采取措施促进银行业创新

　　如今，随着银行理财产品不断增多，百姓投资理财有了更多选择；银行卡、网上银行、电话银行、手机银行等已成了许多人生活的一部分……这一切变化都与近年来我国开展的金融创新密不可分。

　　金融创新与监管举措

　　为保证金融业安全高效稳健运行，促进金融创新，实现持续有效和高效的监管，中国银监会在2003年率先提出加强银行业、保险业和证券业监管机构协调配合，建立了银监会、保监会和证监会协调配合工作机制，并于2003年9月与保监会和证监会签署了《在金融监管方面分工合作的备忘录》。

去年，经国务院批准，银监会同保监会联合签署了《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，对包括审慎准许银行与保险相互投资、准入条件、投资比例、审批程序、机构数量、监管主体、退出程序和信息交换等内容进行监管合作约定。

　　为适应创新业务发展与监管需要，银监会在机构监管与功能监管相结合方面大胆创新，于2005年10月设立了业务创新监管协作部，负责制定创新业务监管总体策略，协调各监管部门制定统一的业务创新审慎监管标准，为监管部门对业务创新活动的持续监管提供技术指导和支持，就银行业金融机构业务创新监管的相关情况与其他有关部门进行联系协调。为鼓励和支持中外资银行充分发挥各自的竞争优势，加快金融创新步伐，2006年12月6日，银监会发布实施了《商业银行金融创新指引》，这是我国银行业监管史上首次颁布专门文件，对银行业金融创新活动进行全面的规范和引导。

　　理财业务进入新时代

　　2004年以来，国内理财业务迅速发展。2005年11月，银监会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，标志着中国银行业个人理财业务进入规范发展的时代。截至2007年年底，本外币理财产品合计募集量达8190亿元人民币，相当于2006年的两倍。理财业务的发展促进了我国商业银行拓展零售服务领域，提高了服务水平，丰富了居民的投资渠道，也提高了广大投资者的金融意识和风险意识。

　　为支持和鼓励商业银行开展代客境外理财业务（QDII），有效规范和指导该项业务健康发展，2006年6月，银监会印发了《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》。按照逐步扩大银行QDII业务境外投资范围和投资市场的原则，银监会逐步扩大境外投资范围，稳步推进该项业务的发展。2007年5月又印发了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》。同时，银监会积极加强与境外监管机构合作，开展代客境外理财业务的联合监管。

　　在银监会的大力推动下，商业银行代客境外理财业务平稳健康发展。目前共有23家中外资银行取得开办代客境外理财业务资格，其中21家中外资银行共取得166亿美元境外投资购汇额度，16家中外资银行推出262款银行QDII产品，人民币销售额达到414亿元，美元销售额为12.5亿美元。

　　产品创新历史性进步

　　近年来，我国银行卡业务发展成效显著。银行卡发卡和交易规模大大增加，截至去年底，全国银行卡发卡量14.6亿张，全年交易量135亿笔，总交易金额88万亿元。银行卡受理环境不断改善，基本实现了全国范围联网通用，持卡消费额占全国社会消费品零售总额的比重由5年前的2.1%上升至近21%。银行卡产品功能也日渐丰富，交易渠道和应用领域也得到了极大拓展。

　　与此同时，电子银行业务也得到了快速发展。截至2007末，我国主要银行业金融机构电子银行交易额达到348.3万亿元，较2006年末的122.2万亿元增长了185%。

　　银监会于2004年2月发布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，正式打开我国商业银行从事金融衍生产品交易的大门。截至2007年底，共有71家银行获得衍生产品交易资格，为广大企业和居民提供风险管理和增加收益的新渠道。

　　2005年初，经报请国务院同意，国开行和建行分别进行了信贷资产和住房抵押贷款证券化试点。2006年底，批准信达、东方两家资产管理公司开展不良资产证券化试点工作；2007年初，国务院决定启动第二批信贷资产证券化试点工作。截至2007年底，建行、工行、浦发银行、兴业银行、上汽通用汽车金融有限责任公司5家机构参与第二批资产证券化试点，共成功发行了6个证券化产品，发行规模共约223亿元。

　　为顺应银行业综合经营发展趋势，2005年经国务院批准，工行、建行和交行作为第一批试点银行投资设立了基金管理公司，开创了商业银行通过设立基金公司从事综合化经营的先河。去年末，银监会又批准5家银行成为第二批试点银行，其中农行和浦发银行已成功设立了基金管理公司并正式运营。