首张外资银行卡市民给“冷脸

　　外资银行人民币发卡进展近日有了最终结果：首张外资银行人民币借记卡??东亚银行人民币借记卡面市。据了解，花旗、汇丰和渣打银行也表示银行卡将是他们今后的工作重点。

　　面对外资银行发卡潮的来袭，记者采访了相关人士。

　　南京市民不看好外资银行卡

　　东亚银行拔得“头筹”，成为首家在内地发行人民币借记卡的外资银行。那么，南京市民对东亚银行的借记卡热度究竟有多高？记者对此进行了一番探访。

　　昨天上午11点，记者在东亚银行南京分行看到，前来办理借记卡的市民寥寥无几；4台带有银联标识的自动柜员机也很“寂寞”，在20分钟内没有等到一位客户前来使用。

　　记者随后又在街头随机采访了10位市民，大多数人对于东亚银行首次发卡一无所知，仅有一位先生表示好像听说过外资银行可以发银行卡了，但是是哪家银行，他也不清楚。

　　对于首张外资银行卡面市的消息，南京消费者总体反应平平。在外资企业工作的李小姐告诉记者，虽然她非常关注外资银行发卡的行为，也相信外资银行的服务质量，但是谈到是否会使用外资银行卡，她表示会在银行卡推出一段时间后经过比较研究再做决定。

　　而在国有企业工作的陈先生则认为，外资银行锁定的基本都是高端客户，因此服务内容与产品设计会更加侧重这一类人群，而且外资银行对本地用户的需求也不够了解，相关经验较为欠缺，因此他并不看好外资银行在内地发卡的前景。

　　首张外资银行卡收费引争议

　　其实在首张外资银行卡发行的背后，高额收费也是让普通市民对外资银行卡望而却步的主因。

　　据了解，本次东亚银行（中国）首先推出了3款不同标准的借记卡，分别是：针对普通客户的东亚紫荆卡、针对显卓理财客户的显卓理财金卡和针对显卓理财高端客户的显卓理财白金卡。这三款借记卡的“门槛”分别是账户日均余额5000元、50万元和200万元。

　　据东亚银行借记卡咨询人员介绍，所谓的账户日均余额是每个月来计算，一旦达不到日均余额就要每月扣除10元的管理费，月月达不到就要月月扣。账户管理费和借记卡年费是两回事，此举主要是希望借记卡客户往卡里多存点钱，以达到吸引储蓄、吸引资金的目的。当记者反映这种收费有点高时，这位工作人员表示，东亚银行已经是所有外资行里“门槛”最低的了。

　　记者测算了一下，要想达到日均余额分别为5000元、50万元和200万元这些指标并不容易，需要客户存入比这些底线更多的资金。例如办普通卡当日如果不存入5000元，第二天就要放入10000元。保持账户内日均余额必须至少有5000元，否则月底就要被扣款。

　　对于东亚银行的做法，一些消费者表示质疑。有市民表示，东亚银行此举就是变相“吸储”，用卡人整天要想着余额底线问题，实在不方便，他们更愿意使用没有这种条款的中资银行卡。

　　记者还注意到，无论是东亚银行的借记卡章程还是收费标准，都没有提及账户管理费的问题，不知道是工作的无意遗漏还是在故意遮掩收费。相关人士对于这种收费不透明的做法表示疑问，认为这涉嫌乱收费。

　　多家外资行积极筹备发卡事宜

　　记者还了解到，除了东亚银行外，其他外资行也有望在年内推出自己的借记卡。汇丰银行日前明确表示，在银行卡条例出台后，汇丰将会据此研究更深一步的发展。据悉汇丰中国的卓越理财卡样已经定下了蓝紫色调。

　　花旗银行也明确表示，一旦银监会批准了花旗的发卡申请，花旗银行会全面部署工作，争取早日发卡。

　　渣打银行方面表示，该行已在旗下的财富管理部门中专门成立了一个团队，负责银行卡的设计和上市发行，并将积极地与监管部门进行协调与交流。渣打称，虽然该行对何时推出银行卡业务并无时间表，但有望在年内推出。

　　中资银行没有感到威胁

　　对于东亚银行首吃银行卡“螃蟹”，中资银行并不担忧。

　　一位不愿具名的中资行人士分析，外资银行在短期内还难以与中资银行形成抗衡。他认为中资银行在发卡量、客户及渠道方面都具有明显的优势。银行卡发行有个品牌树立的过程。他认为外资行发卡不见得短期内达到很高的量，而更可能是针对特定客户群体。虽然外资银行进入内地一直被称为“狼来了”，但碍于外资银行网点稀少的现状，此前的发展对中资银行构不成很大的威胁。因此，外资银行发行人民币借记卡在短期内也很难看出威胁。

　　还有金融人士指出，以东亚银行为例，该行的借记卡无论是功能还是收费都没有多大优势可言，相反还不如很多中资行。

　　南京一家房产公司的张先生说：“我经常出差，异地取款很多。每次异地取款都要收手续费，感觉很吃亏。如果外资银行在这方面有新业务开展，比如存款达到多少可以免除异地取款手续费用，我肯定会换卡。”不过令张先生失望的是，东亚借记卡还是要收异地取款手续费。

　　外资银行卡短期难成气候

　　目前中国银行卡发卡总量已突破12亿张，银行卡大战日益激烈。

　　金融专家赵锡军认为，短期内，由于服务网点少，开展银行卡业务面临成本巨大的障碍，因此，外资银行尚不足以对抗拥有大量自动取款机的中资银行。但是，由于外资银行在国际上拥有中资银行无法比拟的网络优势，并拥有强大的品牌资源，可能会吸引相当数量的高端客户，或者需要经常出国的人员。

　　中国银行业研究中心主任郭田勇也表示，从短期来看，中资银行在银行卡业务上具有先发优势，其经营时间已久，发卡数量巨大，也积累了不少经验，网络技术与设备水平均不亚于外资银行。外资银行开展银行卡业务后，必须依托中国银联及各家银行的现有网络、设备才能得以正常运营。银联和中资银行还能增加不少手续费收入。

　　不过专家也认为，从长期来看，银行卡业务与理财产品、房贷是三位一体的。或者说，外资银行银行卡业务的增长不仅仅取决于其自身的网点、设备等资源，在很大程度上取决于其在高端客户领域的产品开发和服务水平。因此，就外资银行针对高端客户在产品和服务方面的水平而言，其银行卡业务的增长空间是不容低估的。为此，中资银行要保持银行卡产业的优势地位，在未来的竞争中，不仅要继续致力于银行卡本身的科技含量的提高和品种内容创新，还需继续提高金融产品和服务的综合水平，在理财、私人银行、房贷等产品上加大投入力度。

　　外资信用卡面市有待时日

　　东亚银行首发人民币借记卡，是否意味着外资银行信用卡也将很快面市呢？对此，江苏银联相关人士进行了解释。

　　江苏银联业务部经理朱晓华表示，尽管东亚银行借记卡已经可以在江苏使用，但借记卡到信用卡仍有一个过程。外资信用卡需要管理层重新审批，同时相关银行还要进行技术端口的改造。