银行以创新破解中小企业融资困境

　　据新华社电 受原材料价格上涨、货币政策从紧、人民币升值、外需大幅下滑等因素影响，今年以来，部分中小企业在资金方面遇到的困难引人关注。记者近日在浙江、广东等省调研时发现，在当前诸多问题的“倒逼”之下，许多中小企业积极突围、探寻适合自身的生存和发展模式，而银行业多方创新成为中小企业得以发展的重要支撑。

　　金融创新破解困局

　　据银监会银行监管一部主任杨家才介绍，受实力弱、担保难等因素制约，小企业贷款成为众所周知的世界性难题。但今年以来各银行针对小企业金融服务进行了多项创新，疏通小企业融资渠道，小企业金融产品创新取得了重大突破。

　　其中，创新贷款担保抵押方式，成为许多银行的重点努力方向。过去小企业由于实力所限往往缺少符合银行要求的抵押品。为此，将目标客户总体定位于有效信用需求在500万元以下小企业的浙江稠州商业银行，面向浙江义乌小企业商户推出了商位使用权质押贷款。商户把自己在义乌国际商贸城租到的商位使用权作为抵押物，经过义乌小商品城集团进行商位价值审核后，获得抵押担保贷款。

　　在义乌国际商贸城拥有2个商铺的企业主朱发启因此获得了260万元的贷款额度。他对记者说：“因为原材料上涨和人民币升值等因素，企业利润率已从去年的15％降到了目前的8％，我需要扩大生产规模，通过规模化经营提高产品竞争力，正发愁流动资金不足，稠州商业银行的商位使用权质押贷款正好解了我的燃眉之急”。

　　小企业金融输血通道

　　“小企业融资难，难在多数银行为大企业制定成形的融资政策和风险管理制度，不适合小企业融资现状。”深圳银监局局长刘元说：“小企业贷款往往具有小、快、频的特点，但商业银行针对大企业制定的一些标准和自身的风险管理制度建设与小企业服务有冲突，因而对小企业金融服务银行需要新的机制。”

　　据介绍，工行、建行等大型银行已经专门设置了面向中小企业融资服务的管理部门。建行浙江分行先后设立了57个“中小企业业务经营中心”，工行泰州分行则在每个支行都设立了“小企业授信业务操作中心”，使客户经理专职于小企业服务，并有效防范了操作风险。

　　在提高贷款审批效率方面，建行浙江分行将“信贷工厂”模式引入小企业经营中心，将营销、评价、审批、发放及贷后管理五大模块纳入“信贷工厂”，实行全流程化，从客户提出申请到贷款到账仅需5个工作日，时间比过去缩短了50％。

　　工行泰州分行则实行小企业信贷关系建立、评级、授信审批和抵押物作价审批流程四合一，更使贷款审批时间从原来的半个月缩短至1到2天。工行深圳分行还将业务风险相对较小（单户贷款金额1000万元以下）的中小企业信贷业务审批权限下放到一级支行，从而也大大缩短了审批流程。

　　刘元还指出，银行市场竞争不够充分，也是小企业贷款难的重要原因之一。为此，深圳银监局决定将部分城市商业银行引入深圳市场，为小企业和居民提供更多更好的金融服务。他透露，5至6家城商行有望年内在深圳设立分行。