巨灾保险有望在农险领域率先突破

　　“要积极利用保险手段科学管理农业保险的巨灾风险。要建立巨灾风险应对机制，分散和转移巨灾风险，提高农业保险抵御洪涝、干旱、台风、雪灾以及重大疫情等巨灾风险的能力，确保对受灾农户的赔付能力。”4月7日，中国保监会印发《关于做好2008年农业保险工作保障农业和粮食生产稳定发展的指导意见》的通知，对进一步加强巨灾风险管理提出了比较明确的要求。

部分省市、自治区在今年进一步增加农业保险保费财政补贴的同时，也明确提出“今后，中央财政规定的保险经营机构必须要按照补贴险种当年保费收入的25％比例计提巨灾风险准备金，逐年滚存，逐步建立应对巨灾风险的长效机制。”这些迹象表明，引起业内和社会长期关注的巨灾保险有可能在农业保险领域率先取得突破。

　　记者在采访中了解到，十年前我国已经开始研究建立巨灾风险体系，2006年6月颁布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》则首次提出，要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。到目前为止，国内在探索建立农业巨灾风险的转移分担机制上已经迈出了第一步。2007年5月，保监会直接支持，中国人保、中华联合和安华农险3家参与中央财政政策性农业保险保费补贴试点的保险公司与中国再保险（集团）公司合作签订《政策性农业再保险框架协议》，建立了赔付率超赔分保机制。按照该协议，当农险赔付率超过100％时，中再集团将按一定比例分担赔款，并进一步在全球市场分散巨灾风险。但是，在地震、台风等其他相关领域，巨灾保险依然缺失。保监会主席吴定富在谈到今年年初的冰雪灾害时即认为，目前利用保险手段分散巨灾风险的能力比较有限，吴定富同时表示，在我国自然灾害频发的情况下，如何完善巨灾保险体系，有效地提升保险在国家灾害救助体系中的地位，是保险业面临的重要课题。在今年两会期间，尽快建立完善巨灾保险体系也成为保险业代表委员们比较集中的话题。

　　从目前进展情况看，巨灾保险基金的筹建已成为我国巨灾保险体系建立的突破点。巨灾保险基金已被列上保监会议事日程，在实际操作中，也已经有部分地区着手启动这项工作。值得注意的是，国际经验证明，包括建立巨灾基金、市场化再保险安排、通过资本市场提高巨灾承保能力等，在巨灾风险转移机制建设方面各级政府都起着相当重要的作用。而且，由于巨灾保险还涉及到财政部、农业部、气象局等众多政府职能部门，因此，必须要尽快加强制度和机制层面的建设，以提升全社会对灾害的整体应对能力。要充分利用保险业风险管理技术和经验，提高全社会的风险管理能力。要将保险纳入国家灾害事故防范救助体系，探索保险企业与政府应急管理机构、监管部门、中介服务机构紧密结合、相互促进的运作模式，充分利用保险公司在应急响应、灾情评估、灾害救助方面的技术和经验，依托大型保险公司的机构网络优势和人、财、物的调动能力，增强防灾抗灾的社会力量，提高全社会的风险管理能力。

　　保险公司是巨灾保险体系的重要组成部分，在巨灾保险体系制度建设中应该发挥出重要作用。但是，有关保险业内人士指出，在我国保险业改革不断深入的形势下，对于保险公司参与巨灾保险制度建设问题上出现了一些模糊的，甚至是错误的认识，一些保险公司对于巨灾保险制度的建设持消极和观望态度，不愿意投入，更不想承担风险。上述人士认为，保险公司应该积极参与到巨灾保险体系建设中来。作为风险承担主体，保险公司要开展巨灾保险首先要解决风险管控问题，就目前的情况而言，我国保险行业的地震风险积累巨大，且一些公司对此认识不足。在风险管控过程中，一方面要通过各种技术，包括区划技术、限额管理等，确保承保风险和累积处于受控状态；另一方面要通过再保险、巨灾债券等技术，特别是通过巨灾超赔安排，解决风险分散和经营稳定的问题。在此前提下，要按照积极、谨慎的原则，加大对于巨灾保险业务的投入，特别是重视巨灾保险的基础性研究，探索巨灾保险的产品创新、渠道创新、服务创新和经营模式创新，推动我国巨灾保险的健康发展。