银保合作需 “技术和艺术”

　　⊙本报记者 黄蕾

　　至今，“银行保险”已经在全球范围内以各种方式出现，但主要有三种类型：第一，银行仅仅代理销售保险公司的保险产品；第二，银行和保险公司开展包括代理销售产品的业务全面合作或战略联盟；第三，银行和保险公司进行股权合作，包括相互参股、银行设立附属保险公司或保险公司设立附属银行。

　　这是三种性质、深度不同的合作结果：简单销售代理、全面业务合作、股权关系下开展业务。

　　银行业务和保险业务虽然因为存在共性而导致了银行保险的出现，但二者的差异性也是客观事实。因此，由一个机构来同时开展两种业务也必然存在摩擦、需要周密设计和协调才能达到“趋利避害”的效果。尤其是由两个原本独立的银行和保险公司来合作时，就特别需要“技术和艺术”。

　　实践证明，这种合作的成败案例都有。典型的成功案例是2001年德国安联集团收购德累斯顿银行，经过连续亏损后，随着一系列计划付诸实施，使银行保险的协同效应逐渐显现，业务扭亏为盈。失败案例则有花旗集团与旅行者集团的银保合作等。

　　虽然成败原因不一，需要专门研究总结，但银保业务的差异性和协同性并存，“趋利避害”的效果发挥得如何则是导致成败的最终推手。 (来源：上海证券报)