“预热”出口收结汇 联网核查银行边学边议

　　　“我们（本周）星期五组织培训；走访企业的时候也陆续在宣导这个政策。”某银行浙江一家支行的负责人日前告诉《第一财经日报》，《出口收结汇联网核查办法》（下称《办法》）出台的第二天一早，他们就开始研究这项政策。

　　对于即将实施的这一政策可能对银行产生的影响，分析人士认为，一方面将使银行业务流程出现较大改变，工作量有所增加；另一方面，出口收汇待核查账户（下称“待核查账户”）的设立，可能会增加银行的沉淀资金。

　　监管关口前移

　　7月2日，国家外汇管理局（下称“外汇局”）、商务部和海关总署联合发布《办法》，出口收结汇联网核查系统自7月14日起试运行，8月4日起正式运行。

　　据悉，外汇局及其各地分局本周已陆续启动对辖内银行的培训，传达政策背景、内容和操作细节；外汇局近期还将陆续组织企业进行相关培训。

　　一位外汇局地方分局人士告诉本报，除辖内银行外，他们还打算挑选当地出口预收货款较多的企业进行培训。

　　一位分析人士认为，《办法》的出台和实施，意味着贸易项下资金流动管理向均衡管理转变。

　　广东一位银行人士告诉本报，按现行政策，出口收汇一般不用银行核查，只有被列入“关注企业”名单的企业才需外汇管理部门对其进行核查。一些企业通过预收货款方式把一些“说不清楚的钱”拿进来。

　　按《国家外汇管理局关于进一步改进贸易外汇收汇与结汇管理有关问题的通知》（汇发〔2006〕49号）（下称《通知》），存在一年内贸易项下的收汇与同期贸易项下应收汇总额相差10%（含）以上的或一年内因违反外汇管理规定受到外汇局处罚的等情况的收汇单位，列入结汇“关注企业”名单。对“关注企业”名单以外的收汇单位，按相关规定直接办理收汇与结汇；对“关注企业”名单以内的收汇单位，经常项目全部收入应当按规定经严格审核后办理结汇。

　　上述银行人士称，由于外汇管理部门了解情况需要观察期，还要向“关注企业”下文件让其执行，其间有一段时滞。

　　根据《办法》，《办法》实施之日起，《通知》废止。

　　按上述银行人士的理解，即将实施的联网核查，从监控角度讲，是把监控贸易项下异常跨境资金流动的“关口”前移到银行。

　　或增沉淀资金

　　联网核查的最大新意之一在于引入待核查账户。

　　根据《办法》，企业出口收汇（含预收货款），应当先进入银行直接以该企业名义开立的待核查账户。待核查账户收支范围由外汇局规定。

　　按老做法，企业只要申报出口，所收货款可以进入经常账户下的外汇结算账户；而新做法是，由银行给企业开设待核查账户，未经银行核查，账户资金不可结汇、划转或对外支付。

　　据中国农业银行泰州分行一位工作人员介绍，按老做法，一笔货款可以直接收结汇；而增设联网核查环节后，由于出口单子往往量大、单笔金额较小，银行要增加的工作较为繁琐。上述某银行浙江一家支行的负责人认为，银行工作量将大大增加。

　　根据《办法》，待核查账户余额按活期存款计息。

　　“银行这边低成本的外汇资金（将）一下子就多起来了，结算量越大，沉淀资金的可能性就越大。”上述外汇局地方分局人士称，对银行来说，虽然增加了劳动强度，但可以低成本获得一些外汇资金。

　　由此，可以略微缓解银行外汇资金紧张的局面。

　　银行有“惑”待解

　　在采访中，一些银行一线工作人员认为，联网核查系统操作流程较复杂，银行内部肯定要制定更加细致和更具操作性的措施。

　　一位银行人士提出，不少贸易企业可能同时在多家银行办理多笔出口业务，按新政策，银行业务人员需要同时将企业和银行的IC卡插入电脑系统进行双卡操作，如果恰好企业手头急需一大笔出口货款进行资金周转，要在短时间内完成网上核查、结汇等一系列动作而保证资金周转，可能存在一定难度。因此，是否可以考虑允许企业申领多张卡来解决这个问题。

　　一位分析人士表示，在新政策实施和相关系统运行初期，可能造成一些企业不适应，需要银行做好宣导和解释，执行中出现的问题应得到及时反馈。

　　中国社科院世界经济与政治研究所张明博士认为，新政策对甄别出口转移定价、提前收回和延迟付汇已经通过贸易渠道流入的“热钱”等问题，应该会有很好的作用。