建行的“美国味道”

　　北京金融街兴融中心，建设银行(601939.SH,0939.HK)总行业务部门所在地，其中的一个楼层很容易让人误认为是外资金融机构总部，因为在这层楼办公的相当多的是金发碧眼的外国人。这里就是建行与美国银行进行战略协作的办公所在地。5月中旬的一天，记者在这里恰逢双方组建的一个项目组正围坐在会议桌前，美国人、中国人交替发言，英语、中文轮番上阵，就某一个业务细节正进行反复研讨和磋商。

　　自从2005年6月17日建行与美国银行签署《股份及期权认购协议》和《战略协助协议》以来，双方的合作已经从纸上变成了现实。美国银行与建行在风险管理、公司治理及管理、信用卡、个人银行、全球资金服务、信息技术等方面展开了密切合作，目前许多项目都取得了进展和成效，客户也体验到了双方合作的成果。

　　项目先行

　　按照一般的逻辑，战略投资者要派驻高管，对投资对象进行指挥和控制，然而，建行与美国银行的合作不同，双方主要是通过做项目的方式，就某一具体的业务领域组成项目组，双方都派人参加，经过“定义－测量－分析－改进－控制”的流程，最终取得实质性成果。

　　目前，美国银行只向建行董事会派出了一名董事，为何具有强大零售业务实力的美国银行没有向建行派出高管？不派出高管如何才能实现“战略合作”而不是财务合作？针对记者的疑问，建行独立董事谢孝衍认为，国际上一般都形成惯例，持股5％－10％的战略投资，一般只派出一名董事，不派出高管进入管理层。而通过做项目的方式，美国银行向建行派出专家，执行战略合作协议，这样更具有针对性。

　　“我们与建行的合作，不是教给建行怎么做，美国银行的方法和流程不能照搬到建行。”美国银行负责战略合作的戴维先生说，“我们在某一特定业务领域有技巧和经验，但建行更了解客户的需求，我们共同的目标是改进流程和销售模式，使我们的服务更有效率，更能体现以客户为中心。”

　　戴维介绍说，建行与美国银行项目分为协助型项目、咨询型项目、经验分享型项目、业务培训、讲座等五种类型。在协助项目方面，本行与美国银行在零售银行、风险管理、信息技术和人力资源等方面开展工作，组成合作团队实施项目建设。在零售业务领域，双方完成零售网点转型、个贷中心流程改进、呼叫中心流程改进、客户之声调查、ATM免费取现和直连汇款等6个项目。其中的零售网点转型项目已完成试点并在全行推广。

　　建行项目协作办公室提供的数据显示，网点转型项目实施后，这些网点的业务日均增幅达67％，客户的平均等候时间下降了30％；个贷中心项目实施后，单比贷款的审批时间从20天缩短到9天；呼叫中心项目实施后，座席员平均应答时间缩短40％，一个座席员的培训时间从90天缩短到30天。

　　在风险管理和信息系统领域，双方合作包括信用卡评分卡、住房抵押贷款评分卡、开发资源整合、运行集中管理、信息技术等8个协助项目，使建行在信息系统机构和运行、风险计量工具开发方面得到提高。

　　经验分享方面，美国银行在人力资源和薪酬改革、资产负债管理和资金业务、会计改革、ERP系统建设、产品管理建设和合规管理等方面，向建行系统地介绍了其相应领域的业务分工、关键流程和核心方法，建行派员考察了美国银行绩效管理、领导力开发、境外代客理财和人力规划等管理内容。

　　“按照战略投资协议，美国银行入股7年内每年向建行派出50名专家，但实际上美国银行派出的远远超过这个数字，建行接受培训的人数也远远超过了当初协议的规划。”建行项目协作办公室总经理孙建政说。

　　建行和美国银行也联合开发金融产品，共同进行营销策划和市场拓展。美国银行是建行的美元清算的默认账户行，全球现金管理方面，双方已共同受托为两家外资一起提供现金管理服务。在理财产品方面，双方共同完成了境外理财产品的投资管理安排。双方还计划在衍生金融产品开发、贸易融资等业务领域展开合作。

　　合作秘笈

　　2008年5月27日，建设银行发布公告，美国银行将行使认购期权，以每股约2.42港元的行权价格从汇金公司购买60亿股建设银行H股，于2008年6月5日完成相关的股份交割。占建设银行已发行股份的比例约为10.75%。

　　谢孝衍分析说，从长远看，美国银行肯定会行使认购权增持建行股份至19.9%，而且也可能会有短期的套现活动，但股份的买卖完全是经济活动，不会影响双方的长期合作。

　　谢孝衍认为，美国银行和建行在许多领域都能够实现互补。比如，借助美国银行在零售银行的经验，建行可以实现业务转型；美国银行不愿发展海外业务，把美银亚洲卖给了建行，而建行则可以借此发展海外业务。

　　孙建政在分析双方合作比较成功的原因时指出，“美国银行在内地不发展零售银行业务，关闭了已经开设的零售网点，所以美国银行只能通过建行分享内地银行业发展的成果。”

　　不过，美国银行是否会毫无保留地向建行转让最先进的银行管理技术？孙建政说，我们合作有一个原则，就是双方的客户资料我们不碰，有知识产权的东西无法转让，其余我们都是可以深入合作的。

　　“美国银行投资建行获得了很高的财务回报，同时又可参与中国银行业的高速发展进程；建行在美国银行帮助下可以大力发展中间业务，这其中的市场机遇可以说是无限大。”谢孝衍说。