抢滩农村市场 邮储银行多线提速信贷布局

　　⊙本报记者 谢晓冬

　　一边是农信社、农行、农发行的传统正规机构的掉头重来，一边是村镇银行、贷款公司、资金互助社等新生力量的纷纷涌现，随着监管部门的政策推动，时下中国的农村金融市场正风云骤起。转型中的中国邮储银行亦正多线提速自己的信贷业务布局，来谋求农村市场未来“三分天下有其一”的战略地位。

　　知情人士透露，继年初召开多次动员会和培训会之后，上星期，邮储高层再度召集全国各地分行行长就今年的信贷业务推广进行了布置，要求各地在严控风险的前提下，加快小额信贷和存单质押贷款业务发展，特别是尽快提升业务规模；同时要求各地做好全面准备，拟在条件许可时开办个人商务贷款、按揭贷款等零售业务，以及小企业贷款等对公业务。

　　规模诉求

　　知情人士称，上述会议的核心议题是如何在风险可控的前提下，尽快做大邮储小额信贷的规模，以尽快在农村市场形成影响力。此前，邮储曾拟用3-4年的时间将规模做到一千亿，但从目前看，“各地的推进速度不太理想。”该人士说。

　　他表示，由于此前无相关业务，邮储开办小额信贷速度当然受到许多限制，如信贷组织不健全，人员配备和培训有待加强，从业人员经验相对不足等。这些都不是短时间内能够解决的，另也需要进行大量的资金投入。但很多地方对该项业务的重要性和紧迫性认识不够，也是重要原因之一。

　　“但机会不会等你，竞争对手更不会等你。”这位人士称。一个大背景是，自2006年底监管部门推出农村金融新政之后，农发行、国开行和农行等正重新开始农村金融市场，而贷款公司、村镇银行、农村资金互助社今年以来更是组建提速，截至今年3月末，已建和拟筹建的机构总数已达110家。

　　与此同时，由于邮储银行的转型组建，其在农村的主要竞争对手农信社也已开始着手推动自身改革，加快小额信贷等相关产品研发，争夺和巩固市场份额。在农村金融尤其是小额信贷市场上，邮储面临的竞争形势正日趋严峻。

　　“现在看，农村这一快，尤其是小额信贷传统正规机构介入还不足，新型机构还没成气候。另从紧政策限制了一些银行的信贷投向，这对邮储是一个机会。迅速做大规模占领市场就能在未来占据竞争优势。”上述人士称。他介绍，正是因此，邮储才会在此次会议上特别提出规模要求。而在年初，这一点还并无明确。

　　机制保障

　　另据透露，在小额信贷之外，邮储还拟在今年发展消费信贷，个人商务贷款以及小企业贷款等对私对公各类资产业务，加速向一家真正的商业银行转型。“目前，个人商务贷款业务已经在北京办理，下一步将在浙江试点，成熟后还将在全国推广。”上述人士说。

　　而据邮储北京分行一位人士介绍，邮储还正拟加速推进向房贷领域进军。目前个人二手房按揭贷款业务即将在北京试点，而一手住房按揭贷款等其他消费贷款也将稍后推出。此外，最先开办的存单质押贷款业务将会继续扩大网点范围。所有的一类网点、以及符合条件的二类、三类网点均可办理。

　　来自集团的资金保障也将为新业务提供支持。另一位地方分行人士向记者透露，邮储银行已专门下发通知，“只要是实际需求，报集团公司审批通过，开办小额信贷所需的投资资金将全部由上级预算承担。”

　　上述人士还介绍，为了鼓励分行开办信贷业务，邮储银行总行拟在新业务准入上，采取“奖优罚劣”制度：那些小额贷款业务发展快、资产质量好的分支机构，会被允许优先试点和推广新的信贷业务；而那些业务表现优秀的信贷人员，也会得到“不低于原岗位基本工资”，以及按月兑现的专项奖励。

　　当然，风险依然是一个重要考虑和担忧。据介绍，各级分行除被要求健全风险管理体制，建立信贷、风管、审计交叉协调的风控体系外，还被特别要求要严格按信贷规律办事，不能通过非市场化手段扩充规模，人为增加贷款风险。