网点布局由快转慢 宏调考验外资法人行

　　5月8日，东亚银行(中国)有限公司天津分行正式开业，这是东亚(中国)在内地开设的第16家分行。最早注册本地法人银行的另外三家??渣打中国、汇丰中国和花旗中国则分别拥有14家、17家和8家分行。

　　与去年相比，外资法人银行网点布局的速度已明显放缓，各家开设和筹建分支机构最多在三四家。一位外资法人银行高管接受记者采访时表示，今年以来，尽管监管部门对外资法人银行的网点开设批复仍在进行，但网点的验收进度却比去年相对迟缓。

　　“网点租赁好了，人员配备齐了，内部装修好了，但是却迟迟等不来监管部门的现场验收。”上述人士说。

　　网点布局两点动因

　　尽管实际进度放慢，但外资法人银行快速推进网点布局的内在冲动十分强烈。一位外资银行高管介绍，这与内地业务对银行母行的利润贡献日益增大相关。如2007年，东亚银行实现的41.44亿港元净利润中，内地业务贡献最大，按香港国际会计准则，去年的盈利增长73%，折合9.26亿港元，贡献度为22.34%。

　　除去净利润，内地业务对总行其他经营指标的贡献也居功甚伟。截至去年末，东亚银行集团内地客户贷款为625.18亿港元，占集团贷款总额的28.7%，较2006年的353.33亿港元上升76.9%。

　　渣打、汇丰等外资银行也有类似情形。2007年渣打集团的税前利润同比增长27%，其内地业务利润同比增长则达41.8%；汇丰控股营业收入同比增长13%，而汇丰中国全年营运收入和税前利润分别同比增长高达44.2%和28.7%。

　　推动外资银行加快网点布局的另一个动因是，尽快达到监管部门5年贷存比实现75%的要求。目前，外资法人银行中，只有花旗中国和汇丰中国已提前完成贷存比达标。一位外资银行人士分析，主要原因在于上述两家银行早先就拥有大量全球企业客户资源，在法人银行成立后就能迅速通过提高企业存款来降低贷存比。

　　截至去年末，东亚中国的贷存比已由成立初期逾328%降为171%，计划在2009年底达标；而恒生中国的贷存比已由成立初期的300%降至目前的208%，有望于今年底降至200%以下。

　　对于更多外资法人银行来说，降低贷存比的有效途径是通过网点布局来拉动存款。接受记者采访的多位外资银行人士表示，目前外资银行网点的布局速度也受到宏观调控的考验。

　　“去年底的时候，央行曾要求我们立即严控信贷，但是我们与客户之前就有放款协定，因此在磋商后，得到一个舒缓的时段。”外资法人银行一位高管表示，但现在“好时光”已经不再，由于外资法人银行也须按季调控信贷发放，因此网点扩张的成本难以通过放贷利差来消化。

　　数据中心挡住发卡之门

　　要降低贷存比，加大吸储力度，外资法人银行主要有两条途径，一是常规的储蓄存款，二是通过银行理财产品增加一般性存款。

　　“去年各家外资法人银行在销售银行理财产品这块是穆铆足了劲。”上述外资银行人士说，但在个人储蓄存款进展较小，“很多个人客户在外资行开户看重的是财富管理，但是因为网点少，借记卡又迟迟不能发放，即便增加了ATM机，还是不便利，对吸储的影响很大。”

　　知情人士介绍，“五一”节前最后一周，央行科技司曾召集外资法人银行，就借记卡发放所需在内地建立数据中心再次磋商。在会上，外资银行高管纷纷请求放宽政策，允许其先发卡再建数据中心，但最终未能如愿。此前，银监会曾表示可以先发卡后建数据中心，但须在两年的过渡期完成。

　　东亚中国已在深圳设立数据中心，因此其借记卡业务系统在这次会议最终获批，成为首家发卡外资银行。

　　在上述高管看来，数据中心的建设除了阻滞了借记卡的发行，更重要的是，信用卡发行的时间也因此推迟了。“这是一个更大的问题。”他认为，如果按照先发卡后建数据中心的安排，外资法人银行或许已在去年底发行信用卡。去年，东亚中国在内部工作安排中即有信用卡发行一项，且厘定了具体的发卡量。“现在看来，还有一段路要走。”上述高管如是说。