证券时报记者陈墨
本报讯牛市带动了理财市场的火热,保险公司也成为银行理财产品的投资顾问。近期
交通银行推出的理财产品就是由
中国人寿资产管理有限公司担任投资顾问。
据悉,这款由中国人寿资产管理有限公司担任投资顾问(中诚信托有限责任公司担任受托机构)是交通银行的“得利宝?天蓝???精选基金1号”,今年1月25日发行。
这一款产品基本上是打新产品和基金宝产品的结合,属于风险较低的理财产品。
该理财产品介绍上写道,交通银行与中国人寿资产管理有限公司合作,通过科学配置各类基金和新股申购的资金比例,同时通过科学止损避免极端市场波动可能带来的损失风险。显然在银行理财产品的投资顾问的市场上,保险公司也想分一杯羹。根据目前已经公布的银行产品来看,这是首只由保险公司作为投资顾问的银行理财产品。
实际上,银行与保险公司的这样的合作是一种“双赢”。一方面,银行可以利用保险公司的人才优势和经验优势,推出更多迎合投资者需求的产品,从而提高自己的理财产品销售业绩。另一方面,保险公司可从中获得高额的报酬。
不少业内专家表示,保险公司作为低风险的理财产品的投资顾问实际上有很明显的优势。保险本质就是保障,保险公司一般的理财理念是在获得稳妥收益的基础上获取超额收益。从目前不少保险公司的推出的投连险、分红险等理财产品来看,比较多的属于基金宝产品。
这类保险公司进行投资管理的产品也和其他券商、基金公司参与投资管理的产品一样,借道信托公司发行。有业内人士透露,保险和银行理财产品的合作的利润分配一般和券商、基金公司作为投资顾问的运作模式类似。
近年来资本市场的繁荣催生了理财产品大战的爆发。为了打赢这场“战斗”,各银行一直在探寻制胜之道。银行专业理财人才的缺乏,导致拥有资产管理人才和经验优势的基金公司、券商、保险公司成为银行的“依靠”力量之一。
实际上,从去年中期开始,银行理财产品就纷纷向券商、基金公司等抛出“绣球”,不错的业绩提成等条件让这些机构纷纷成为银行理财产品的“资产管理人”。据不完全统计,去年成为银行理财产品投资顾问的基金公司有11家,而今年也有数家券商、基金公司成为理财产品投资顾问。如
中信银行近期推出了转债加强型新股申购计划0801号,由信诚基金担任投资咨询顾问,还有不少券商也成为近期银行理财产品的的投资顾问。
有业内人士预计,因投资方向和能力方面的特色,保险公司作为银行理财产品理财顾问的理财产品有可能会逐渐增加。
一位深圳的理财专家表示,从目前金融投资机构来看,以基金公司的投资能力最为雄厚。不过,券商、信托、保险这三大类也各有千秋。基金公司的特色是以业绩为王,而银行在低风险领域的投资能力也不容小觑。
(来源:证券时报)
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