规模有了如何放贷 银行企业各有诉求

　　　⊙本报记者 邹靓

　　人民银行为支持小企业信贷调增商业银行信贷规模，正在协调实施之中，不同类型或是不同地域的商业银行对此反应不一。横亘在商业银行面前的主要问题，是政策导向与商业操作的矛盾，大多数银行并未建立有效辨别优质小企业以控制放贷风险的机制。

　　记者调研获悉，部分银行已经开始探索诸如“供应链融资”等创新信贷产品，在支持小企业信贷与风险管控之间寻求平衡。

　　突破风险鉴别瓶颈

　　规模有了如何放贷？面对千差万别的小企业，商业银行似乎还没有“心理准备”。沪上一国有银行小企业部人士说，并非银行不肯给小企业放贷，客户只有优劣之分而无大小之分。“但是在目前的宏观经济形势下，小企业信贷风险升级使得银行不敢轻易介入，小企业经营受产业政策、宏观调控影响大，规模小、不稳定、盈利能力差，导致其存活率极低。”

　　中资银行对企业业务的传统做法，并不适用于小企业单笔放贷额小、时间短、频率高的信贷特点。可参考的，是中国银监会发布的《小企业授信工作尽职指引》和《小企业授信工作指导意见》。浙江某城商行小企业信贷部人士表示，做小企业业务，需要独立的风险控制系统及相应的人力、模式及技术的支持，“这是一个长期磨合的过程”。

　　摆在商业银行面前的，是如何在短时间内寻找有效鉴别小企业授信风险的业务模式。记者获悉，继深发展开发“供应链融资”产品之后，光大银行、华夏银行、浦发银行等股份制商业银行亦有意对创新信贷产品进行探索。

　　业内人士表示，供应链融资围绕一家或多家大企业，对其上下游小企业客户放贷，由大企业或中小企业之间进行担保，不仅实现了产业链的流动性，也分散了信贷风险，降低了融资成本。

　　呼吁配套政策出台

　　兴业银行资金营运中心首席经济学家鲁政委在接受采访时认为，中小企业在中国地位特殊，但在市场竞争地位上又处于弱势。中小企业融资难是多方面问题纠结的综合症状，既有金融市场体系本身固有的问题，也有企业自身竞争力不强的问题，还有货币信贷调控政策的问题，更有金融体系发展不完善的问题。“因此需分类解决才能显成效”，他说。

　　也有专家提出，当务之急是出台相关的产业扶持政策，以及通过财政补贴帮助小企业渡过难关。亚洲开发银行中国首席经济学家汤敏认为，对中小企业可采取加速折旧、放宽费用列支标准、设备投资抵免、再投资退税等多种税收优惠形式。还可以允许个人独资和合伙中小企业在企业所得税和个人所得税之间进行选择，避免重复课税。