AIG增持南充美信外资猎食小额信贷市场

　　本报记者 胡金华 上海报道

　　“自从去年12月开业，截止到今年8月底，我们已经累计发放贷款1700多万元，资金回收率是100%，没有一笔拖欠的坏账，我们公司的现有客户总量也已经达到800多位，业务发展很迅速。

　　或许正是这样快速的放贷业绩和13.2%的年利息收入，让身处大洋彼岸的美国国际集团（AIG)也动了增持之念。8月26日，AIG在中国宣布，AIG已经持有南充美信18%的股份，并且在两年内将拥有独家为南充美信客户提供小额保险的权利。而在南充美信四大股东中，另外3家分别是法国美信集团（MicroCred S.A.）、世界银行集团下的私营部门机构国际金融公司（IFC）、德国复兴信贷银行（KFW），4家外资金融机构一共出资5500万人民币，法国美信集团是大股东，南充美信由此成为一家名副其实的纯外资血统的国内小额信贷公司。

　　据记者了解，正当国内企业为稀缺的小额贷款公司“牌照”拼得如火如荼之时，四川的南充美信却已经在悄然之间放出了如此多的小额贷款，让全国各地很多抢夺小额信贷业务的企业唏嘘不已。

　　9月10日，上海一家正苦于无门参与申请小额信贷资格的大型企业负责人对本报记者表示，外资能够抢先一步，很让他们吃惊，原本以为小额信贷市场会先向内资开放，但是没有想到去年监管层就已经对外资“恩遇有加”，抢先尝到了小额信贷的美味。

　　外资猎食

　　遭受次贷创痛的AIG集团，并没有放缓对中国金融市场的布局，据本报记者了解，在中国开展了寿险、财险、合资基金公司、金融租赁公司各项业务之后，今年又对中国小额信贷和小额保险市场产生了浓厚的兴趣。

　　在8月26日AIG宣布上述消息的时候，AIG中国成员公司主席魏欧林就对外界表示，能够参与中国首家外资小额信贷公司，AIG感到非常兴奋，并且期待将金融产品和服务带给南充的个体企业家以及小型企业，尤其是那些远离城市的客户。

　　但是，据记者获悉，入股南充美信18%股份并非是由其母公司参与的，而是由其“先头部队”AIG微型金融服务机构（AIG MICRO FINANCIAL SERVICES）负责的，在AIG集团内，该金融服务机构单独负责AIG的小额贷款和小额保险业务，在世界范围内为低收入个人和小型企业提供金融产品与服务。

　　9月8日，南充美信的一位员工告诉记者，目前该小额贷款公司主要是为微型企业和个体工商户提供小额贷款业务，不对个人放贷，额度为5000元到7.5万元不等，但是其为客户提供额度平均为2.5万元，月利率为1.1%，年利率则为13.2%，从开业到现在，已经放贷超过1700万元，资金回收率达到100%。

　　记者也了解到，去年12月15日，世界银行行长佐利克参加了该公司的开业典礼并致辞，没有一家非金融类信贷机构能够享受到南充美信这样隆重的开业待遇，

　　“以前不会有，以后也不可能会出现在中国市场上有一家小额贷款公司成立由世界银行行长出席的仪式，虽然作为国内首家纯外资的小额信贷机构，佐利克的出场更多的是一种象征意义，而且世界银行旗下的国际金融公司也是其股东，但是随着中国银监会在去年调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见颁布后，南充美信的迅速出世意味着外资也是早已看好中国广阔的小额信贷金融市场。”9月10日，复旦大学金融学院教授张军告诉记者。

　　中资排队候“牌照”

　　作为只能放贷不能吸收存款的合法非金融类小额信贷机构，南充美信显然已经走在了中资的前头，而反观国内，无论是浙江还是上海，小额信贷的牌照发放缓慢，仍然让很多有意涉足其中的中资企业“望穿秋水”。

　　本报记者曾报道上海和浙江等省市正在推进小额信贷公司的批复力度，作为合法的小额信贷机构有望在9月出现在各地市场上，但是速度远没有南充美信那样的外资小额信贷公司来得快。

　　对此，中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山9月11日表示，与国内现在中资争夺小额信贷公司牌照如火如荼的现象相比，外资小额贷款公司进来，率先实行国民待遇,主要还是满足目前小额信贷的供给需求，又可以在现有机制下起到一个鼓励竞争的作用，同时可以填补小额信贷的一个市场空白。

　　他分析称，其实通过比较也可以得出，中资申请小额信贷机构主要还是集中在经济发达的沿海省市，为中小企业提供融资便利，解决中小企业资金链紧张的情况，外资进来却不是和中资去抢夺这块地盘，而是选择了农村地区和微型企业，两个市场空间都很大，其实中资也可以进入这块市场，但是很少有中资企业想到或者愿意去这样做，虽然为中小企业提供融资便利，可能在利率空间上会更加广阔，但是风险也要比农村市场来得大，所以无论是金融监管层还是各地的政府部门，都会谨慎推进中资小额信贷公司的进程。

　　一家中资银行信贷负责人也表示，依目前的市场来看，微型企业和小企业融资难还相当普遍，这正给外资提供了契机，而小企业主们普遍注重贷款效率问题，而贷款利息都是其次的，所以不会考究资金是中资还是外资的。

　　据了解，客户申请小额贷款时，南充美信考察客户的内容主要包括：一是通过人民银行征信系统查询，查看客户诚信贷款记录；二是对客户身份进行再确认，确保合乎规定；三是对贷款客户财产分类进行评估和确认；四是办理抵押担保手续与银行基本一致，但要求员工提供更便捷的手续服务等。

　　而贷款发放的内部流程为：一是不论贷款金额大小，均要进行集中会审；二是贷款本息按月归还；三是客户经理主动回访，对经营者提出经营建议、市场分析、风险监管等要求，与客户保持良好的合作互动关系。一般客户申请贷款获批，三天就能获得现金支持，每笔支付手续费为贷款金额的2%。

　　“这基本也是目前国际小额信贷的普遍操作模式，更为强调市场商业化，可以很好地解决小企业贷款高成本、高风险问题。”中国银行上海分行一位负责人告诉记者，外资小额信贷公司的贷款利息与国内同行相比并没有优势，贷款方式也有较高要求，但其雄厚的资本实力以及先进的管理理念却是国内同行无法比拟的。

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