银根收紧惹火民间借贷 地下钱庄利率超银行12倍

　　月息8%??这意味着借20万元1个月的利息成本就是1.6万元。面对“高利贷”，许多 中小企业仍然趋之若鹜。专家表示，从紧的货币政策带来了一些结构性问题：能从银行轻易贷到款的大企业很可能不缺钱，真正急需资金的中小企业却很难贷到款。

　　中小企渴求资金

　　“现在找钱的人太多了。”昨日，八王坟附近一家民间贷款公司的周经理向记者表示，最近几个月时间，向公司咨询贷款业务的中小企业成批出现。

　　目前，这种民间贷款公司基本都是非法的“地下钱庄”，中国人民银行仅在国内部分地区开展了贷款公司的试点。不过，对渴求资金的中小企业来说，“非法”二字并不构成障碍。上个月，一位小企业主在网上看到本报记者对“地下钱庄”的报道之后，多次致电记者，希望能够告知贷款公司的联系方式。他表示，自己的企业有股东要撤资，企业资金一时周转不过来，但从银行贷不到款，于是只能向“高利贷”求助。

　　周经理称，银行对中小企业放贷的门槛并不低，很多企业虽然经营正常，但资质达不到银行的要求。“去年我们可以靠银行里的关系和银行合作向这种企业放贷，但现在都不行了，只能靠我们的自有资金给企业放贷款”。

　　利率远超法规

　　据介绍，在北京地区，向民间贷款公司抵押房产贷款，月利率通常为8%，折合年利率高达96%。目前央行规定一年期贷款基准利率是7.47%，民间贷款公司利率是基准利率的12.85倍。央行此前下发的《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》明确，民间个人借贷利率不得超过金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍，否则应界定为高利借贷行为。

　　“其实，多数人都只借一两个月，没有谁来借一年的。”周经理称，借款的小企业都是应付急用，解决资金临时周转不开的问题。除房产抵押贷款之外，许多民间贷款公司还做汽车抵押贷款、无抵押贷款和信用卡套现。有的企业老板很“聪明”，以企业主的身份办理多家银行的白金信用卡，然后通过民间贷款公司刷卡套现，后者收取3%的费用，而刷卡的免息还款期最多可达56天。通常一张白金卡的信用额度至少为10万元。

　　专家称怪圈难解

　　中国社会科学院金融所银行业研究室主任曾刚指出，货币政策的执行会出现一些结构性的偏差。政策着眼于全社会货币供应量、贷款额和利率等宏观指标，但在微观经济中，受政策冲击最大的很可能不是政策试图调控的对象，出现“能贷到钱的人不缺钱，缺钱的人贷不到钱”的怪圈。

　　曾刚表示，银行是市场主体，自然会趋利避害，回避中小企业等高风险的贷款对象。此前，央行和银监会曾发文要求，银行应保持对中小企业的支持力度。而事实上，银行对中小企业的资质要求并不低。

　　曾刚认为，对于这种怪圈，目前很难找到有效的解决办法。他建议，银行可以和信托公司、金融租赁公司等非银行金融机构合作，将中小企业的贷款和风险进行转移或分担。

　　此前，央行曾开展民间贷款公司的试点，试图将“地下钱庄”等民间金融组织规范化，以满足社会的需求，但一直未取得明显进展。“银监会现在不监管贷款公司，只在央行尝试。”曾刚指出“高利贷”问题太敏感，很可能一放就乱，哪个监管部门都承担不起责任，这对地方政府、央行和银监会都是很大的考验。