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在5月末多家银行创出低于1%的“低谷”后,银行超额存款准备金率(下称“超储率”)在6月末出现反弹。银行资金吃紧状况稍有好转。
《第一财经日报》日前从知情人士处获悉,6月底国有商业银行的超储率平均值为1.59%,股份制银行的超储率平均值为1.83%,均高于5月末数据。
央行本周一公布的6月金融数据显示,6月末金融机构平均超储率为1.95%,比5月末高0.44个百分点,比去年6月末低1.05个百分点。
超储率是反映银行间流动性的指标之一,显示银行体系创造货币供应和提供信贷的能力。本报此前曾获悉,5月底,几家大银行的超储率一度降于1%。
“1.95%的超储率确实较低,但接近2%,还属于可以接受的范畴。”兴业银行资金部首席宏观经济学家鲁政委对本报说。
今年以来央行5次宣布上调存款准备金率,累计上调幅度达3个百分点。受其影响,银行会相应减少超额存款准备金。
一家中资银行资金部资金运营经理介绍,银行存款准备金需按旬清算,即按旬末存款余额变动进行调整。在存款准备金率不变的情况下,如果旬末存款余额增加,那么银行需上缴存款增量所对应的存款准备金;反之则退。由于今年储蓄存款明显回流,存款准备金也因此不断增多。
“今年总的来说肯定是增加的,比例抬高这么多,对银行抽紧很明显,对大行来说抽紧相当明显。”上述银行经理称。
6月央行出人意料地分两次合计上调存款准备金率1个百分点,仅此一项就可“冻结”4000多亿元。不过,央行在公开市场操作上配合以资金投放,使银行资金紧张局面得到一定缓解。Wind资讯统计显示,6月各周的公开市场操作均为净投放,6月净投放规模达3100亿元,相当于约四分之三的存款准备金率上调所回收的资金。
6月贷款投放节奏与去年同期相比有所放慢。央行数据显示,6月人民币各项贷款增加3324亿元,同比少增1190亿元。环比则并无明显减速迹象,6月信贷投放比5月还多增139亿元。不过,在用足贷款额度的同时,银行的有价证券投资却在收缩,6月末余额比5月末下降112亿元。
由于存款准备金率已达17.5%,加上超储率,约有两成银行存款已被“冻结”。雷曼兄弟亚洲首席经济学家孙明春在一份评论中预计,今年还可能上调存款准备金率2.5个百分点,以抑制外汇持续流入带来的流动性泛滥。不过,进一步上调存款准备金率可能压抑金融机构的金融媒介功能,并削弱银行的盈利能力。
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