苏宁：金融业改革开放三十年与信息化

　　2008年9月25-27日，第九届中国金融发展论坛在北京展览馆隆重举行。“中国金融业改革开放三十年——成绩和未来”专题邀请了中国人民银行、银监会、证监会、保监会、社科院金融研究所领导、专家从中国金融业改革开放三十年历程与发展趋势、资本市场的改革与发展、保险业改革发展和对外开放、打造全方位金融后台服务体系等进行全面分析和深入探讨。以下是中国人民银行副行长苏宁的精彩演讲。

　　尊敬的郭利根副主席、刘新华主席助理、袁力主席助理，今年是改革开放30周年。30年来，金融信息技术的发展有力的支撑了我国信息业的发展，提高了信息业的核心竞争力。今天我想简单回顾一下30年来，中国金融信息化的历程和成就。

　　第一，我国银行业的信息化从电子银行建设起步，大体经历了三个阶段，第一个阶段是以电子银行业务为主的阶段，20世纪70年代末到80年代末，银行开始采用信息技术代替手工操作，实现银行后台业务和前台兑换业务处理的自动化。

第二阶段，是以连接业务为代表的银行网络化建设阶段，20世纪80年代末到90年代末，我国银行业在全国范围内建起了一批基于计算机网络的应用系统，实现处理过程的全过程的电子化。第三个阶段集中在系统整合阶段，我国保险业信息化发展历程也大体经历了三个阶段，20世纪80年代到90年代初是起步阶段，国内一些大型保险公司初步实现了办公系统信息化，20世纪90年代中后期，随着网络技术的发展，我国保险公司加快网络的应用，基本实现保单电子化、保险业务流程信息化和网络化。所有大型保险公司开始对业务进行系统整合。

　　2000年以后，保险信息化有了新的飞跃，积极开展电子建设，提高保险新产品开发，准备金计算等精算的效率的科学性。不同银行和保险行业，我国证券化水平比较高，1990年，上海证券交易所通过计算机进行了第一笔交易，1992年，深圳证券交易所复合系统正式启用。十几年来中国证券市场的快速发展，目前深沪两市资金开户总数超过5000多万户，日交易量最高达到4000亿元。

　　二，中国金融信息化建设的成就，改革开放以来，随着国际先进的服务于管理理念，逐渐引入以及先进的信息技术的不断引用。我国信息化利用后发优势实现了跨越式的发展，科技员的能力有了较大的提高，科技管理水平有了很大的提高。概括的说，金融信息化取得了以下几个方面的成就。

　　第一，数字金融工程基本完成。90年代末期，分散式的信息系统结构已经无法快速适应业务发展的需要，分散的业务数据无法进行有效的更好的进行服务。如今，国内主要银行均实现了业务数据的集中处理，并建立了适应数据大集中的技术环境和银行组织变革要求的信息体系。例如中国工商银行中心日均处理业务量超过2000万，总处理能力达到每秒钟上百万次，数据集中为提高产品创新能力提供了保证。这个月的数据集中技术发展迅速，目前上海、深圳证券交易所的交易覆盖了全国各地，交易操作系统实现完全的自动化，所有交易过程都是通过两个交易所的核心交易系统完成的，具有高效、可靠的交易风险网络，实现了地面网和卫星网复备。各公司真正进入了系统整合阶段，建立了比较完善的信息交换系统，开展了包括网上交易在内的多种交易渠道。

　　二，以数据集中处理为依托。部分银行率先开发了涵盖全行的业务处理、经营管理、决策分析和服务的全功能银行系统。综合业务系统的建设，银行业务系统全面整合，实现了业务处理的时时共享，充分体现了以客户为中心的理念。2007年上海证券交易所新一代交易系统上线，该系统是世界上最强大的系统之一，处理速度位于世界之首，为更复杂的交易品种提供更丰富的交易信息。上海证券交易所还建立了世界上最大的数据仓库，为模拟分析新产品对交易的影响提供了数据的支持。

　　三，银行信息安全保障体系逐步建成。在等级保护层面，根据信息资产的重要程度，合理定级，实施信息安全等级保护层面。二是在应灾层面，建立了灾备中心，各商业银行数据中心备份建设全面启动，部分银行已率先完成灾备中心建设，例如工商银行的异地灾备中心在2003年底完成建设，去年6月交付使用。交通银行在去年10月建立灾备中心，正在开始建设异地灾备中心。三是应急响应体系方面建立统一高效的应急响应机制，对营业网点建立了快速有效的沟通机制，上下互动应对危机，对应对跨行业的危机，人民银行出台了银行重要信息系统应急协调预案。

　　四，以电子银行平台为代表的管理提升了银行服务。全国性商业银行先后完成了网上银行建设，部分银行开发出了电话银行、手机银行等电子银行产品，银行推出了个人理财、代理收费、衍生产品、P2P电子交易等新产品，改变了银行业务品种单一，服务渠道狭窄的局面。以银行卡为例，截止到2008年6月，进入银联网络的发卡机构213家。

　　五，标准化工作不断推进。通过金融标准化委员会的组织和推动，我们已经制定和推出了一系列行业标准，规范了业务运作。例如通过一系列银行卡业务技术标准形成了联网通用的基础，全国统一的银行卡业务规范和标准体系基本形成。出台了银行集中式处理信息规范，满足了业务数据处理的需要，指导了银行集中式数据中心的建设。制定了银行信息化通用数据源等。

　　六，人民银行的金融服务工作快速发展。近几年，人民银行贯彻落实科技发展观，大力推动金融信息化服务，建立了大小额支付系统为中心的数字化清算体系。有效提升了中央银行的金融服务水平。大额支付系统，业务两迅速增加。2007年6月，公民身份信息联网核查系统在全国上市运行，有助于金融机构识别客户身份，辨别客户身份的真伪，从根本上为落实银行帐户实名制提供了良好的条件。

　　2000多家联网机构为400万纳税人联网办理纳税创造了条件，证监系统已经初步建成并且已经得到完善。截止到2008年7月31号，个人证监系统收入人数总计6.2亿人，2008年累计查询次数是8280万次，单日最高查询量达到80.5万次，企业和其他组织共计1846万户。今年的单日最高查询量是15.2亿次，今年汶川地震到北京奥运会期间，我们金融科技部门做出的贡献要特别强调一下，在今年汶川地震中，金融科技部门在突发事件的应急处理上做了大量卓有成效的工作，保证了金融业务的连续运行。例如，银行业金融机构在保证业务运营安全的基础上，铺设临时营业网点，通过系统改造，实现跨机构业务代表，人民银行通过构筑灾后绿色通道，确保灾后救援资金划拨渠道畅通运行。同时，发挥了系统监督功能，提供了救灾资金的使用效率。为保证北京奥运会的信息安全，人民银行银监会分两个阶段进行了大规模的奥运安保现场检查，及时整改出现的问题，确保奥运期间银行业务的正常运行。在这里，我也想对我们金融科技的工作者的努力表示衷心的感谢。

　　我也想谈一谈我们的几点经验，就是我们信息化发展的经验。

　　第一个，认真的贯彻科技发展观，认真的贯彻以人为本，建设社会主义和谐社会的要求。金融信息电子化的发展，应该把科学发展观的贯彻放在首位，通过贯彻科学发展观，强调我们生产的发展，更多的需要科技进步，靠生产方式的转变来支持我们业务的增长，同时要时刻牢记银行业务是为我们国家的经济发展服务，为企业的发展服务，为我们全体老百姓服务这样的理念，来改善和发展我们的信息化系统。

　　第二个，要采取尽可能先进的国外的技术。中国的信息化发展有一个很好的优势，就是后发优势，可以不必走过去国家走过的老路，而从一开始就直接引进国外最新的设备，最新的技术，使得他在一个很高的起点上向前发展。

　　第三个，特别要注意和中国国情的相结合，在中国金融发展中，在中国金融电子化和信息化过程中，在我们充分利用国外先进技术的同时，必须考虑中国的国情，考虑中国的具体情况，只有这样，我们建成的信息系统才能更好的为中国的金融业发展服务，更好的为中国的企业服务，更好的为中国的老百姓服务。

　　第四个，要培养自己的人才，比较我们所看到的一些行业，包括金融业，金融电子信息化的发展过程，我们可以看到，注重对自己人才的培养，是不同单位信息化水平发展差距的最主要的原因，没有一些高水平的人才，没有这些熟悉我们中国具体情况的这些人才，我们的信息化建设很难在短时期内取得这么好的成就。

　　四，我想讲一讲今后我们信息化建设的发展方向。

　　应该说，经过过去一段时间的努力，中国的金融业的信息化发展确实很快，如果说我们以银行综合业务系统的建成作为一个重要阶段的话，下一个阶段恐怕更重要的是，一方面我们要完善综合业务系统，另一方面，我们要充分利用这些综合系统中积累的信息，共享的信息，来创造新的产品，来防范金融风险，来提供更好的服务。一个综合业务系统的建设，应该说可以使我们以往的处理更加现代化，可以为我们带来很多的好处，包括信息共享，不必有一些重复的操作、录入，带来很多好处。但是要想把这个系统更好的发挥起来，更重要的是，要充分利用这些系统数据，开发大量的程序和算法，来为我们金融的服务提供更多的品种，来为我们进安全提供更好的保证。现在很多商业银行已经开始，比如说利用我们大量的贷款数据来测算我们的风险情况，来进行我们的信用管理，来开发出新的产品，一个良好的综合业务系统可以为他提供基础，但是没有下一步的发展，我们仍然无法提高我们商业银行的竞争力。所以我想下一步的银行业信息系统发展不再简单的是一个综合业务系统，或者是一个我们叫管理分析系统，而是综合利用我们的数据为银行的业务创新、风险管理提供更多的支撑和手段，从而使我们业务能够更好的开展。

　　再一个，我想强调的是系统的安全、稳定的运行。

　　随着综合业务系统的建立，随着各个商业银行建立了综合业务系统，一旦系统出现问题，就会造成全国性的影响，不仅给商业银行和我们的金融机构带来重大损失，而且会影响企业生产，影响老百姓的生活，甚至造成巨大的因素。所以各个商业银行，各个金融机构，下一步要把金融信息系统的安全放在特别突出的重要位置。特别是随着网络的不断的发展，要注意防范各种可能的风险攻击，来保障我们系统的稳定性。

　　第三个，我觉得还是要强调人才的培养和自主技术的创新。从目前我们的金融业发展来看，我们采用了后发优势，大量的引进了国外的技术，引进了国外的设备，这应该成为我们创新的起点，而不是不断的引进。当然我们也要引进，因为国外的技术也在不断的发展，但是更要发挥我们的首创精神，按照科学发展观的要求，不断的研究最新技术，创造我们自主产权的技术，使我们的银行业发展能够更加平稳、安全，创造出更多的附加价值。

　　上面我说的一些不成熟的观点，希望大家指正，谢谢。