信贷军规开闸：可突破存贷比(图)

银监会10日出台十条调整信贷监管新政。 CFP 资料

　　从银行要“雪中送炭”到“救急就穷”，再到信贷十项政策调整，银监会加大金融支持经济举措一步步明晰。银监会10日晚发布通知称，将从十个方面对有关信贷监管规定和要求做出适当调整：在信贷金额上，允许有条件的中小银行业适当突破存贷比；在信贷投向上，除并购贷款、小企业、三农贷款外，还允许发放搭桥贷款（也称“过桥贷款”）；而针对存量贷款及目前中小企业的实际困难，银监会还明确提出鼓励银行实施贷款重组。

　　“总体而言，这（银监会十条）和央行适度宽松政策目标一致，就是要鼓励银行加大信贷投放力度。”对此，浦东发展银行风险管理部总经理赵先信指出，“不同点在于，央行是力求增加可用信贷资金，银监会则着力拓宽信贷投向。”

　　在此次十项信贷调整中，鼓励贷款重组尤为受到银行关注。这一政策也受到了商业银行的欢迎。

　　“鼓励贷款重组，关键是给了商业银行较大的灵活性，表明了一种政策倾向。”赵先信认为。据了解，目前各银行都有着贷款重组的相关规定，但由于操作起来相对还是较为复杂，但在银监会明确鼓励后无疑将有望更大范围展开。

　　所谓贷款重组，指的是在借款人不能按时偿还银行贷款的情况下，银行为维护债权和减少损失，与借款人达成修改贷款偿还条件的协议，对借款人、保证人、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等要素进行调整。目前具体形式包括：债转股、展期（延长贷款期限）、豁免利息、豁免本金、打包出售、借新还旧等方式。

　　“实施贷款重组，事实上也有可能达到银行与企业的双赢。”兴业银行资金营运中心首席经济学家鲁政委指出，实施贷款重组的，肯定是还贷出现困难的，如果银行不同意重组，则有可能直接成为坏账，而一旦实施重组，还增加了回收贷款的几率；特别是针对那些仅因为经济危机暂时出现困难的企业，如能因为贷款重组重新活起来，不会因为债务负担过重倒下，自然就是一种双赢。

　　“特别是目前经济困难时期，如企业逾期大量出现，不进行贷款重组，银行则可能出现坏账激增的情况。”另一银行信贷部人士指出，“而即使重组后贷款依然出现坏账，也可把这一周期拉长，避免银行业绩剧烈波动，保持银行资产质量稳定。”

　　据了解，此前某国有大型商业银行，就已经对其部分房地产开发贷款的存量贷款，进行了重组和展期，以期通过帮助企业渡过难关，来实现银行资产质量的改善。

　　同时，在银监会十项信贷政策调整中，同样受银行关注的一条则是“允许有条件的中小银行业适当突破存贷比”，目前监管规定商业银行最高的贷存比例为75%。

　　“这应该仅是权益之计，在危机的情况下，自然就应该有超常的手段。”对此，一国有大行人士指出，“目前的问题不是仅要去考虑监管，不要只告诉银行（这个那个）有风险，不能做，而是要帮助银行提高抗风险能力。”

　　声音

　　2008年新增信贷超4.9万亿

　　去年最后两月突击投放超1.1万亿

　　早报记者罗晟发自北京

　　昨天，银监会相关负责人在北京接受早报记者采访时介绍说，全国商业性银行2008年最后两月新增信贷超过1.1万亿元，其中去年11月新增信贷4700亿元，12月新增信贷7400亿元。全国商业性银行2008年全年新增信贷已超过4.9万亿元，与2007年的3.63万亿元相比，增长了近1.3万亿元，增幅超过1/3。

　　银监会相关负责人表示，在2008年经济下行期间，银行并没有惜贷，而且放贷冲动非常强烈。银监会将从十个方面对有关信贷监管规定和要求做出适当调整，鼓励银行业金融机构按“保增长，防风险”的原则，在切实防范风险的前提下，加大对经济发展的信贷支持力度，促进我国经济稳健发展。

　　对于银行贷款问题，中国工商银行行长杨凯生昨天在北京举行的“观察家年会”上认为，银行贷款的证券化可以应对迅速增长的信贷投放规模。

　　杨凯生认为，经过2008年第四季度信贷投放增长较快的阶段，各银行的资本充足率都有了不同程度的下降。因为受银行业的资产规模不断扩大和资本充足率的制约，将必然导致银行的资本充足率逐步下降。

　　所以，杨凯生希望推动银行资产证券化，提高银行贷款的可流通性，以扩大银行信贷规模。

　　银监会在本月10日出台的十条调整信贷监管新政中的第六条中明确表示，将支持银行的信贷资产转让，合理配置信贷资产。而前述银监会负责人昨天也表示，在资产证券化试点期间，银监会支持银行正常的信贷资产证券化，不支持将不良信贷资产进行证券化。

　　杨凯生说：“只要产品设计得当，可控制好资产证券化风险。如初期可以要求，不允许将证券化和以后的证券化的信贷资产再次证券化。一轮下来，足以把银行贷款的流动性提高。”