广东“腾笼换鸟”与金融互动双赢现在进行时

　　广东大地上正在兴起一股“腾笼换鸟”、“双转移”的经济大潮，其势头越来越汹涌。这股经济大潮为广东金融业既带来了新的挑战，也带来了新的机遇。面对这一潮流，广东金融服务业正迎头赶上，及时跟进，精心筹谋，不断进行金融产品和服务创新。

　　新机遇：把“金融大省”变成“金融强省”

　　“广东实施‘腾笼换鸟’、‘双转移’的发展战略，对广东金融业既是挑战，又是机遇，广东金融业与‘腾笼换鸟’是互动双赢的过程，在此过程中广东金融业必将重新创造辉煌。”9月9日上午，人民银行广州分行行长马经在办公室接受本报记者采访时表达了这样的观点。马经向记者介绍说，省委书记汪洋来广东后，开展了一场思想解放的学习讨论活动，人民银行广州分行进一步解放思想，回顾总结了广东金融业改革开放30年来的经验和教训，并组成调研小组专门研究广东金融业今后改革开放的发展规划，推出一个“建立粤港澳金融共同市场”的调研报告，提出这一新的发展战略设想，推进粤港澳三地一体化进程，更快地融入经济全球化进程。马经说，汪洋主持了8次座谈会，他6次参加，汪洋对这一调研报告很重视。后来，这个报告被送到人行总行。广东实施“腾笼换鸟”战略，推动“双转移”进程，给广东金融业带来新的发展机遇。广东金融业为其提供信贷资金和金融服务，并进行金融产品和服务创新，为“双转移”作出了自己的贡献，实现了金融业服务和效率的提升。2007年广东金融业实现盈利800多亿元，今年上半年也取得较快速度的增长。可以说，在实施“腾笼换鸟”的战略过程中，广东金融业和经济都在进行“双转移”，正在探索一条科学发展和可持续发展的新路子。马经认为，广东实施“腾笼换鸟”战略，给广东金融业做大做强提供了难得的历史机遇。广东省银行业现有存款余额5万多亿元，贷款余额3万多亿元，20多年来居全国第一。广东是金融大省，但不是金融强省，表现在金融业效益不高、结构不健全、服务水平不高，如人均效益等指标不如北京、上海和江浙等省市。2003年，人行广州分行建议广东省政府把建设“金融强省”列入广东省的发展战略，此建议引起广东省委、省政府的重视。经过5年来的调整和发展，广东确实走上了“金融强省”的道路上，如在金融环境、金融生态等方面取得了积极进展。马经说，广东加快“双转移”的进程，为广东从金融大省向金融强省的转变提供了强大的动力。他相信，伴随着广东推动“双转移”的进程，经过一段时间的艰苦努力，广东金融业一定会走向新的辉煌。“双转移”的进程，给广东金融业也带来了新的挑战，在金融服务创新方面也必将提出新的要求。现在港资银行给企业提供的金融服务是主动、度身定做的，而内地银行基本上是给企业提供批量化的服务，很少有个性化的量体裁衣式的服务。目前对新引进的外资企业提供金融服务面临新的问题，因此需要进一步解放思想，加大金融改革创新的力度，把广东的金融创新、金融服务以及对外开放提高到一个新的水平。 商业银行：“赢在转折点”

　　“经济决定金融，金融服务经济。在广东实施‘双转移’和经济转型过程中，银行也应该加快转型步伐，转变增长方式和经营机制，要‘嵌入其中去’，赢在‘转折点’”。9月9日上午，中国工商银行广东省分行行长黄明祥在接受记者采访时这样表示。随着珠三角"双转移"的不断深入，广东产业经济将迎来新一轮加快发展的机遇，同时金融服务市场也将面临一次重新洗牌。面对着机遇与挑战并存的转型阵痛期，工行广东省分行提出，要实现赢在转折点，就必须始终把本行金融业务的改革和发展放在区域经济结构调整的时代背景之下，准确把握区域经济发展和转型的规律和脉搏，找准区域产业转移与金融服务转型的结合点，努力实现业务发展与风险控制的有机统一，全面推进金融业务实现从资金供应者到综合服务商的转型。黄明祥介绍说，自"两会"和广东省委提出"继续解放思想，坚持改革开放"以来，工行广东省分行认真贯彻落实要求，围绕培育和提升核心竞争力，进一步解放思想，全面落实科学发展观，落实经营模式和增长方式的新转变。该行把思想解放与银行自身发展相结合，以新一轮思想大解放推动新一轮大发展。该行深刻地认识到，解放思想不仅关系到广东地方经济金融的发展，也是该行适应形势变化、与时俱进的需要，是保证队伍活力和锐气的需要。按照省委提出的解放思想的要求，该行在行内开展了"角度决定观念，尺度把握生命"为主题的解放思想大讨论，提出了在转型和变革时期，全行上下必须转换角度，找准角度，把握尺度，进一步解放思想，站在上市银行的角度来判断、衡量和引导经营行为。通过大讨论活动，工行广东省分行解放思想，把握"双转移"与银行转型互动的良机，提出银行经营转型工作新思路，把企业经营转型与银行支持中小企业发展相结合，实现由资金供应商向金融服务商的逐步转变。在广东省推动"双转移"进程中，高污染、高耗能产业将逐渐转移、淘汰，金融脱媒化现象日益显现，企业金融需求日趋个性化、多元化、综合化。在此背景下，该行根据民营、中小企业在不同成长阶段的综合金融需求，全面整合公司资产、负债和中间业务等金融业务，为中小企业成长提供一揽子、全过程、综合化的金融服务解决方案：专门推出了适应中小企业特点支持中小企业融资的"优先贷"业务；积极为广东优质进出口企业提供贸易融资、结算、理财、现金管理等"弘业系列"金融服务；依托广东资本市场和直接融资大发展的契机，为客户提供"顾问＋资金"综合金融解决方案。通过上述举措有力地支持了广东民营经济、进出口企业等的发展。今年以来，面对珠三角"双转移"的最新发展形势，该行领导班子果断决策，提前布局，力争赢在转折点。在广东省推进产业转移和劳动力转移工作会议后，省分行相关部门对珠三角"双转移"金融服务工作开展了市场调研。该行调研结果表明，实施"双转移"战略，对广东金融服务业将产生深远的影响，既给广东银行业带来了机遇，也对其风险掌控能力提出了挑战。金融服务于经济，在"双转移"中银行服务主要围绕政府和企业这两类主体展开。一方面，帮助政府营造良好的招商引资环境。硬环境包括：产业园区建设和园区外配套基础设施建设。在产业转移的基础投入方面，珠三角"双转移"将涉及到数千亿元的固定资产投资。同时，每个产业园区要按照循环经济的要求，集中供水、供气、供电、供热、供冷和环境污染治理，这部分基础设施建设也需要大量的建设资金。由于耗资巨大且政府财政资金分5年到位，在园区建设初期很可能需要银行资金支持。软环境包括：金融服务环境、行政服务环境和政策服务环境等。银行可以积极参与产业投资基金的创设，通过与政府合资设立产业引导基金（FOF）等方式，帮助政府多渠道打造金融服务平台，通过资金放大效应有效地扶持部分高新技术企业发展。另一方面，为入园企业提供全方位的综合金融服务。第一种是金融结算服务。从国际产业转移的实践来看，产业转移的初始阶段一般是加工环节的转移，东道国或地区往往会鼓励企业将总部保留在原地，进行财务和营销等管理，经营模式由"店厂合一"变为"店厂分离"。因此，当产业转移逐步到位后，在转出地与转入地之间会产生大量的新关联交易，这为银行的现金管理、电子结算和理财服务提供了大量机会。第二种是融资服务。企业因扩大再生产和跨地区的商品流动会增加融资需求，为银行开展商品融资和贸易融资带来了商机。第三种是投资银行服务。银行可以通过"财务顾问+托管"的综合服务模式，为各类产业基金和成长性企业的投融资需求提供一体化的综合金融服务。9月10日晚约12点左右，记者乘车横贯大半个珠三角，来到惠州市。11日上午10点左右，记者来到广东发展银行惠州分行。该行副行长张爱华向我们介绍说，在广东省政府做出"双转移"的决定后，推动了珠三角发达地区相当一部分企业转移到周边地区，惠州以其充足的土地资源、良好的生态环境和投资环境以及独有的区位优势，成为"双转移"的首选承接地。目前惠州与东莞两地就惠莞合作达成了重要的共识，惠州将成为东莞产业转移的首选地，并携手在惠州打造全省一流的产业转移园区。这一轮的"双转移"除有利于扩大惠州的产业规模外，对当地的银行业也是一个难得的发展机遇，为当地银行提供了更广阔的市场。他说，该行今年以来抓住"双转移"给银行带来的机遇，大力开展"双转移"金融服务工作，坚持以中小企业为市场目标，对"双转移"企业采取积极营销的策略，在上半年新增的中小企业客户中有接近一半的客户为"双转移"客户，授信金额达到3.15亿元。这些"双转移"客户中以生产型企业为主，大部分来自深圳及东莞。由于地缘关系，这些企业大部分集中在惠阳区、大亚湾区、博罗县三地。

　　"双转移"：不断催生新挑战

　　在采访中，当地银行专业人士对记者说，珠三角"双转移"在给银行业带来新机遇的同时，带来了新的挑战。一是关系客户流失。关系客户整体搬迁后，往往会在当地寻找合作银行。如果原关系银行能引荐转入地的分支机构及时交接业务，则客户关系能够顺利过渡；如果原关系银行跟踪服务不到位，则客户很可能转向当地的其他银行寻求合作，出现客户流失的现象。二是风险管理能力的挑战。由于企业在转移后经营模式发生变化，大部分加工环节可能会更趋于社会化，特别是纺织服装等日常生活消费品行业，采取"耐克"式运营模式的总部经济会更加普遍，对银行的风险识别能力是一个挑战。即便是资本密集型的实体产业，由于转移导致关联体和关联交易的大量增加，也对银行的风险掌控能力和组织协调能力提出挑战。有些新问题和新的市场需求，需要总行在区域信贷政策上予以支持和帮助，还需要监管部门及时研究和调整。在这轮"双转移"和金融互动的最新潮流中，如何抓住机遇，勇对挑战，又能有效地规避防范风险，这是广东商业银行业正在探讨和积极解决的重要课题。