灾区基金资产继承面临难题

业内估算震区基民待继承资产有数千万到一亿元

　　 证券时报记者杨磊付建利

　　 距离四川汶川大地震发生已接近两周，基金公司在对地震灾区紧急捐赠5000多万元之后，正着手解决地震遇难人员基金资产继承问题。业内人士根据地震灾区遇难人数推算，等待继承的基金资产也就是需要非交易过户的基金资产规模应该有数千万到一亿元。

　　 记者通过采访多家基金公司了解到，目前基金公司碰到的最大难题是灾区持有人的非交易过户问题。对于在地震灾害中身故的持有人，如果有合法继承人，基金公司如何确认合法继承人，而对于在地震灾害中身故又没有合法继承人的情况，基金公司如何处理持有人的基金资产，成为需要管理层、基金公司、代销渠道、公安、民政、法律等部门通力解决的问题。

　　 基金公司免费办理继承

　　 据悉，在地震发生后不久，基金公司客户服务电话就纷纷接到投资者询问基金资产继承的问题。在网络的“基金吧”中，“我的一个朋友在地震中遇难的，他的几十万基金怎么办？”之类的贴子也有不少。

　　 鹏华基金负责人表示，灾区客户基金资产是安全的，部分投资者的身份证件和银行卡在震灾中损毁，公司正与代销机构和登记结算机构协商，为客户开辟业务办理的绿色通道。考虑到很多灾区持有人及家属在本次地震中很可能已经遗失了身份证或基金账户等有效证件，信达澳银基金公司已组织公司相关业务模块积极评估各种困难并准备好预案，在必要时联系当地派出所等相关部门为持有人提供服务。

　　 根据基金法和基金公司的操作指引，基金资产继承需要公证机构的“继承公证书”，民政机构和公安部门的“证明被继承人死亡的有效法律文件”，以及被继承人和继承人的身份证明，基金账户卡等等资料。

　　 然而，对于部分灾区遇难的基民而言，他们的基金账户卡等资料可能已遗失，购买基金代销渠道银行或券商在地震中也受灾十分严重，特别是一些在受灾最严重的汶川、都江堰、北川等城市和县城的银行，这就给这部分基民资产继承带来了很多不便。

　　 据了解，基金资产继承是由基金公司基金清算部集中办理，代销机构不能办理继承。富国、上投摩根基金公司有关人士表示，他们计划在地震灾情稳定之后，专门组织基金清算部人员和代销机构一起为灾区基民办理继承类的非交易过户手续，集中为遇难基民的亲属办理继承手续。

　　 对于正常情况下的1.5%的交易手续费，多家基金公司已经明确表示，将为地震灾区基民免费办理基金资产的继承，体现基金公司的社会责任。

　　 急需细化继承手续

　　 根据国务院抗震救灾总指挥部发布的截至5月25日12时统计数据，地震共造成62664人遇难，23775人失踪，两者合计超过8万人。

　　 业内人士分析，国内基民总数已经突破1.2亿户，扣除未持有基金的账户也有6000万户以上，约占全国人口总数的5%。按照概率计算，地震中遇难的基民数量将有4000人左右，国内基民平均持有量在3万元左右，地震灾区偏远，户均持有量会低一些，因此预计此次地震中将有数千万到一亿元基金资产待继承。

　　 有关人士对每家基金公司的基民遇难人数也进行了预估，基金业前几名的基金公司每家公司预计将有100人以上。以南方基金为例，该公司在地震最严重的5个地区有1.62万户持有人，持有基金市值接近2.8亿元，而这5个地区人口遇难加失踪人口比例约为1%，对应南方基金公司需要办理100到200户持有人的基金资产继承。

　　 一些大中型基金公司预计将需要对数十名持有人办理基金资产继承，富国、汇添富等基金公司统计的重灾地区持有人数都在几千人，预计将有数十名持有人遇难。

　　 “我们明天就会专门开会讨论非交易过户的问题。”北京一家基金公司相关负责人昨天告诉记者。这位人士表示，目前基金公司最需要的是管理层出台非交易过户的细化方案。

　　
　　
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