盘点上市银行三季报 "内忧外患"利润增速放缓

　　新华网北京10月31日电 题：盘点上市银行三季报：业绩持续增长 “内忧外患”使利润增速放缓

　　记者刘琳、刘诗平

　　截至10月31日，14家国内上市银行披露了前9个月业绩，共实现税后利润3325．85亿元，同比增长超过50％，但利润增速开始放缓。

　　前三季度净赚3325亿元　“赚钱”速度开始放缓

　　在美国次贷危机加剧并蔓延全球的背景下，14家上市银行前三季度保持可观利润，实现税后利润约3325．85亿元，同比增长超过50％。其中，中国工商银行以税后利润930．77亿元，依然稳坐“全球最盈利银行”交椅。

　　从净利润额看，工行、建行、中行、交行四大国有商业银行继续领先：工行930．77亿元，同比增长45．7％；建行842．67亿元，增长47．58％；中行599．43亿元，增长31．82％；交行227．89亿元，增长54．13％。

　　从盈利增幅看，已上市的7家股份制银行增速较快，除个别外，均在70％以上。其中，浦发银行以前三季度净利润98．44亿元，同比增长150．92％，成为盈利增幅最大的银行。中信银行和民生银行分别实现净利润124．51亿元、86．37亿元，增长137．3％和100．29％；招商银行净利润达189．99亿元，增长90．56％；华夏银行和深发展分别实现净利润31．06亿元、33．17亿元，增长90．32％和77％；兴业银行实现净利润94．27亿元，增幅为56．49％。

　　3家城市商业银行中，北京银行实现盈利43．88亿元，同比增长80．19％；南京银行和宁波银行净利润分别达12．13亿元、11．27亿元，增长87．5％和76．60％。

　　然而受累于美国次贷危机加剧引发全球经济动荡、外币资产缩水、银行利差收窄等因素，与上半年创纪录的业绩相比，各银行第三季度利润增速放缓。根据中报数据，14家银行今年前6个月共实现税后利润逾2300亿元，同比增长超过60％，多数银行盈利增幅超过90％。

　　“内忧外患”侵蚀银行利润　不良贷款反弹压力显现

　　受惠于银行生息资产规模的扩大、银行有效税率降低等原因，银行业三季度利润依然可观。但美国次贷危机加剧，导致一些银行海外投资亏损、所持外币资产缩水。为了控制风险，多数银行择机减持外币债券，并对持有的外币债券充分提取减值损失准备，冲减了当期利润，成为影响银行尤其是大型银行业绩增长的原因之一。

　　建行行长张建国表示，建行在第三季度增加了次贷损失拨备，对业绩影响较大。

　　业绩报告显示，截至9月末，中行证券投资减值损失高达167．85亿元；工行为相关外币债券拨备超过13亿美元；建行对持有的次级按揭贷款支持债券拨备近7亿美元，外币债券账面价值较年初下降约186亿美元。

　　与此同时，工行、招行、深发展等银行净息差比上半年均有下降，一些银行中间业务收入增速放缓。

　　专家表示，三季度以来，我国经济增速放缓、资本市场动荡导致贷款需求减少，存款呈现长期化、定期化趋势，增加了银行资金成本，使银行传统业务收入受到“挤压”，理财产品“乏人问津”影响了银行中间业务收入。

　　值得注意的是，由于经济增速减缓，宁波银行、北京银行、南京银行、民生银行、兴业银行、深发展、中信银行等中小银行三季度信贷风险压力增大，多数银行关注类、可疑类贷款规模有所回升。

　　截至9月末，宁波银行不良贷款比率已由2007年年末的0．36％升至0．63％；中信银行不良贷款余额为89．65亿元，比年初上升4．73亿元。

　　国泰君安分析师伍永刚表示，经济增速放缓影响中小企业经营，导致贷款需求减少，甚至资金链断裂，与之休戚相关的中小商业银行因此面临不良信贷加剧的风险，而三季度房地产市场的调整对银行资产质量也产生压力。

　　三季报显示，包括大型银行在内的多数银行放贷标准有所收紧，不良贷款拨备覆盖率有所提高。

　　“实际上，不良贷款拨备的提高也导致对当期利润冲减而影响银行业绩。”建设银行研究部高级经理赵庆明表示。

　　未来业绩增速面临压力 多元化经营是解决之道

　　全球金融危机持续恶化、房地产市场动荡、存款呈定期化趋势、利差敞口或将继续缩小，在国内外诸多不确定因素继续存在的背景下，专家预计，银行业利润增速将继续放缓。

　　赵庆明表示，一般来说，银行在下半年贷款增速将逐渐减少，现在各银行都重视不良贷款风险，可能会出现“惜贷”。最近连续几次降息影响银行净利息收入，其效果将在第四季度显现。

　　对于此前央行及财政部出台的支持居民购房政策，伍永刚表示，政策短期内将会使利差收窄，影响银行业绩。从长期看，将有助于房地产业行业的平稳健康发展，从而有助于减少银行不良贷款。

　　面对诸多不确定性因素，银行依靠净利差盈利的方式面临挑战，专家认为，要在加强风险控制的基础上，将多元化经营摆到战略位置。

　　中央财经大学教授郭田勇表示，提高资金的盈利能力是未来商业银行的重点，各银行将通过综合经营提高盈利水平，以应对经济增速放缓影响。

　　交通银行首席经济学家连平认为，未来银行会在调整资产结构、客户结构方面下功夫，以及发展中间业务，这方面还有很多创新空间。

　　从民生银行公布的季报看，民生金融租赁、民生加银基金、村镇银行、信用卡公司等收入不菲。

　　随着开放步伐的加快和国际金融形势的变化，我国银行业将面临更加复杂的国际环境。银监会有关人士表示，注重提示商业银行在“走出去”的同时，认真防范国际金融市场的风险，采取更为审慎的态度。

　　工行表示，工行海外投资还是着眼于战略投资，而不是财务投资。