苏州如何破解中小企业生存发展难题

　　7月29日下午，苏州工业园区工委在现代大厦2楼金鸡湖厅召开园区中小企业融资专题座谈会，来自当地人民银行和财政局、科技局、地方发展局等相关政府部门负责人，各镇镇长，11家中外资银行和35家中小企业负责人参加了座谈。

　　“中小企业是市场经济中最具生机与活力的群体，在产品技术创新、产业结构调整、区域经济崛起、解决就业和农村劳动力转移等方面发挥着重要作用。但是‘融资难’一直是制约中小企业和民营经济发展的‘瓶颈’因素。”参加座谈会的工委管委会副书记杜建华如是说。

　　实事求是分析和认识当前中小企业融资形势，作出企业融资出路的正确判断

　　在当今世界经济发展大的形势下，中国的中小企业同样避免不了贷款难这一全球性难题，而且，这一难题并非今天刚刚出现。而对于企业贷款难的程度，中小企业的感受似乎前所未有。

　　当地人民银行的同志对此问题的解读是，中小企业融资难的问题确实存在，但是，今年以来没有出现特别明显的恶化，贷款和授信金额都在稳步增长。人民银行苏州市中心支行副行长王文卓介绍，至去年年末，苏州全市共有中小企业12.24万家，至今年6月有12.48万家，今年新增9100多家，注销6700多家，其中有企业季节性歇业、企业产能转移、企业重组等数字的并入等，实际关门倒闭的不足1%，也就是说大致有1000多家。而实际上，去年以来，江苏全省加大环境保护和节能减排力度，主动关停的高污染企业就达3400多家，苏州也主动关闭了680家小化工企业。

　　当前全球经济发展出现的问题错综复杂，美国、日本等发达国家经济发展速度放缓，美国次贷危机影响在加深，原材料大幅涨价，劳动成本提高，人民币汇率升值等问题叠加在一起，放大了中小企业资金紧张感。从这个意义上来说，实事求是地分析当前国内国际经济发展大势，科学准确地对当前中小企业融资难作出判断，寻找适合中小企业科学合理的融资渠道，就显得尤为重要。

　　在苏州，中小企业融资渠道和融资手段单一带有一定的普遍性。而问题的另一方面，不少银行在实际经营中，可以通过多种方式解决中小企业融资问题，企业的融资渠道也可以有多种。可喜的是，目前苏州的中小企业和银行以及地方政府部门认识到了这一问题，并通过多种办法着手解决中小企业融资难问题，为中小企业生存和发展打开一条新的通道。

　　多元化、多渠道融资，是解决中小企业当前和今后资金问题的关键

　　人民银行苏州市中心支行金融统计资料显示，去年全市各家商业银行新增人民币贷款914亿元，截至今年6月底的数字为541亿元，预计今年全年可以达到1000亿元以上，今年上半年新增人民币贷款相当于去年全年实际增量的59.14%。有关权威人士认为，今年下半年苏州的总融资环境应该比去年同期要宽松。

　　这样的预想当然是令人兴奋的。但是，对于中小企业来说，有一个较好的、相对宽松的融资环境，还仅仅是解决资金问题的一个方面，另一方面却在于，在当前趋紧的宏观调控政策背景下，企业除开银行以外，还可以到哪里借得钱来，除了传统的抵押贷款等，还可以通过什么其他形式取得贷款？

　　有一家自称小银行的华一银行驻苏州代表处的代表告诉记者，华一银行的确规模小，实力弱，但是这家台资背景、浦发参股、总部设在上海的小银行表示，为中小企业解决资金问题，是他们银行的经营宗旨。他们甚至已经探索一些合法合规的渠道和办法，帮助中小企业解决贷款程序当中所遇到的问题。当一家企业反映其应付账款质押需付款企业加盖公章遇到麻烦时，华一银行当场表示其可以解决这一难题。

　　和国内其他创业投资公司相比，苏州中新创投集团在解决本地中小企业融资方面发挥了很好的作用。集团副总裁费建江先生介绍，去年以来，在苏州市工业园区政府的大力支持下，对达不到银行贷款门槛的初创企业特别是一些科技企业，给予了很好的融资支持。苏州中新创投集团主要通过两种办法，为企业间接融资开拓渠道。一是通过担保公司，取得银行的授信额度，将银行资金融通给那些刚入园区又难以从银行取得贷款的中小企业。费建江告诉记者，由于今年以来资金形势紧张，担保公司的业务量成倍增长，经济效益和社会效益应该说都是很好的。

　　苏州中新创投的另一个办法就是，建立统贷平台，向中小企业融资。对于因为创业初始、势力薄弱等原因而进不了银行门槛的企业，集团直接向其融资，解决资金紧张问题。到目前，他们通过统贷平台，已经向苏州工业园区内的30多家中小企业融资余额3790万元，累计发放4950万元，解决了这些企业的资金需求。

　　当然，费建江也表示，这两种办法有一定的局限性，集团的投资收益性具有局限性，统贷平台满足不了大的需求。

　　实际上，苏州创投的这种为中小企业解决资金问题的模式，恰恰满足的是中小企业的阶段性需求，为其持续性发展提供了及时的资金支持。

　　问题可能正如王文卓所说，苏州不缺少大银行，缺少的是地方性小银行。作为中央银行的派出机构，苏州市中心支行建议，加强金融创新，设立更多的更适合当地经济发展、以中小企业为目标客户和服务对象的地方法人机构，通过多种渠道，多种办法，按照合理、有效、有利原则，按照商业性可持续的原则，向中小企业提供融资支持和金融服务。并建议当地财政部门，利用财政杠杆撬动金融资源，支持地方企业发展。

　　苏州的商业银行在这方面也有较好的措施。招商银行苏州分行小企业信贷中心副总裁魏晓平说，中小企业业务符合招商银行战略取向，总行成立了中小企业金融部。今年6月，在苏州成立了小企业信贷中心，总部就设立在苏州工业园区，负责全行小企业信贷的运营与管理。他们还推出"点金成长"、"三兑融资"、"点金物流金融"、"'1＋N'融资"等金融产品，供企业融资选择。

　　渣打银行苏州分行也推出了为中小企业贷款量身定做的品种，如小额无抵押贷款、快捷贸易通、贸易和流动资金贷款等，满足了符合条件的中小企业融资创业。

　　为解决中小企业融资难，实现中小企业多渠道、多办法融资，有关方面和部门都在积极想办法。人民银行苏州市中心支行正准备推广运用应收账款质押登记系统。根据我国新颁布的《物权法》，这一系统的建立和启用，可拓宽企业动产担保范围，通过为企业应收账款质押提供具有法律效力的保障，在帮助企业提高贷款的可得性，大大拓宽中小企业的融资渠道的同时，也有力地支持了商业银行中小企业金融服务和产品的创新。

　　在当前的经济金融形势下，苏州也有不少中小企业根据各自的实际情况，采取不同的方式，解决企业资金需求，可谓自强不息。

　　苏州网经科技有限公司属于科技型中小企业，在企业经营中，企业资金占用时间长。为应对资金链的问题，他们采取股权直接融资的办法，从今天2月份开始，增加了3个投资商，融资300万美元，目前企业没有生存问题。

　　解决中小企业融资难问题，是解开了长期困扰银行包括其他融资方与企业之间的利益共享症结，随着中小企业对中国经济发展的贡献度越来越大，对于解决这一问题，其前景和经济利益考虑都是十分值得关注的。

　　实际上，多年来，对于中小企业融资难的问题，有关方面所给予的关注是不够的，银行业特别是一些大银行曾集中精力"垒大户"，注重把贷款投向大企业，加之不少中小企业在企业管理、经营财务报表等方面缺少科学理念指导，不注意建立和维护自身信用形象，导致事实上的融资困难。问题来自于多个方面，根本性在于人们尚未能够从中小企业发展的未来空间和对国民经济增长的贡献度等方面，真正认识解决中小企业资金问题的重要性，缺少长期的战略性眼光。

　　苏州的银行和企业以及政府部门，现在注意到了解决好中小企业生存和发展所需资金的问题，对于地方经济发展的重要性。2007年，苏州个私经济实现税收309亿元，占比为30%。规模以上中小企业工业总产值9846亿元，占全市的51.7%。

　　实际上，大力发展中小企业的深远意义还远远不止于此，在促进社会的产业结构合理化、科学化上，调整供给与消费需求关系上，在解决社会劳动力就业，实现社会安定，在实现一国的从传统农业向现代工业转型上，都有着十分重要的意义。

　　而人们更可以直观看到的，就是银企利益上的互惠共赢。银行也是企业，特别是不少银行成为上市公司，有给股东回报的刚性约束，也有经营和利润目标。企业和银行在利益上的双赢，可以作为银行以及其他融资部门解决中小企业融资难问题的前瞻性考虑和实际操作上安排的出发点。而金融的创新，可以为解决中小企业融资难问题提供路径。另外，银行在这方面，改善金融服务的空间也很大。