管理的高度集约化、透明化？

　　招商银行通过“集团协议转账业务”向企业客户提供集团收付款流动性管理服务，为集团企业提供适应其资金管理个性化要求的内部资金归集和调拨。按照事先签订的协议，通过招商银行系统自动实现集团公司的各成员单位账户间资金的划转，为总部提供资金归集、资金下拨的功能，并在此基础上为集团公司内部资金计价提供依据。

　　集团协议转账分为以下几种模式：

　　1、即时逐笔划转：子公司账户每收到一笔资金，系统自动划转到指定的账户。

　　2、留底余额划转：设定一定的金额为账户留存余额，在所指定划款日固定的时间（可一次或两次）将超过留存金额的资金通过系统自动划转到指定账户。

　　3、保底补足划转：总公司为子公司事先设定保底金额，在每个指定的划款日日初由总公司账户行按事先设定的子公司保底金额与实际账户余额之间的差额将总公司资金下划子公司进行账户余额的补足。

　　4、按资金来源划转：系统对转入客户子公司账户的交易进行识别，如果是第三方账户转入子公司的资金，系统自动逐笔上划总公司账户；对于总公司账户转入子公司的资金，系统不再即时划回总公司账户，而是按客户协议要求设定一定的留存金额（可以为零），在指定划款时点将超出留存金额的资金划回到总公司账户。

　　交易识别系统

　　企业在收款记账时通常面临两个挑战：一是付款人信息的缺失；二是以付款人全名来核对账务，难以实现ERP或财务系统自动记账。

　　招商银行提供“交易识别”服务来解决企业在收款业务中遇到的上述问题。企业由自己的ERP或财务系统为往来公司编制内部编号，该编号与企业的招商银行账号组成企业为每个付款人定制的特殊入账账号，用于唯一识别付款人身份，确保企业各种渠道的收款业务均能获得准确、完整的付款方信息。

　　招商银行同时提供银企直联服务，将用于标识付款方的内部编号自动传递给企业ERP或财务系统，由企业系统将收款业务导入对应的付方客户名下，实现系统自动记账，从而省却了财务人员手工核对并录入系统的繁杂工作。

　　跨银行现金管理平台（CBS）

　　企业有多个银行的结算账户，是否能够使用统一平台进行管理和使用，实时了解资金全貌？

　　招商银行“跨银行现金管理平台”率先推出跨银行现金管理服务，为集团管理成员单位在多个银行的结算账户提供全方位的支持。服务内容包括：

　　1、集团可实时查询成员单位在所有银行账户的资金余额和交易明细；

　　2、按集团要求系统自动完成集团内各成员单位间资金的同行或跨行划转，并提供内部计价；

　　3、集团通过预算管理对成员单位的资金使用予以监督和控制；

　　4、提供多种资金分析报表，为集团管理层提供决策依据；

　　5、与企业ERP或财务系统对接，共享资金数据资源。

　　集团财资管理平台

　　招商银行针对大型企业资金管理信息化的特点，自行设计开发的一套与网上企业银行紧密兼容的专业化财资管理平台系统。搭建财资管理统一平台，满足集团企业资金信息透明化、资金控制实时化、资金管理精细化等财资管理要求，为全面提升集团企业资金使用效益和有效控制流动性风险所提供的财资管理服务。

　　投资管理

　　企业现金管理的目的是既保证企业正常经营所需的现金需求，降低流动性风险，又不使企业保留有过多的现金余额，达到两者之间的动态平衡。对于企业经营过程中暂时闲置的现金，银行可以提供多种短期投资渠道，通过资金或资本市场运作，实现企业现金增值。

　　委托贷款

　　企业自有资金充裕，拟贷放给特定的资金需求单位，在风险可控的情况下获取较高的资金收益，而国家法律禁止企业间进行资金直接借贷活动，企业需通过银行等金融中介机构办理委托贷款业务。

　　招商银行提供便捷的委托贷款中介服务，委托人、借款人不仅可以通过传统方式，也可以通过网上企业银行办理委托贷款的各项手续。招商银行作为受托人，根据借贷双方商定的贷款用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款，并按规定收取手续费，不承担贷款风险。

　　除传统的“一对一”的委托贷款模式外，委托人可以委托招商银行向多个借款人代为发放委托贷款，也可与其他委托人一并委托招商银行为一个或多个借款人发放委托贷款。

　　网上开放式基金

　　依托网上企业银行安全、稳定的系统平台，为企业投资提供最大便利。

　　及时准确的交易操作，为企业投资提供安全保障，让企业对财富状况了然于胸。

　　理财顾问式的基金超市，满足企业的多元化投资需求，为企业提供高附加值的个性化服务。

　　机构投资者可通过招商银行网上企业银行办理开放式基金投资业务，服务内容包括：

　　1、基金交易业务：

　　　 包括基金账户开户、基金认购、基金申购、基金赎回、理财专户转账、撤单等业务功能。

　　2、基金查询业务：

　　　 包括查询基金代码、基金单位净值、理财专户余额、基金账户余额、当日委托和历史委托、当日交易明细、历史交易明细等功能。

　　网上债券

　　便捷高效的操作平台，灵活稳健的理财渠道，帮助企业把握投资机会，让企业财富持续增长。

　　招商银行网上债券业务是指在招商银行开立债券丙类托管账户的一般企业或机构法人，通过网上企业银行委托招商银行办理的债券结算代理业务。企业可办理债券的投标、交易结算、质押回购等业务，并能够借助招商银行专业的投资管理经验，进行债券市场和货币市场的组合投资管理，实现资金收益最大化。网上债券的服务包括：

　　1、现券买卖：现券买入、现券卖出；

　　2、质押式回购：质押式正回购、质押式逆回购；

　　3、债券投标：向发行人认购新发债券；

　　4、债券转换：将某种债券按约定的价格和比例转换为另一种债券；

　　5、债券回售：将某种债券按规定的价格和比例回售给发行人；

　　6、转托管：托管人将某托管账户内托管债券转到其在其它交易所或代理人处开立的托管账户；

　　7、非交易过户：托管人将某托管账户内托管债券通过非交易方式转到其他投资者托管账户；

　　8、查询：包括债券账户、债券资料、本息兑付、交易委托和成交信息等查询。

　　网上公司理财

　　企业如何拓宽富裕资金的投资渠道，获得较高的资金回报？

　　企业如何根据风险偏好的不同，选择不同类型的理财产品？

　　招商银行接受企业资金委托，向企业提供投资理财服务，企业的理财资产由招商银行或与招商银行合作的其他金融机构投资运作，企业享受投资收益并承担相应的投资风险。

　　招商银行公司理财产品按收益分配方式分为稳健系列产品（保证收益理财产品）、平衡系列产品（保本浮动收益理财产品）、成长系列产品（非保本浮动收益理财产品）。

　　网上公司理财业务借助先进的网上企业银行平台，让专业化的投资团队为企业提供个性化的投资策略，帮助企业根据市场情况选择不同类型的理财产品，获得稳健的投资回报。网上公司理财业务包括受托理财产品、代客境外理财产品的认购、认购撤单、申购、赎回、赎回撤单、查询等业务，其特点是：

　　1、集约型的成本控制，更高效地运用资金，提高资金使用效益；

　　2、通过网上渠道，快速办理各类理财产品的认购、申购、赎回；

　　3、高效、安全的后台操作系统，保证赎回、还本付息资金快速到账；

　　4、严格的风险控制程序，维护投资者的利益。

　　外币理财产品

　　当企业有闲置外币资金，不满足于活期或定期收益，并愿意承担一定的风险结构时，如何获取更高投资回报？

　　招商银行利用国际市场金融产品，为客户自有外汇资金提供以提高资金收益率为目的的资金管理方案。

　　招商银行外币理财产品将预期收益率与境外各种市场要素表现挂钩，例如与利率、汇率、商品、基金、股票、信用主体等挂钩，也可以是以上各类品种的组合，其特点是：

　　1、企业有机会获取高收益回报；

　　2、在境内外市场未能完全融合的情况下，企业可间接投资于境外各大市场；

　　3、投资组合可以根据企业要求量身定做，灵活多变，个性化强。

　　融资管理

　　企业某时点、某阶段实际所控制的现金头寸，往往与企业理想的现金余额不一致，企业正常的供应链支付受到现金头寸短缺的影响，或者面对一些突发事件；为保证交易活动的顺利进行，企业需要依托自身信用或贸易基础，通过与银行建立的往来关系，采用贸易融资等短期资金融通策略，避免流动性风险。

　　账户透支

　　企业销售资金回笼迟缓，现金头寸缺口无法保证按期履约付款，如何快速融通资金？

　　招商银行账户透支服务，快速融通资金，补充资金周转缺口，满足企业按期支付需求。服务内容包括：

　　1、账户透支支付，保障企业付款信用。

　　企业可根据日常经营需要，事先向招商银行申请账户透支额度，申请手续简便，账户透支额度可循环使用。

　　账户透支额度项下资金使用可随借随还，增强企业资金周转能力，有效预防流动性风险。

　　2、柜台、网上多渠道支持。

　　企业可通过柜台直接提交支票或付款凭证，银行在企业透支额度项下，快速发放透支贷款并对外支付。

　　企业亦可通过网上企业银行提交账户透支支付指令，银行根据支付金额自动发放透支贷款，将银行融资业务实时嵌入企业支付环节，实现无缝对接，提高资金使用效率。

　　网上自助贷款

　　如何提高贷款使用效率，即时获取信贷资金，降低贷款成本？

　　临时性短期贷款手续繁杂，操作周期长，如何简化办理手续？

　　招商银行网上自助贷款，为企业提供基于互联网的贷款操作渠道，网上自助提取和归还流动资金贷款，服务包括：

　　1、额度共享，手续简便。

　　专项贷款额度预先审批，循环使用，集团母子公司共享；网上申请贷款资金实时到账，迅速解决资金困难。

　　2、自选还款方式，控制成本。

　　贷款期限由一天到6个月，长短不限，自由选择；企业可选择贷款到期前自助还款或本息到期系统自动扣收，免除逾期可能。

　　国内贸易融资

　　一、国内保理

　　A公司（一般为中小企业）向B公司（一般为大型核心企业）以赊销方式销售100吨水泥或其他商品（或服务）。A公司缺少营运资金，作为成长中的中小企业，很难以信用或资产抵质押方式获得银行贷款，需要将应收账款变现才能维持正常生产经营。

　　招商银行提供应收账款保理解决方案，为国内供应商和买方之间的赊销方式提供综合性金融服务，作为应收账款受让方为A公司提供短期资金融通，负责应收账款账户管理和债权回收，代理A公司向B公司清收应收账款。

　　招商银行提供给A公司选择的保理服务种类包括：

　　公开型有追索权的保理：

　　卖方向银行转让应收账款前须通知买方并征得其同意，账款转让后银行保留对卖方的追索权。

　　2、公开型无追索权的保理：

　　卖方向银行转让应收账款前须通知买方并征得其同意，账款转让后银行放弃对卖方的追索权

　　3、隐蔽型有追索权的保理：

　　卖方向银行转让应收账款无须通知买方，账款转让后银行保留对卖方的追索权。

　　4、非融资性保理：

　　即银行只负责应收账款账户管理和托收服务。

　　网上保理：

　　提供在线应收账款管理方案，卖方可在网上申请办理国内保理融资业务，享受更多融资便利。

　　交易双方均能从银行保理服务中获益：对于卖方，可提前收回资金，加速资金周转，提高资金使用效率，优化企业财务报表，依托大企业的良好资信解决融资问题。对于买方，可延长付款账期，减少资金占用，合理利用上游企业的资金，实现财务资金的零成本。更重要的是有助供应商与买方共同成长，建立稳定供应链关系。

　　二、银行承兑汇票

　　A公司向B公司购买100吨钢铁，双方约定以银行承兑汇票作为远期信用结算工具。为此，A公司需要向开户行申请承兑商业汇票，B公司需要银行提供银行承兑汇票项下多样化的融资和结算服务。

　　招商银行为国内贸易双方提供基于银行信用的银行承兑汇票金融服务解决方案。比如，应A公司的要求承兑由A公司出票的商业汇票，承诺无条件付款，并到期代理支付；应B公司的申请，提供银行承兑汇票贴现、质押融资或到期托收服务。根据贸易相关方约定，还可以提供买方付息贴现服务与第三方付息贴现服务，协助贸易相关方平衡财务成本分摊问题。

　　为优化交易相关方的融资流程，节约交易成本，招商银行设计了代理申请银行承兑汇票贴现业务模式。作为持票人，客户可委托代理人在票据上签章并在票据上表明其代理关系，由代理人代理客户向招商银行提出票据贴现申请及办理票据贴现手续，经招商银行审核同意后，贴现款直接划付给客户。在该业务模式下，亦可叙做买方付息贴现业务与第三方付息贴现业务。

　　三、商业承兑汇票

　　A公司（一般为中小企业）向B公司（一般为核心大型企业）销售100吨钢材，双方约定以商业承兑汇票作为远期信用结算工具。为此，B公司需要向A公司提交由自己出票并承兑、或由第三方（非银行机构）承兑的商业汇票，A公司需要银行提供商业承兑汇票项下多样化的融资和结算服务。

　　招商银行为国内贸易双方提供基于商业信用的商业承兑汇票金融服务解决方案，内容包括：

　　商业承兑汇票保证：

　　卖方可能不接受承兑人的信用，要求第三方对承兑人无条件付款责任予以担保，以增加商业承兑汇票的流通性或增强其信用等级。招商银行应买方或承兑人或持票人的要求，提供商业承兑汇票保证服务，作为商业汇票承兑人的保证人，对商业汇票的后手合法持票人所享有的票据权利承担连带责任。

　　商业承兑汇票保贴：

　　卖方如要求商业承兑汇票可到银行贴现，招商银行可为承兑人提供保贴额度服务以增加商业承兑汇票的流通性或增强其信用等级。招商银行承诺在事先核定的贴现额度内，对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票在符合一定条件下办理贴现。

　　商业承兑汇票贴现：

　　卖方或合法持票人在商业承兑汇票到期日前，通过贴付一定利息而将票据权利转让给银行而获得资金融通。根据贸易相关方约定，招商银行提供买方付息贴现服务和第三方付息贴现服务，协助贸易相关方平衡财务成本分摊问题。为优化交易相关方的融资流程，节约交易成本，招商银行设计了代理申请商业承兑汇票贴现业务模式。此外，招商银行还为买卖双方提供商业承兑汇票到期托收服务和代理支付服务。

　　国际贸易融资

　　从国外购买产品，进口货物，如何减少资金占用、促成更多贸易机会，同时利用货款支付环节有效制约出口商在规定期限内发货并提交符合要求的单据？

　　进出口过程中出现流动资金缺口怎么办？贸易机会转瞬即逝，资金周转不灵怎么办？扩大贸易规模缺乏资金支持怎么办？

　　一、进口开证

　　招商银行进口开证业务为企业提供强大的银行信用支持，快捷的电子化服务，帮助企业缩短资金占用时间、顺利完成进口结算。

　　1、授信开证，方便快捷。

　　在招商银行核予的授信额度内，企业可随时对外开出信用证，方便快捷，满足不时之需；

　　减免保证金开证，减少企业资金占用，促成更多的贸易机会,有利于扩大业务规模；

　　多种资金融通便利，满足企业各种进口融资需求。

　　2、货权质押开证，增强企业融资能力。

　　企业承诺以全套物权提单等未来货权质押，将进口货物在银行指定仓储方进行监管，申请开立进口信用证，简便易行；

　　降低融资门槛，增强企业融资能力；

　　帮助企业扩大进口规模，减少货物流通中的资金占用，增加经营利润。

　　3、离、在岸（境内外）背对背信用证，支持境外公司进口业务。

　　以境内公司在招商银行开出的母证为基础，境外公司直接向招商银行境外分行申请开出子证，境外公司借助境内公司的银行授信，以信用方式在招商银行离岸部或境外分行取得背对背信用证开证额度；

　　两笔信用证都在招商银行系统内操作，手续简便，业务衔接顺畅；

　　有效配合境内外公司整体税务安排。

　　4、网上国际信用证，提升运作效率。

　　通过网上企业银行提交信用证申请，进行开立、修改、查询等操作，安全可靠，方便快捷；

　　功能强大，提供业务模版工具，实现模版制单、批量制单和脱机制单，并支持大容量商务附件；

　　可自由设定内部审批流程，满足不同类型企业的内部管理需要；

　　网上提供企业内部业务经办、审批全流程详细信息，显示业务处理时间和交易状态，自动提示下一步流程并通知有关操作人员，同时显示银行业务处理环节及处理时间，便于业务记录和检查。

　　二、信用证项下进出口押汇

　　1、出口订单融资：

　　以出口订单货物质押，由招商银行提供相应融资，降低企业装船前的融资条件，拓宽了企业融资渠道；

　　加速企业资金周转，帮助企业扩大出口规模。

　　2、信用证项下出口押汇：

　　出口货物发运后，将信用证要求的单据提交招商银行，即可取得招商银行资金融通服务，方便快捷；

　　提前从招商银行得到信用证项下货款，提高资金周转速度；

　　提前办理结汇，规避汇率风险。

　　3、现货质押进口融资：

　　以现有的进口货物或仓单质押，并接受招商银行指定的仓储方监管，即可取得银行进口融资，由银行代付进口货款，提高企业融资能力；

　　将企业的物流提前转化为现金流，加速企业资金周转，提高企业资金使用效率。

　　4、信用证项下进口押汇：

　　以信用证项下进口货物物权为保证条件，企业可获得资金融通，用于支付信用证项下进口货款，弥补了企业境内销售货款回笼与支付境外购货款期间的资金缺口；

　　进口商获得资金融通，在推迟偿付进口款项的条件下获得单据；

　　出口商提前收到货款，有利于进口商获得较好的贸易条件。

　　三、托收项下进出口押汇

　　1、出口托收押汇：

　　在授信额度内，企业将出口单据提交招商银行进行托收，即可从招商银行获得资金支持，方便快捷；

　　提前从招商银行得到出口货款，提高了企业资金周转速度，有利于扩大业务规模；

　　提前办理结汇，可以规避汇率风险。

　　2、进口代收押汇：

　　在授信额度内，境外出口商将进口代收单据通过招商银行代收，境内进口商即可获得招商银行资金支持，提前支付境外出口商货款；

　　境内进口商可在推迟偿付进口款项的条件下提前获得单据，便于货物销售；

　　出口商提前收到款项，有利于进口商获得较好的贸易条件。

　　四、T/T项下进出口融资

　　1、出口T/T融资：

　　在汇款结算方式下，出口商出运货物后，向招商银行提交相关单据，即可在招商银行授信额度内获得融资；

　　缓解短期流动资金周转困难，保持业务运作顺畅，有利于扩大业务规模；

　　节约运作成本，操作简便灵活。

　　2、进口T/T融资：

　　汇款结算方式下，进口商在进口货物销售前可向招商银行申请授信额度内融资，以对外支付进口货款；

　　解决企业短期流动资金周转困难，使企业保持业务运作顺畅；

　　成本较低、操作简便。

　　五、国际保理

　　1、出口保理：

　　赊销出口后，企业可以将境外应收账款的销售分户账管理、账款催收交给招商银行，招商银行将提供信用销售控制、坏账担保、贸易融资等综合性服务；

　　提供有追索权出口保理及无追索权出口保理，满足企业不同的业务需求；

　　将应收账款转换为现金，改善企业的财务结构；

　　采取更有竞争力的赊销结算方式，有利于企业增加出口规模；

　　规避出口收汇风险，有利于拓展高风险市场；

　　将应收账款催收和销售分户账管理交给银行，节省财务成本。

　　2、进口保理：

　　在赊销进口的情况下，企业无需申请授信额度，无需提供担保抵押，即可免费获得招商银行信用担保，更易与国外客户达成赊销方式；

　　既可节省开证费用，又可先收货、后付款，有效降低资金占用；

　　业务手续简便，进口商无需开立信用证，即可轻松办理进口业务；

　　招商银行提供对账、到期提醒等一系列的账务管理服务，使进口商的应付账款管理工作更加准确和轻松。

　　六、福费廷（包买票据）

　　如果企业有远期信用证项下经招商银行承兑的汇票、经进口地银行保函担保或票面担保（PER AVAL）的远期商业本票、远期招商银行本票和汇票，企业可以直接转让给招商银行，获得急需的资金。业务优势在于：

　　1、规避票据及其所在地区的政治、商业、利率、汇率及转移风险，有利于企业开辟高风险地区的对外贸易，增加贸易机会；

　　2、改善企业现金流，可获得高达100%的融资；

　　3、加速企业资金周转，改善财务结构；

　　4、可实现提前结汇退税。

　　风险管理

　　财务控制、分权管理和多级监督，是现代企业现金管理中规避风险的主要手段。企业科学、规范的财务管理制度，辅助以银行提供的信息化监控和保障措施，是保证企业现金管理安全有序实施的关键。此外，企业留存或未来现金的利率、汇率风险，可以通过银行的专业服务得到有效控制。

　　网上企业银行的风险控制

　　在日趋开放和发展的网络环境下，防范和杜绝可能对企业的系统和资金造成巨大危害的网络黑客、木马等，采用前沿数字认证技术和信息化风险控制措施，是企业开展网上现金管理活动的前提。

　　招商银行网上企业银行的风险控制机制，提供更全面、安全的防护措施，从业务流程、交易控制、信息预警、技术支持等多角度，保障企业安全使用网上企业银行系统，有效防范网络攻击，风险控制手段包括：

　　1、灵活设置的财务分权制度。

　　根据企业财务管理模式，网上企业银行提供自由定制财务授权操作链，支持任意一种业务审批流程预设置方式，只有满足预设授权流程，才能允许交易发生。

　　2、锁定资金流向。

　　网上预设置收款方列表，禁止向未经授权的收款方支付，控制资金流向。

　　3、支付额度控制。

　　可对资金交易类业务进行多种时间维度的限额控制，防止超额度支付。

　　4、信息预警。

　　提供即时预警信息通知机制，企业随时掌握账户操作、大额交易、余额变动等异常情况。

　　数据传输安全。

　　企业与银行间数据传输双重加密，加密强度高，算法不公开，确保网上数据传输安全。

　　数字证书和数字签名。

　　采用1024比特的RSA密钥数字证书，使用数字证书对交易数据进行签名，必须拥有数字证书才可使用网上企业银行进行交易操作。

　　利率、汇率的风险管理

　　受国际外汇市场汇率水平变动、各国央行对货币政策进行调整等因素的影响，企业国际贸易项下未来收付款操作，不可避免存在汇率、利率两大风险，如何进行有效的风险规避，是企业现金管理活动中必须面临的问题。

　　招商银行的风险管理产品不仅涵盖外币如常见的美元、日元、欧元负债，还涵盖了对客户人民币贷款项目进行的利率风险管理。产品由于引进了衍生交易的理念，可以针对不同客户的具体需求，进行个性化的量身定制。

　　同时，招商银行根据客户经营活动中的具体需求，提供在各大市场的代客交易服务，包括人民币债券结算代理、即远期结售汇交易、外汇买卖、结构性外汇交易等。其优势在于充分利用招商银行的市场领先地位，在境内外市场寻求最有利之报价，为客户提供优质服务。

　　本页面内容仅供参考，最终解释权属招商银行。部分业务以当地网点的公告与具体规定为准。