外资借记卡增量超预期 外资行抢地盘

　　□晨报记者 李 强

　　外资银行的人民币借记卡在华破壳而出已近百日，小小的卡片究竟给它们带来了什么变化？据东亚、渣打、花旗三家具备在华发卡资格的外资法人银行透露，借记卡在华发行情况超出此前的预期，而由卡业务带动的零售业务增长状况更是“令人满意”。

业内观察人士指出，网点稀少、人工昂贵的外资银行，在有了借记卡“利器”之后，借助银联网络，吸收存款以及利用借记卡进行收单、缴费、代销基金、理财保险等业务的功力大涨，与中资行抢夺地盘的较量即将拉开序幕。

　　外资借记卡增量超预期

　　渣打银行（中国）有限公司个人银行业务负责人透露，在该行获准发行人民币借记卡的一个月内，对私客户量新增1.5倍，而且，新增客户的卡均余额远超5000元的最低标准。这位负责人还介绍说，目前，渣打中国凭借自身在中小企业领域的优势，正积极拓展中小企业的发卡业务，已有相当数量的中小企业选择渣打借记卡作为本企业员工的工资卡。此外，渣打还将争取加入沪上“柜面通”网络和便利店还款网络，为渣打持卡人的用卡提供更便利的环境。

　　花旗中国方面虽未透露具体的发卡数量，但该行相关人士表示，“每天申请开卡的人数都在不断增加，用卡频率和交易量也逐日上升，借记卡业务的情况很鼓舞人心。”

　　东亚中国方面则表示，截至目前，该行借记卡的增量情况令人满意，超过预期。

　　外资行办卡门槛普遍较高

　　对于普通市民而言，外资行的办卡门槛普遍较高，这是影响它们市场份额做大的障碍之一。东亚银行目前发行的三张借记卡分别为东亚紫荆卡、显卓理财金卡和显卓理财白金卡，各自对应的账户人民币存款余额分别是5000元、50万元和200万元；渣打银行的智通卡并未按存款数额分级，但每日余额5000元是最低的标准；花旗的借记卡分两款：蓝卡和金卡——分别对应花旗睿智理财客户和贵宾理财客户。前者的账户每日存款余额不少于人民币8万元，后者每日账户存款余额不少于人民币50万元。

　　外资行卡业务增长并不仅仅取决于资产门槛和网点资源，就其在产品和服务方面的水平来说，其卡业务的增长空间不容低估，其借记卡特色功能较为抢眼。比如，渣打银行将信用卡的积分机制首次引入借记卡，所累计的里程可用于兑换机票，或当地酒店免费住宿。

　　中资行高端客户面临流失

　　现在看来，外资行发卡，对中资银行影响比较大的是在客户层面，高端客户可能面临流失的挑战。据相关银行反映，目前，中资行原有的在华外国人客户以及国内高端客户流失量相对较大，外资银行的口碑和服务水准是吸引他们转投的主要原因。

　　不过，外资银行在卡业务拓展上也面临短板，比如ATM、实体网点的数量，外资银行还需做一些工作，短期内难与中资行抗衡。不过，在网点少的情况下，外资银行获准独立发卡，将借助银联网络，在很大程度上方便本地客户。

　　根据外资行的计划，银行卡业务今后将成为其在华利润的主要源头。