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中国银行业收益于市场的逐步开放

    北大国际MBA-世纪管理名家大讲堂专题论坛19日举行,主题是“当前的宏观经济形势及企业的对策”。以下是搜狐财经在现场发回报道:

  杨壮:

  今天有机会跟大家共同交流一个大家都非常关注的题目,就是当经济危机波及到中国企业的今天,我们每个企业、每个企业家应该怎么应付。在今天的讨论过程中,会让三位企业家和经理人讲出自己的观点和体会,同时也希望利用这个机会跟在座的各位进行一个交流,在这之前,我想简单讲一下我自己的个人的几个观点,我希望我的观点不影响我们三位企业家自己的阐述。

  刚刚带领北大国际MBA的高管班的学员参观完日本企业。我们在大概半年之前就开始设计运作这个事儿,去了日本以后有几个体会和感悟。当然和我们今天的讨论没有直接的联系。我们看了丰田,日本专门研究丰田的教授也跟我们讲到丰田的三个法宝,在人的问题,以人为本,蓝领工人白领化,把丰田人作为丰田产品来操作和经营。在物的问题上绝对不多生产,不少生产,只是在关键的时刻进行生产,在必要的时间生产必要的产品,把产品做到精益求精,当成一个艺术品。第三条,人才的才,不要太看重短缺利润,而要重视现金流。我们在商业界学到一个概念叫企业的核心竞争力,丰田由于有了这三条经验,构成企业的核心竞争力。在长期竞争的过程中,特别是跟美国汽车制造业竞争的过程中,丰田在龟兔赛跑之中赢了这一局,我希望大家思考一点,作为企业如何思考、发展、持续自己的核心竞争能力,实打实的核心竞争能力,是企业成功和生存的法宝。

  第二点,在从日本回国的路上,我们问到了一位在日本工作生活了24年的中国导游,他对日本的体会,有好的,有坏的,有批评意见,有赞扬意见,但是他说了一句话给我们全车的人都留下了深刻的印象。他说日本人经常跟他们讲,日本比你们中国资源要少,人也少,我们比你们差很多,但是我们只是在几点上做的好一点,第一,我们的危机感多了一点。日本人从小学开始就给孩子灌输防震知识。国民从上到下的危机意识很强。第二,我们办事认真了一点,比你们中国人就认真一点点儿。第三,我们团队中的人比你们更团结点。如果没有这三点,我们日本早就被你们中国打败了。我希望每个企业家都思考一下这个问题。

  第三个案例。我们在日本参观期间,经常谈到巴菲特,今天马老师和周老师都谈到了巴菲特,巴菲特在昨天发表了一篇讲演,他说的是“当每一个人都恐慌谨慎之时,我变得很有信心,当每个人都很疯狂的时候,我变得极为小心”。巴菲特现在已经开始购买美国股市中的具有高价值的股票。巴菲特的观点给我们很大启示,因为我们看整个巴菲特的行为举止,他在整个过程中做的事情完完全全与众不同,关键他对整个局势,有他自己独到的特点。今天周老师和马老师在跟多观点上并不相同,但是大家知道,北大国际MBA是一个学府,这个学府里面每一个教员,甚至我们每一个学生都有自己独特的见解,都有自己不同的理念,看问题都是用不同的视角。特别是在危机的时候,这种独特的观点和不同的理念变得尤为的重要。我们中国很多企业在环境变化的时刻没了主意,因为,领跑者,第一把手、第二把手、第三把手的思维高度同化,下面的员工只是一个模子,一个思维,结果没有多元的视野和不同的观点,找不到解决战略的方法,所以我们要学巴菲特,要有独立的思维和理念。

  我们在日本期间又碰见了一件事情,就是关于我们的牛奶事件,这件事情我不想多评论,因为情况掌握不多。我们在参观过程中曾问道一位在日本生活多年的中国人,最喜欢日本什么东西?他随便的说了一句话,说在日本生活有安全感,什么方面的安全感?人身方面吗?他说不是,他说是我们买的食品、吃的药品、买的生活日用品,商品,即便价格贵一点,我们也绝对不会吃亏,因为在这个市场里面,没有什么次品或假冒产品。日本在经济危机之后国内也特别重视内需,所有的产品,最精尖的产品,除了雷克萨斯在美国生产之外,其他主要的生活产品都是在首先日本市场生产、销售,先检测,最好的、最高质量的产品在日本,其次的产品在美国,再其次的产品在其他的地区。这一点给我们留下了深刻的印象,也给我们企业家带来了启示,一个企业如果没有诚信的话,整个民族称不上泱泱大国。

  最后一个案例,万科的王石已经把他的价格缩水了。他看明白了。我想到周老师讲的最后一个模型。有的企业认识到这个环境问题之后,马上转型。万科就主动在房价上做了一些调整。有些企业一直到死还不知道自己怎么死的。

  最后一个问题是一个领导力的问题,决策力的问题,视野的问题,世界观的问题,对问题的判断和分析问题。对当前环境突变的状况下,在同样一个行业里面,我们发现企业之间的竞争实际上是一把手和一把手之间的竞争。是智力之争,是视野之争。我们应该白把整个事情从宏观转到中观,转到微观,从企业转到企业家,转到每一个在座的个人。在这场战争中谁胜谁负,我们必须要考虑到,一定不能忘记我们不断提升自己的素质和我们自己对自己的判断力,持续学习新鲜事物,积极了解掌握市场信息,否则的话,我们很难从危机中悟出道理。讲到这儿,我想把问题直接提给我们的诸总,诸总当时到北大MBA学习,是班上年纪最大的。给我印象最深的是他每次上课从来不迟到,都是坐在第一排,我当时问他你到北大要什么,要学位?不要,学位都有了。他要的是知识,中国银行要赶上世界银行,一定要提高自己的素质和知识。所以我想问一下诸总,你这次去美国,在美国待了一段时间,对金融危机的实质了解的更深,特别想问你一下,第一,它的实质问题是什么,第二,美国金融危机对中国银行的影响是什么,我们有没有什么应付的措施。

  诸鑫强:

  谢谢杨老师。这次金融危机从去年8月份产生以来,我一直在关注,这个危机,坦率讲,发展到今天,从一开始可能始料未及,没想到这么深,这么广。目前来看,这个危机到现在来看已经进入到第三个阶段,或者马上要发展到第四个阶段了。第一个阶段就是次贷危机,从去年8月份开始,次贷危机,这场危机真的不小,当时有一种乐观的估计,以为美国会出重拳把次贷危机平息下来。接下来出现了两房危机,又造成了市场重大的波动。第三步到了投行,投行出了问题,紧接着就是雷曼,鲍尔森就是不救雷曼,因为雷曼没有更多的抵押品出来,所以政府就是不救,结果就死掉了。高盛和摩根斯坦利也改制了。这么说的话,华尔街的神话破灭了,因为华尔街靠这几大巨头创造了无数的华尔街的神话,这次次贷危机波及到他们,最后第三个危机导致世界首屈一指的投资银行倒闭的倒闭,收购的收购,改制的改制。意味着华尔街所谓的神话现在破灭了。

  现在的问题就提出来了,现在三个危机发生了以后,引起了各国银行的高度重视,美国拿出了800亿,欧洲也拿出了几千亿,拿出这么重金来拯救这场危机,这场危机是不是到目前为止就可以看到曙光呢?我认为远远没有,我认为可能进入到一半,最近我看了一下网络,基本上也是这么一个观点,还没有见底,为什么没有见底呢?我刚才听有人跟我讲,今天早上周老师讲的有一个观点非常对,就是货币政策放松银根导致的,还有一个,我个人看,我个人的体会不一定对,是西方监管当局的监管不力和西方信用的缺失,为什么说西方监管不力呢,尤其衍生产品在这次危机中发挥了重大作用,尤其是结构性危机产品,大家知道CDS、CDO,据说全球总额达到62万亿,这两个衍生产品。我想提一个问题,如此庞大的衍生产品的金额、数量,过去一些年,哪个监管当局重视了,哪个监管当局采取措施了,或者是国际的监管机构要采取适当的措施给予限制,或者是对他的严控有一些什么具体措施和政策,我查了一下,几乎没有,他们几乎没有拿出任何防范风险的政策和办法,只能任其发展。所以导致了如此庞大的金融衍生产品,一夜之间爆发了危机,也导致了很多银行出现了流通性的问题。这是一个监管不力的问题,当然还有其他问题监管不力,我今天仅仅是举个例子。第二个是信用缺失,你别看西方都讲信用,过去老批判我们中国金融体系信用度不够,管理不善等等,老批评我们,要求我们赶紧要开放市场,对我们压力巨大,每次中美战略经济会谈都谈到这个问题,这次发生这场危机,除了监管不力以外,除了货币政策提供大量的资金以外,还有一个就是信用缺失,西方的信用缺失在这个问题上充分体现,为什么说它呢?因为次贷危机大家看出来了,明明不该给他贷款的,给他贷款,银行为了赚钱,想方设法的贷款给他,银行为了赚钱,零首付的贷款。这是一个问题。还有一些律师,一些财务顾问,会计师,评估师等等,这些人都被西方所垄断了,我们金融机构要去发债,我们必须要请外国的人给我们当财务顾问,当律师顾问,当法律顾问,恰恰就是这些法律顾问也好,财务顾问也好,他们也是为了赚钱,迎合了这个潮流,明明是垃圾,他把它包装了,迷惑诱导投资者去买他的东西。他们是昧着良心去骗投资者,和投资银行紧紧的绑在一起,诱惑了监管当局,最后他们由于为了赚钱,导致了信用的缺失,导致了这场危机。所以我觉得这场危机还有一场信用危机在里头,这场危机的核心是信用危机。

  既然说信用危机,我认为凡是和信用产品挂钩的都在劫难逃,次贷的核心是和信用挂钩,衍生产品也和信用挂钩,下一步,和信用挂钩的产品还有哪些呢?拿美国举例,美国都是寅吃卯粮,超前消费,花钱花的非常潇洒,买车都是贷款。美国现在解雇了很多人,大量失业,还能不能吃寅吃卯粮,经济不景气,找不到工作,这场危机下一步可能会影响到和其他信用产品相连的危机还会发生,如果说信用卡和消费信贷结合起来,这场危机一定会波及到商业银行,因为信用卡都是商业银行发的,消费信贷也是商业银行发,如果这两个产品发生了危机,发生了流动性问题,发生了坏账,那么这场危机可能要比投资两房、投资债券、投资衍生产品,可能量会更大。从这个情况来看,尽管美国拿出830亿救市,我认为仅仅是冰山一角,这场危机还要爆发下去,究竟什么时候爆发,如何爆发,我想我们拭目以待。

  第二个就是我们银行界到底情况如何,应该说我们还是比较幸运,整个中国的金融界来看,得益于我们的改革开放,得益于我们国务院和监管当局采取了逐步开放市场的做法,所以这一次总的来讲,应该说受的影响非常小,举个简单的例子,两房危机,次贷危机,包括投资银行的危机,三个阶段的危机,我们到底损失多少呢,当然有个数字仅是商业银行这个数字,我做了一个估计,两房危机可能是300个亿左右,次贷危机也就是150亿,这样造成的危机,中国银行是大头,据说是75个亿还是85个亿,再把其他的银行加起来,也就是150个亿。两房是300多个亿,共计是450多个亿左右,还有一些金融衍生产品,据说还没统计下来。

  从这两个数字来看,300亿的两房危机,现在应该说问题不大,美国政府已经同意把两房给接管了,美国政府接管,应该说他的信用有保障,到目前为止,美国政府也不至于倒闭,尽管他的发债、借债以及相当于他国民生产总值的80%,已经进入到11.3万亿,这次又追加了7500亿,11.3万亿,它的GDP还是远远大于这个数,15万亿,80%左右,美国政府不至于倒闭,既然美国政府不至于倒闭,两房被美国政府接管,两房就有救了,所以我们有300亿两房的债券不至于一分不值,只不过现在按照市值估算,可能会赔,但总有一天这个危机会过去的。次贷危机损失也就150个亿,跟我们整个银行系统几十万亿的人民币资产相比,那就是冰山一角,微不足道,所以这个数字来讲,这次危机对于中国的银行业来讲,我觉得影响不大,这是第一个。第二个,中国银行业对外的国际化发展步伐,我认为也就刚刚开始,虽然中国银行在海外做了一些布点,尽管中国银行在海外几十个国家都有布网点,但是相对来说它的能量比较小,也就做当地一些华人和中资机构的业务,总的资产业务并不大,并且对外收购我们才刚刚开始,小规模的开始对外收购,除了中投以外。从这些情况来看,关于这场金融危机对银行业的影响来说并不大,从数字上来说。更重要的是我们这个市场的开放程度,是渐进式的开放,你比如好多产品还并没有大刀阔斧的推广,像QDII等等,并没有大刀阔斧的推广下去,还是小范围。目前来看,对银行业的影响不大。

  谢谢大家。

(责任编辑:黄珂)

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