受次贷危机冲击,过去一年来美国信贷市场严重紧缩,尤其是商业贷款变得越来越难以获取。面对上万亿美元小商业贷款市场的断供,信用卡发行商开始趁虚而入。小型企业借助信用卡融资,在美国成为一种潮流。
在美国,很多小型企业,尤其是从事提供服务或提供信息的企业,因没有设备或库存等固定资产作为担保,往往无法顺利从银行得到商业贷款,借助信用卡贷款成为这些企业的唯一选择,而小商业贷款市场也因此成为信用卡发行商眼中的一块大肥肉。
有多种迹象显示,不少美国企业越来越多地依赖信用卡进行商业融资,尤其是初创型企业。据全美小商业协会(NSBA)统计显示,目前使用信用卡的公司占比已由1993年的16%增至44%,而在同一期间内,使用银行贷款的占比则由45%降至28%。
因小商业信用卡贷款的高风险性,信用卡发行商利用其可以随时改变交易条款的权利,针对借贷者的信度水平,不时地进行利率上调,这对那些过度依赖信用卡的企业造成了意想不到的债务负担,在他们看来,还款步伐永远比不上如雪球般不断滚大的信用卡支付利率。
据悉,为控制一些较为激进的信用卡操作行为(如采用各种手段将收费利率最大化),保护信用卡使用者免遭利率或费用突然增加的压力,美联储正计划出台相关法案,该法案要求信用卡发行商在提高利率之前,需要提前45天公告,并在信用卡使用者借款到期前25天以账单形式通知。但分析人士认为,估计法案将只针对个人信用卡,而非小商业信用卡。
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