担保商会自设四道风险“防火墙”

　　　任何企业发展随时可能会遇到风险，有了资金支持的中小企业也不可能万事大吉。如果会员企业遇到市场风险或者不可抗力时，担保商会又如何能够保证良好运行呢？

　　针对记者的疑问，枣庄市工商联常务副主席丁志红说，担保商会在发展的过程中，也遇到了这样或那样的问题，但在发展中都得到了圆满解决。

　　枣庄市中区工商联主席、民营经济信用担保商会会长陈政坦言，在担保商会的发展过程中，没有逾期不还贷款的，但有无力还款的。担保商会采取会员共同凑钱先还银行贷款，然后其他会员再向这个企业追偿贷款。

　　陈政说，会员企业无力还款的原因各异，既有经营不善破产的，又有资金周转困难的。市中信用担保商会发展8年来，这种情况出现了3次。

　　其他企业为什么就甘心情愿地为负债会员企业还款呢？对于记者的提问，丁志红表示最主要的还是因为担保商会有一个科学、严密的风险防控体系。

　　首先，严把入会关。担保商会是在会员了解的基础上，不仅要写申请，说明自己企业的详细情况，还要由商会副会长作为推荐人，这是第一步；第二步，担保商会全体会员要到企业现场考察，实地了解企业发展状况；第三步，由商会会员背靠背进行投票，必须达到60％以上的投票率方可入会；第四步，会员对企业资产、规模、诚信等进行现场打分，作为今后担保贷款的事实依据。

　　其次，担保基金保证。入会企业必须在商会协作的金融部门开设账户，先期交纳一定数额的担保基金。担保基金一般按照企业总资产的10％交纳，贷款则按照银行约定按照担保基金5－10倍的比例申请融资数额。如果企业不贷款了，担保基金原封退还。

　　第三，实行一贷二保或一贷三保。会员企业提出申请贷款，须有担保商会二到三个会员实行联保，手续完备方可从协作银行按照存贷比例发放贷款。会员不能按时归还到期的贷款时，先由担保单位负责归还，如担保单位也不能归还时，则动用担保基金，如担保基金不够，则由全体会员共同补足。

　　第四，监督机制合理。由于担保商会组成单位至少是10家企业，并且这些企业老板之间都相互了解。企业在申请贷款时，其他会员往往很清楚贷款用于何种用途。（23C5）