尽管国内小额贷款公司的合法身份还静待确认,但外资进入的步伐已经加速。
12月16日,中国首家外资小额贷款公司??南充美信服务有限责任公司(下称南充美信)??正式开业,落户于村镇银行首批试点重镇南充。
下午4点30分,世界银行行长罗伯特?佐利克特意从重庆绕道前来,出席了该公司的签约及剪彩仪式。佐利克表示,在今后一段时间里,世界银行将与中国政府积极合作,进一步推动小额贷款快速发展。
就在此前一日,中国人民银行副行长吴晓灵表示,小额贷款公司即将合法化运作。
38天103笔共203.8万贷款
"截至11月30日,南充美信已发放贷款103笔,共计203.8万元。"开业当天,南充美信自10月24日试营以来的第一份成绩单也随之出炉。
南充美信筹备于2007年2月,注册资金5500万元,由法国美信集团(MicroCredS.A.)、国际金融公司(IFC)、德国复兴信贷银行(KFW)和美国国际集团(AIG)共同出资组建,大股东为法国美信集团。
而法国美信集团则成立于2005年,由沛丰协会与国际金融公司、法国
兴业银行、比利时AXA保险公司共同创立,2007年,又新增法国国际开发署和欧洲投资银行两家投资者,其投资规划目标是:2011年底,在世界范围内投资建立15家小额信贷机构,成为一个引领全球的小额贷款组织。
南充美信无疑成为其在中国的首发站。
今年初,由人民银行总行、商务部引荐,投资方考察中发现四川的"三农"发展潜力很大,个体经济活跃,信用环境较好,加之政策优惠因素等,所以最终选择将贷款公司落户于农村金融市场尤为突出的南充市。
服务对象上,"由于公司刚起步,目前主要业务只针对微小企业、养殖户和个体工商户,进行经营性贷款,暂不对私人放贷。"
南充美信提供的贷款金额为5000元到75000元,贷款期限3到18个月,月利率为1.1%。贷款方式为信用、担保和抵押。
国际小额贷款"试水"
"小额贷款公司商业化,这是国际小额贷款的模式。"南充美信的投资方并不隐讳公司的运作方式。对于他们而言,公司运作不是缺乏资金的问题,而是市场开发问题,但面对现金潜力十足的农村金融市场以及自有的先进管理模式,这似乎也不是问题。
顺庆区经营家电的吴先生11月刚从南充美信贷得4万元经营资金周转款,以应付即将到来的销售旺季。他对此深有感触。"他们贷款很快捷,两三天款就下来,感觉很专业。"
南充当地银行专业人士认为,依目前的市场来看,微型企业和小企业融资难还相当普遍,这正给外资提供了契机,而小企业主们普遍注重贷款效率问题,而贷款利息都是其次的,所以不会考究资金是中资还是外资的。
据知情人士介绍,南充美信的经营模式主要沿用法国农业小额贷款的管理模式。其考察的内容主要包括:一是通过人民银行征信系统查询,查看客户诚信贷款记录;二是对客户身份进行再确认,确保合乎规定;三是对贷款客户财产分类进行评估和确认;四是办理抵押担保手续与银行基本一致,但要求员工手续便捷、主动服务协调。
而贷款发放的内部流程为:一是不论贷款金额大小,均要进行集中会审;二是贷款本息按月归还;三是客户经理主动回访,对经营者提出经营建议、市场分析、风险监管等要求,与客户保持良好的合作互动关系。
"这基本也是目前国际小额信贷的普遍操作模式,更为强调市场商业化,可以很好的解决小企业贷款高成本、高风险问题。"南充某资深信贷人士指出,南充美信的贷款利息与国内同行相比并没有优势,贷款方式也有较高要求,但其雄厚的资本实力以及先进的管理理念却又是国内同行无法比拟的。
小额贷款公司合法化待解
"外资小额贷款公司进来,实行国民待遇,既可以满足目前小额信贷的供给需求,又可以在现有机制下起到一个鼓励竞争的作用,同时又填补小额信贷的一个市场空白。"中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山告诉记者,外资小额贷款公司是符合市场需求的,而且小额贷款公司的合法化也提上日程,这将进一步推动小额信贷的发展。
四川全力小额信贷公司董事长赵琼也认为"这是个好事情。我们的合法化地位也将很快得到认可,公司目前正在商讨这方面的问题。"
12月14日,吴晓灵公开表示,小额贷款公司很快将合法化运行,央行和银监会"已经在行文了"。
杜晓山对此解读为,央行与银监会两部门关于小额信贷公司的协调与推动已经取得重大进展,小额信贷公司合法化指日可待。"届时其融资通道也将打开,很可能通过银行机构进行中转,解决贷款公司"只贷不存"问题,不过谁来监管还很难说,我们只有拭目以待。"
上述南充资深信贷人士表示,倘若真正解决目前国内小额贷款公司的尴尬现状,农村金融发展必定更为迅速。
"现在农村信贷需求供给严重不足,民间信贷机构急需资金解决其后续发展问题。"她告诉记者,目前她正在寻找合作伙伴进行资金拆借,以缓解其所在机构资金紧缺问题。
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