上市银行“中考”表现出色

　　中国银行２８日公布上半年业绩。至此，国内１４家上市银行全部交出期中答卷。根据所披露的数据，盈利表现理想，增长甚为可观，１４家银行上半年共实现税后利润逾２３００亿元，同比增长超过６０％。

　　多数银行盈利增幅超过９０％

　　根据已披露的上半年业绩显示，中国工商银行实现税后利润６４８．７９亿元，是上半年国内乃至全球盈利最多的银行；国际化程度最高的银行??中国银行税后利润增幅最小，同比增长４２．７８％。

　　工行实现税后利润６４８．７９亿元，同比增长５６．７５％，成为上半年全球盈利最多的银行；建行紧随其后，实现净利润５８６．９２亿元，增长７１．３４％；中行位居第三，实现税后利润４２１．８１亿元，同比增长４２．７８％；交通银行实现净利润１５５．０８亿元，同比增长８１．２１％。

　　７家全国性股份制银行中，招商银行实现净利润１３２．４５亿元，增长１１６．４２％；中信银行则以１６２．６２％的增幅成为盈利增幅最大的银行；浦发银行、民生银行净利润增幅分别达到１４９．６２％和１１４．２９％；深发展和华夏银行净利润同比分别增长９０．７％和９０．８８％；兴业银行上半年实现净利润６５．４４亿元，同比增长７９．６５％。

　　３家地区性股份制银行中，北京银行净利润同比增１２１．４８％；南京银行和宁波银行净利润同比增１２５．６３％和９０．５９％。

　　上市银行业绩大幅增长，主要受惠于中国经济持续较快发展、较少受美国次贷危机直接冲击、存贷净利差增长幅度扩大、一次性实际税率下调（由去年的３３％调至２５％），以及中间业务收入增加等因素。

　　受美次贷危机直接影响有限

　　作为拖累欧美大型银行上半年业绩的一大“祸首”??美国次贷危机，对在海外投资不大且大多比较谨慎的中资银行直接影响有限。

　　据了解，持有与美国住房贷款相关债券最多的中资银行，是外汇资产在总资产中占比超过３０％的中行。截至６月末，中行持有美国非政府机构住房贷款抵押债券５０．７７亿美元，减值准备５．９９亿美元；ＡＬＴ－Ａ住房贷款抵押债券１８．２８亿美元，减值准备５．２２亿美元；次级住房贷款抵押债券３６．４２亿美元，减值准备１９．０３亿美元。

　　截至目前，中行持有美国两大住房抵押贷款公司??“房利美”和“房地美”发行的债券７５亿美元，“两房”担保债券５１．７４亿美元，总额比６月末减少４０亿美元。中行行长李礼辉表示，减持的“两房”债券目前没有给中行带来损失。

　　目前，工行、建行持有“两房”相关债券为２０亿美元左右，占两行总资产比重微小。招行和交行则表示，积极通过波段操作对海外投资组合进行了调整，获得了一定的价差收入，“两房”贷款略有浮盈。

　　市场风险

　　楼市动荡为银行带来较大挑战

　　尽管上半年业绩亮丽，但是房地产市场动荡、存款定期化增多导致付息成本压力增加、贷款利率上浮减少等，将给下半年银行业绩增长带来更多挑战。

　　对于房地产行业发展的不确定性对银行构成的潜在风险，房贷数量较多的建行对价格波动大的８个城市房地产开发贷款进行了严格控制。中行副行长近日表示，中行正密切关注部分地区的房地产市场走势，有效应对房地产市场价格波动引起的系统性风险。中信等多家银行均表示将对房地产开发贷款实行总量控制和资金封闭管理，支持按揭贷款业务，降低房地产行业贷款受宏观经济周期波动的影响。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，银行应尽快实现增收模式转型，通过金融产品的创新推动中间业务发展。