农行云南省分行小额信贷从“扶贫”走向“支农”

　　农行云南省分行积极探索，以放宽信贷对象、拓展使用范围、加快小额信贷制度与产品创新为目标，将小额信贷从信贷扶贫拓展到服务“三农”的更广领域，真正在解决农民“贷款难”问题上取得实质性突破。

　　云南省分行发放小额信贷已有十年历史，小额信贷的发放范围逐步扩大，扶贫到户贷款成为广泛意义的支农到户贷款。据统计，2004年至2008年6月底，云南分行累计发放小额信贷到户贷款26亿多元，农户受益达140万户，户均增收1000元以上；平均当年贷款偿还率达到94．2％。小额信贷做得较好的楚雄、大理、曲靖等州市，贷款到期收回率达100％。

　　云南分行始终坚持银行信贷资金可持续经营与扶持农户增收脱贫的紧密结合，按照“放得出、收得回、有效益、防风险”的总体要求，积极探索政府主导、“公司＋基地＋农户”辐射带动等模式。依靠各级党政领导，依靠小额信贷管理服务系统和社会各方面力量，通过与农行签订委托协议书，乡（镇）政府干部直接参与小额信贷管理和收回，并对获得小额信贷扶持的农户进行技术指导、提供市场信息等。

　　云南分行对各地小额信贷的发放不搞“一刀切”，坚持“借鉴不照搬，创新不走样”的原则，突破了每户只能贷款2000元的限制，根据生产经营需要，将贷款额上限放宽到3万元，具有辐射带动作用效益显著的专业户最多可贷10万元。在风险防范上，坚持了贷款责任担保方式，除“五户联保”、企业担保方式外，还采取了林权证抵押、乡（镇）财政资金预先打入农行质押等方式，探索小额信贷新路子。对有效益、有能力、有种植养殖业基地、基地内农户又有贷款需求的龙头企业，增量发放贷款；还选准产业支撑，实施整村推进、连片扶持策略，将小额信贷与扶持特色农业产业化结合起来，提高信贷资金使用效益，为小额信贷注入了新的活力。

　　目前，小额信贷成为云南分行的品牌业务，发放额和覆盖面位居全省前列，实现了政府、农户、企业、农行“四满意”。云南分行综合配套小额扶贫、农户个人贷款，支持农户开展烟草、甘蔗、花卉、奶牛、生物药业等优质种植养殖基地建设，完善了“公司＋基地＋农户”的农业产业化模式，带动农户增收，保障了龙头企业加工原料的供应，促进云南省优势龙头企业迈上新台阶；小额信贷重点扶持地区已按照全省农产品区域布局规划，基本形成“一乡一业、一村一品、一户一项”的特点。

　　扶贫贴息贷款管理体制改革后，云南分行按照农业银行服务“三农”市场定位，积极参加小额信贷的发放。今年上半年，全省累计发放小额信贷3亿元，基本保持了过去扶贫贷款由农业银行组织发放时的水平，在农业银行服务“三农”和支持县域经济中发挥了重要作用。