“房贷解冻”无政策证据 银行宽以放贷只做不说

　　放贷指标的压力，正在撬动一度紧锁的银行“钱箱”。

　　尽管银行不敢同监管政策公开叫板，但充当“传话筒”的沪上房产中介，正不断向购房人透露银行放贷松动的信息。记者连日调查，目前，夫妻双方如果分别以“主贷人”身份申请房贷，则有机会规避“家庭”的束缚，在购买第二套房时获得优惠利率房贷；此外，首套自住房如果证明将要售出，则再购房贷款仍视为第一套。

　　银行宽以放贷只做不说

　　现在，沪上银行与房产经纪公司的公开表态不尽相同。部分房产中介对房贷松动的传闻并不否认，甚至将其作为招揽生意的广告；与此同时，银行官方层面则坚决否认，称房贷松动的可能性不大。

　　据熟悉内情的某房产中介透露，今年春节前后，与其有业务合作关系的银行并没有严格执行第二套房贷新政，多数申请优惠利率的房贷都能直接放行，对第二套及以上购房给予优惠利率，已经成为只做不说的“潜规则”。

　　据了解，部分拥有贷款审批权限的基层支行，信贷经理会对购房人建议：签一份承诺所购房产是首套自住房的协议，在此基础上，银行会重点核查购房人资质、还款能力及房产状况，而对“承诺书”不会过分追究。

　　通过中介的斡旋，还有其他路径可以规避房贷新政。比如夫妻双方如果分别以“主贷人”身份申请房贷，则有机会规避“家庭”的束缚，在购买第二套房时获得优惠利率房贷；对已结清贷款或承诺将出售自住房的购房人，如能够提供新买家的房产证、（以下均为复印件）已售出房屋的契税票、已售出房屋的结清贷款证明等相关材料，则再购房仍可视为首套房贷款。上述情况，都是央行和银监会去年12月11日发布《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（简称“补充通知”）明文列为“第二套房贷”范畴的。

　　“房贷解冻”尚无政策证据

　　尽管如今传闻四起，但沪上多数银行仍坚称，至今从未看到上面（总行）关于房贷政策放松的文件或指示，目前各家银行仍严格按央行和银监会的相关规定受理房贷业务，不存在房贷松动的迹象。

　　按“补充通知”规定：银行须以借款人家庭为单位认定房贷次数；贷款不论是否结清或住房是否出售，如再贷款购第二套房，都将执行首付至少4成、贷款利率上浮10%的新政策。

　　从宏观层面看，房贷松动的可能性也确实不大，在货币政策从紧、信贷从严的大背景下，个人房贷的闸门无疑是最应该锁紧的。

　　不过，世事总是难以预料。今年2月份上海货币信贷报告显示，当月中资银行个人房贷微增0.06亿元，同比少增2亿元，增长几乎逼近零点。尽管今年银行信贷指标受到严控，但总体增量仍具相当规模，加之今年楼市需求趋缓，房贷提前还款压力增大，全年完成指标的压力依然不小。在此背景下，部分银行将信贷审批权重新下放。据房产中介反映，基层支行为了完成放贷任务，不得不放低贷款门槛。尽管审查家庭第二套房在技术上不存在障碍，但尺度却是由银行来掌握的，如果当月指标完成了，尺度将趋严，否则银行会默认一些“个案”。一位股份制银行房贷部负责人证实，截至目前，房贷松动尚无一家银行有书面证据可查，但大家达成了“只做不说”的默契。

　　房贷仍是各银行主抓业务

　　尽管楼市不景气，但银行已明确房贷仍是现阶段的主抓业务。

　　一位不愿具名的银行人士认为，从风险角度看，房贷新政的部分条款有些“过”了，甚至已影响到部分市民的改善型需求，在楼市回归理性后，部分条款有必要作出微调。比如，如果市民第一套贷款已经偿还，实际上对银行的负债已经消失，他比首套购房者更具备偿还银行贷款的现金流能力。银行不应再对这部分人的贷款需求加以限制。

　　一位银行管理人士认为，眼下的贷款客户绝大部分都是实实在在的居住需求，而非炒家，并且房贷业务的质量仍属优质资产，它仍将是2008年银行的主抓业务。

　　业内观察者指出，眼下上海楼市观望气氛浓厚，在房价未见过多让利的情况下，如果房贷松动属实的话，有利于提振市场，毕竟利率上的优惠吸引力很大。根据测算，目前5年期以上的商业贷款基准利率为7.83%，对“第二套房”贷款利率上浮10%，为8.613%。以贷款30万元计算，20年还款，每月应还款2625元，以比基准下浮15%的优惠利率6.6555%来计算每月要多还款361元。 (来源：新闻晨报)