私人银行业务：路虽远 行则必至

　　在我国“富人经济”浪潮的汹涌下，流行于欧美发达国家的私人银行业务也开始在国内逐渐蔓延。面对这一新生事物，专家认为，虽然发展这一业务目前还面临不少障碍，但随着我国经济的高速发展，居民收入的增长和富裕阶层的出现，发展私人银行业务是中资银行的必然选择。

　　对于中外金融巨头来说，中国私人银行业务的市场潜力已成为摆在他们面前的一道丰盛的晚餐。一些国际金融集团如瑞士友邦银行、法国爱德蒙得洛希尔银行、摩根士坦利等，以直接在中国内地设立代表处，通过入股与内资银行开展战略合作，或者准备以香港为跳板，多头挺进中国的私人银行市场。在本土银行中私人银行业务也如雨后春笋般蓬勃发展起来。中国银行、招商银行、中信银行、中国工商银行和交通银行、民生银行、光大银行等上十家银行都已推出了私人银行业务，其他一些主要银行也正在做着积极准备，私人银行业务开始引起人们的关注。

　　有专家认为，国内银行加速开办私人银行业务主要有三个方面的原因：一是这项业务本身利润率高、回报优厚，有助于银行实现盈利的快速增长。二是出于自身战略转型的考虑，特别是在今年信贷紧缩的背景下，发展私人银行业务可以提高中间业务的比重，减少银行对传统利差收入的依赖。三是布局业务空白点，目前中国大片的高端财富市场仍未被开垦，而与外资银行相比，这一领域也是中资银行的短腿，发展私人银行业务是中资银行的必然选择。

　　而事实上，与瑞银等在私人银行领域有着悠久历史的国际金融巨头相比，中资银行的私人银行业务从理念、人才到服务、管理都处于尝试阶段，还存在着许多不足之处。

　　国内各类金融机构的高端财富管理的能力普遍不足，产品种类不丰富，缺少差异化，这是第一个问题。受资本账户管制、对冲性金融产品缺乏、人民币存款利率未放开等因素的影响，很难为客户设计风险分散的理财计划。

　　第二个问题是目前国内银行的理财人员严重匮乏。

　　私人银行业务是银行服务中高端市场的一种延续，是对个人银行服务市场的进一步细分。然而私人银行业务除了对客户财富进行合理的投资规划之外，往往还涉及法律、教育、医疗等一系列非金融类的增值服务，这对中资银行来说仍是一个不小的挑战。这是所面临的第三个问题。

　　第四个问题则是国内银行目前在客户关系管理、产品交易处理和客户经理业绩评价等方面，IT系统还大多处于分散状态，还没有实现系统的高度集成，不能很好地满足客户综合化和高效的理财需求。

　　此外，开展私人银行业务的一些基础性工作尚未做好。如我国尚未建立个人信用评估机构，也没有全社会统一的个人信用评估标准，银行间信息无法共享，造成银行在办理个人消费贷款过程中难以对借款人信用的真实情况作出准确的判断。

　　招商银行一高级经理认为，私人银行是个新生事物，在我国虽然面临不少障碍，但随着居民收入的增长和富裕阶层的出现，金融资产形式的增加与风险的加大，以及住房制度、教育制度的改革，私人银行业务发展潜力和市场需求还是巨大的。发展商业银行私人银行业务，应加强私人银行业务产品的研究和开发，不断推陈出新，满足客户多元化需求。并大力发展中间业务引入现代营销观念，加大金融产品市场营销力度，提供综合化、全能化、个性化的私人金融服务。此外要尽快建立完善的个人信用体系，加快个人消费信贷业务的发展。从而缩短与国外的距离。

　　“我们离真正的私人银行还有很长的路要走。”IBM大中华区私人银行解决方案负责人张挺认为，如果能够借鉴国外领先私人银行的经验并且根据国内的市场和监管环境，制定出适应本土银行运做的相应战略，它将强劲地驱动各个管理和运营要素上的创新。对于国内来说，一方面，国内高净值客户的特征需要咨询驱动的业务模式。从客户整体需求出发的、高质量的咨询过程和结果，必将给客户真正增加价值，推动私人银行业务的快速发展。