现代财产保险（中国）有限公司总裁朴仁秀:车险应走社会商业结合之路

　　车险应走社会商业结合之路（高管访谈）

　　??访现代财产保险（中国）有限公司总裁朴仁秀

　　本报实习记者 马继鹏　发自北京

　　“中国和韩国距离这么近，在文化上，没有哪个国家的文化（像韩国和中国）如此地相似。

随着近年来中国保险业市场的快速发展，我们愿意将我们的发展经验介绍给中国。同时，我们也想为中国保险事业的发展尽自己的一份力。”现代财产保险（中国）有限公司总裁朴仁秀在接受本报记者专访时说。

　　朴仁秀表示，中国的保险市场经过多年的发展已经比较成熟了，而现代财险公司进入中国就是想参与中国保险业的发展。该公司成立之初的目标主要是向韩资企业提供本地化服务，从目前来看，这个目标已经实现了。下一步，该公司将实现员工的本地化。近日，车险业务的获批为现代财险公司进入中国个人保险市场打下基础。

　　小额保险应长期化

　　今年年初，我国南方遭遇了50年不遇的雪灾，这对我国保险制度提出了严峻考验，我们要建立怎样的保险体系？如何使民众在大灾面前保障生命、财产安全？

　　“站在保险公司的立场上，一定要对重大灾难做好提前准备。以前韩国没有飓风，但随着近几年气候的变暖，韩国南部有些地方也开始出现飓风。”朴仁秀说。

　　中国保监会新闻发言人袁力4月23日透露，保监会早已将研究建立巨灾保险制度列入议事日程，力争今年协同相关部委取得实质性进展。看来，经历雪灾之后，我国建立巨灾保险已迫在眉睫，我国政府也要与保险公司对重大灾难进行提前准备了。虽然保险公司采用了宽松的理赔，但此次雪灾造成的损失是无法完全通过保险方式赔偿的，主要是投保率低。

　　朴仁秀表示，建立巨灾保险实际上是在建立小额保险，因为雪灾最终受害的是农民，所以怎样提高农民的投保率是建立小额保险的关键。在这个过程中，政府要发挥很大的作用。

　　“在韩国，我们于2001年3月开始涉足农业保险，先是从果园开始的。我们和韩国农协进行了很好的合作，这样每年保费收入达到550亿韩元（约合人民币4.5亿元）。2006年，由韩国政府消防厅主管，我们针对水灾、住宅、大棚农业、牧场进行保险，到2008年保费达到100亿韩元。2007年，由韩国农协主导，我们对家畜进行了保险，保费收入达610亿韩元。今年7月，我们要对水产品、海上养殖、陆地水塘养殖进行保险，预计保费收入将达40亿韩元。”朴仁秀详细介绍了现代财险在韩国进行农业保险的过程，其中有一点是值得借鉴的，即都是在当地政府的扶持下进行的。

　　另外，朴仁秀还指出，针对农民投保率低的问题，除了政府要发挥主导作用，还应该从降低保险公司的成本方面考虑。“人寿险如果获得一个保单就能连续好几年获得保费，而财险就不一样了。一般来说，财险的周期只有1年，这样每一年保险公司都得不断开发新的客户，这肯定会增加保险公司的成本。”

　　在中国的大部分农村地区，客户分散，投保额度小。因此，保险公司不管是自己设立分支机构，还是让保险代理商、保险经纪公司去销售保单，成本都是很大的。朴仁秀建议，财产险可以向寿险学习，将保单长期化。“比如同样是农业保险，可以一次保几年，这样既能让更多的农民投保，提高投保率，在遇到大的灾难时有所保障，还能有效降低财险公司的成本。这样，很多保险公司就愿意去承保农村市场，建立小额保险。”

　　车险是不挣钱的

　　近几年来，我国汽车拥有量呈现“井喷”式增长。因此，车险一直是很多财险公司想开展的险种。今年3月17日，中国保监会正式批准现代财险公司推出车险业务。据朴仁秀透露，现代财险公司将引进其母公司成熟的服务品牌“HI-Car”的运营模式，计划于5月5日在中国正式推出车险业务。

　　现代财险公司会不会依托现代汽车的便利条件，在销售车险时进行“捆绑销售”呢？朴仁秀告诉记者：“在韩国，政府已经制定了《反垄断法》，因此是不允许进行捆绑销售的，我们会以服务赢得客户。”

　　在访谈过程中，朴仁秀似乎对车险市场不太看好。他指出，其实车险是不挣钱的。随着经济的发展，人们对生命的估值越来越大，越发达的国家，估值越高，而越发达的国家，车险越不挣钱。很多财险公司都是将承保车险的风险转嫁到其他险种上去，有的则是通过资金的运用转嫁风险的。

　　“我们想通过车险，进入保险的其他领域。在中国，交强险目前是不允许外资进入的，我们很期待参与一些政策性的保险。”朴仁秀直言不讳地说。

　　另外，朴仁秀还认为，虽然车险不赚钱，但作为保障的一部分，还是需要有保险公司去做的。在他看来，保险不是一般的金融行业，它在很大程度上要承担许多社会责任。一般来说，这方面的保障都是由政府去做的，现在商业保险公司也可以参与，但是国家对保费是有所限制的，所以，像此类保险必须走社会和商业相结合的道路。